保險(xiǎn)公司沒有提交電子投保流程 不能確定投保人閱讀過免責(zé)條款

【案情】

2021年1月2日，王某駕駛大貨車行至石家莊市鹿泉區(qū)境內(nèi)時(shí)，與魏某騎行的電動(dòng)車相撞，發(fā)生事故。經(jīng)稱重大貨車超載。于是交警認(rèn)定王某負(fù)事故的主要責(zé)任，魏某負(fù)次要責(zé)任。肇事大貨車雖投有保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為，根據(jù)合同約定商業(yè)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)免除10%的賠償責(zé)任。由于，不能就賠償事宜協(xié)商一致，而后魏某向法院起訴。

【審理】

2021年4月8日，石家莊市鹿泉區(qū)人民法院依法進(jìn)行了公開審理。法庭上，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，本案肇事大貨車投保的是電子保單，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十二條規(guī)定“通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說明義務(wù)”。故此，請支持免賠10%。

王某委托訴訟代理人中國法學(xué)會(huì)會(huì)員、曲陽縣曙光法律所陳少勇則認(rèn)為，保險(xiǎn)公司沒有提交電子投保流程中盡到說明義務(wù)的證據(jù)，不能確定投保人已詳細(xì)閱讀過免責(zé)條款，且電子簽名非車主本人，是車主將保費(fèi)轉(zhuǎn)賬給代辦人，代辦人代為微信支付，非投保本人支付。

保險(xiǎn)公司不僅對其主張不能從操作流程的嚴(yán)密性上作出排除，也不能根據(jù)網(wǎng)上操作流程通常情況下設(shè)置的網(wǎng)絡(luò)簽名程序提交投保人的網(wǎng)絡(luò)簽名從形式上證明投保人本人進(jìn)行了電子投保。故而，對保險(xiǎn)公司的免責(zé)抗辯不應(yīng)予支持。

【判決】

2021年6月30日，石家莊市鹿泉區(qū)人民法院經(jīng)公開審理后認(rèn)為，被告保險(xiǎn)公司主張?jiān)谏虡I(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)免賠10%，但其無充分證據(jù)證實(shí)已就免責(zé)條款向投保人履行了提示和明確說明義務(wù)，故保險(xiǎn)公司免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，其主張理據(jù)不足，本院不予支持。（陳少勇）