存量房貸利率又將下調？銀行“19”字回應，有戲？

數據顯示，今年前5個月，全國新房平均每月僅賣了7000萬平米，比去年月均1億平米，顯著下降了30%。

你說嘛，2023年就夠難了，但2023年更難，連一年12億平米的基本線都難守住了，說明啥？

說明大多數人對現在的樓市沒有啥信心，如果預感到房價不漲或者繼續下跌，誰還著急買房呢？起碼在樓市企穩前，絕大部分人只會選擇觀望。

就像筆者此前一直提到的，你不要聽媒體吹噓啥，這里排隊那里搖號，你就看一個關鍵指標，就是你所在城市的樓市庫存下降速度如何？有沒有到去化周期平衡線？否則，完全不用著急出手。

當然，還有一個根本原因是大家的收入確實受到經濟發展壓力的影響。根據中經統計數據顯示，自2022年3月開始，國內消費者信心指數從120掉到70以下后，只有在當年底有過一些反彈，但此后再也沒回到90上方，最新的消費者信心指數甚至創近25年來新低。

這不是開玩笑，你看看身邊的人，無論是消費物價，還是經商的朋友，是不是都越來越低，客戶越來越少。

可以說，收入不濟，是阻礙當下樓市企穩和恢復的重要障礙。一句話，大家沒錢買房啦。

實際上，大家都知道一個事實是，現在很多人不敢消費的一個重要原因也包括每個月背負的房貸。在經歷新購房貸利率的持續下降后，網上要求銀行再次下調存量房貸利率，一來體現公平，二來也可減輕當下的還款壓力，間接促進消費。

之所以有這樣的訴求，主要是在去年9月份的時候，銀行主動下調了一次存量房貸利率，大家的房貸利率從6點幾到5點，5點幾的降到4點幾。老實說，那次房貸利率下調是因為提前還款的人太多了，銀行為了減輕提前還款壓力，索性主動大幅降低利率。

要知道，按照以往，房貸合同約定了加成點數，后續就只能遵照合同行事，能夠主動下調房貸利率是不得已而為之的事。說到底，銀行還是想留住房貸客戶，不過是少賺些而已，但賺肯定是賺的。像現在存款利率才1-2個點，收著4個多點、5個多點的房貸利率不香嘛。

但是，凡事都是在不斷變化的，隨著樓市的持續調整，為了吸引購房者入市，新房貸款的利率進一步下降。統計數據顯示，目前有超過60座城市取消了房貸利率下限，理論上說還可以持續下降，最新的首套房貸利率已經來到了3.1%，這是此前想都不敢想的事。

房貸利率下降是好事，有利于購房者嘛。但問題也隨之而來，此前調降到4點幾，5點幾利率的存量房業主又坐不住了，短短幾個月時間，自己的房貸利率又比目前最新房貸利率低1個多點，100萬的房貸一個月就要多還超千元利息。于是乎，一些人又開始計劃提前還貸，其目的就是減少利息支出。

但對于暫時沒有提前還貸能力的存量房貸業主來說，要求像上一次下調利率的需求就很迫切了，一些專家也開始呼吁再次下調存量房貸利率。那么，他們的愿望能實現嗎？

根據紅星新聞6月27日求證，多家國有大行、股份制人士普遍認為：短期內銀行主動調存量房貸利率可能性不大。這19個字，算是代表了銀行對當下存量房貸利率再次下調的正式態度，算是一個很明確的回應。

字里行間表達了三層意思：一是目前不太可能下調；二是短期不能下調，但不意味著再往后不會下調；三是不會主動下調，但如果又像
此前出現大面積的“提前還貸潮”，不排除再次下調可能。

根據報道援引銀行人士的話說，“存量房貸利率下調的話，會對銀行凈息差構成壓力，如果沒有監管部門要求，銀行是不會主動下調的”。說白了，減少自身利潤的事，銀行難以主動為之。

在筆者看來，考慮到目前提前還貸的人并不多，銀行審時度勢，眼下下調的動力確實不足，但按照目前的樓市發展形勢，新房貸款利率來到2點幾是大勢所趨。這樣的話，隨著存量房貸利率再次與新房貸款利率差距進一步拉大，比如拉到1.5-2個百分點，這就逼著大家省吃儉用也要提前還房貸，那么，銀行出于提前還貸壓力而不得不再次主動下調存量房貸利率。

邏輯就這么個邏輯，現實也就是這么現實，期望下調存量房貸利率的業主們再熬一熬吧。

但還有一種可能，銀行也說了，如果監管部門不通知下調的話，他們不會主動降，這里面就隱含了一層意思，反過來說就是，要是監管部門通知了呢，他們也不得不降。那么，監管部門有這層考慮嗎？

其實，大家也知道，房貸利率下調不僅僅是考慮提前還貸情況、銀行利潤的問題，還對樓市復蘇、消費復蘇、經濟復蘇的產生影響。從這個角度看，如果要發揮后者的作用，監管要求下調存量房貸利率的可能性也是存在的。