四川
紅星資本局11月29日消息 據中國人民銀行官網，11月28日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱“管理辦法”），該《管理辦法》將從2026年1月1日起施行。
《管理辦法》刪除了“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”，與此前的征求意見稿保持了一致。
《管理辦法》明確，金融機構應當遵循“了解你的客戶”的原則，識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，根據客戶特征和交易活動的性質、風險狀況，采取相應的盡職調查措施。涉及較高洗錢、恐怖融資風險的，應當采取相應的強化盡職調查措施；涉及較低風險的，根據情形采取簡化盡職調查措施。
金融機構應當根據風險狀況差異化確定客戶盡職調查措施的程度和具體方式，不得采取與風險狀況明顯不符的盡職調查措施。
但銀行為客戶辦理現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售金融產品等業務時，交易金額達人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，仍需開展客戶盡職調查，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件復印件。
簡單來說，《管理辦法》的核心，就是“該嚴則嚴、當放則放”。銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據風險狀況來決定要不要多問幾句，兼顧“安全”與“便利”。
舉例說明，假設李阿姨在菜市場擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金，銀行也不會多費口舌。
但要是出現這種情況：大學生小王賬戶突然收到七八筆跨省轉賬，當天又集中轉出十幾萬。這種異常交易，銀行必須啟動“強化調查”，查清資金來源和去向。
編輯 陶玥陽
審核 馮玲玲
綜合自央視新聞、央行官網等
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