銀行掏空者付立發

文 | 李德林

“我家親戚在東方米蘭項目工地工作，但項目方始終不給發工資，眼看就要過年了，這種拖欠農民工工資的行為是不是違法行為？”2022年1月5日，燈塔市12345熱線接到一個電話，燈塔市公安局抽調精干警力成立專案組，將遠在山東的拖欠農民工工資的事主給抓了回來。令人難以置信的是，拖欠農民工工資背后，東方米蘭項目的開發商竟然掏空了一家銀行。

日前，遼寧省遼陽市中級人民法院公布了一則刑事裁定書，令人大開眼界的是一位付姓的老板通過69家殼公司和虛假材料，向遼寧太子河村鎮銀行騙取貸款109筆，涉及貸款本金7.09億，造成損失8947.8萬元。根據遼陽燈塔市人民法院審理的太子河村鎮銀行判決書顯示，付姓老板為遼寧億海房地產開發有限公司的實控人付立發，兩家貸款訴訟官司多達20起。

農民工向12345熱線求助討要東方米蘭項目工資時，付立發已經債臺高筑了。遼陽市法院的判決書顯示，2016年至2019年期間，付立發為開發東方米蘭項目，向太子河村鎮銀行申請貸款。期間，付立發找到劉某，讓其介紹“借名人”注冊企業后，向太子河村鎮銀行申請貸款給付立發使用，每筆貸款申請成功即可獲得5萬元的好處費。

付立發的交易很快實現了。劉某直接或者間接找到很多“借名人”，付立發又指示司機，帶領“借名人”到工商所注冊成立了69家企業。當然，這些企業都沒有真實經營場所，也沒有真實的經營活動。公司注冊后，司機拎著“借名人”辦理了企業單位名章、財務章和法定代表人的名章。隨后，司機拎回一堆空殼企業的營業執照和公章，付立發要拿他們搞錢。

燈塔市法院的判決文書顯示，付立發通過69家殼公司在太子河村鎮銀行進行了大規模的貸款。具體操作就是聯系了太子河村鎮銀行的兩任行長，讓司機將空殼企業的執照和公章交給一家關聯企業的會計，由司機和會計共同編制虛假的借款申請和購銷合同，并到太子河村鎮銀行進行貸款。銀行的行長指派了11名信貸員分別接收了69家殼公司的貸款材料。

太子河村鎮銀行的信貸員們有行長的指示，根據付立發的司機和會計編造的虛假貸款材料制作了貸款檔案，沒有按照正常的貸款流程，對所提供材料企業進行前期的貸款調查，以及對貸款材料的真實性、準確性進行核查。檔案制作完就開始放款。3年間，付立發就通過69家殼公司以及8名“借名人”，從太子河村鎮銀行搞到了109筆，總額7.09億貸款。

山東兩位拖欠農民工工資的事主被燈塔市警方抓捕前，2021年12月30日，燈塔市法院集中開庭審理了太子河村鎮銀行跟付立發及其一堆公司的貸款糾紛案。當時，付立發的資金鏈已經斷裂了。付立發實際控制的名下所有坐落在燈塔市的綜合樓、廠房進行拍賣，沒想到流拍了，最終只得以流拍價5.36億抵償債務，最終還是給太子河村鎮銀行造成損失8947.8萬。

常在河邊走哪有不濕鞋？

2024年8月，涉嫌騙取貸款罪的付立發被抓捕。一審判決有期徒刑六年十個月，罰款500萬，責令退賠8947.8萬元。付立發不服上訴，二審成立合議庭，沒有開庭審理，駁回付立發的上訴，維持一審判決。其實，抓捕付立發之前，農民工領到拖欠工資不久，太子河村鎮銀行已經破產了。2022年8月3日，原銀保監會批準了太子河村鎮銀行的破產申請。

太子河村鎮銀行的破產背后，就是付立發在推進東方米蘭項目，因缺乏合格抵押難以獲得正規貸款，通過招募“借名人”，在幾個月內精心策劃的一場“造殼運動”，這些沒有經營場所，無真實業務，沒有銀行流水的殼公司，唯一的使命就是騙貸。在兩任行長的內外勾結之下，有專業信貸員的配合，進行“閉眼審批”，實施“造假-審批-放貸-分贓”的完美犯罪。

付立發不是第一人。付立發鋃鐺入獄之前，2010年至2014年，廣西柳州吳氏家族操控38家公司，從柳州銀行騙貸420億，銀行董事長曾當街被砍。肖建華操控的明天系，通過347家殼公司轉移包商銀行資金，導致銀行破產。當然，類似的情況在國外同樣存在，比如越南女首富張美蘭，通過百家殼公司操控西貢商業銀行，套取440億美元。

太子河村鎮銀行的大股東為遼陽市當地一家農村信用合作聯社，以及大量的個人股東，銀行形成管理層控制，內控形同虛設，對貸前調查、貸中審查、貸后檢查的執行睜一只眼閉一只眼，完全處于監管真空狀態，為了追求業績，降低貸款標準，在東方米蘭項目中更是沒有標準，導致付立發這樣的房產商通過銀行獲取低成本資金，銀行依賴房企貢獻業績，最終形成惡性循環。

法院的司法文件顯示，職業中介招募“背債人”，包裝成合格借款人，形成借名貸款的黑色產業鏈，把大量無辜者的信用當做詐騙的工具。這樣的現象并非付立發所獨創。而這種違法操作，以付立發為首的企業家淪為金融蛀蟲，為追求項目暴利，拉銀行高管下水，讓他們公權私用，把銀行變成提款機。這種金融腐敗的利益共同體擊穿了監管的底線。

一個農民工討薪熱線，撕開了太子河村鎮銀行破產的真相，這不是一起簡單的金融犯罪案件，這是人性的貪婪與制度缺陷的鏡子，基層金融本是扎根于村鎮，為振興鄉村服務，可銀行管理層的權力與資本媾和，讓監管形同虛設，像螻蟻一樣蛀空了銀行信用，擊垮的不僅是他們的利益共同體，更是給基層金融敲響了警鐘，完善的制度，陽光化的監管，才能避免銀行成為少數人的謀私工具。面對太子河村鎮銀行的破產，也許，老百姓會說，他們真是大白天做賊，膽子不小。