當銀行懂科技：北京銀行的“耐心資本”正當時

本文來源：時代周報 作者：盧泳志

在深圳這座以創新為血脈的城市，科技企業如春筍般破土而出，卻又常在“長征式”的研發路上遭遇資金斷流的險境。

北京銀行深圳分行以“伙伴”之名，正在悄然改寫科技企業的生存敘事。它憑借其對科技產業的深度洞察與全生命周期金融服務能力，正成為這座創新之城中硬科技企業從萌芽到騰飛路上不可或缺的“金融合伙人”。

從半導體封裝設備領軍企業深科達，到生物醫藥創新先鋒菲鵬生物、翰宇藥業，北京銀行深圳分行深耕科技金融的特色日益凸顯，該分行負責人向時代周報記者表示，圍繞科技型企業發展特點，北京銀行不斷豐富產品譜系，打造了“線上+線下”的全生命周期產品矩陣，有效滿足科技型企業初創期、成長期、成熟期、上市期、騰飛期等不同發展階段企業的金融需求。

在深圳全力打造世界級半導體產業集群、布局“20+8”戰略性新興產業的浪潮中，這家銀行正以金融之力，助力新質生產力迅速崛起。

從“雪中送炭”到“生態共建”：做企業不離不棄的真伙伴

在北京銀行的企業文化中，“伴您一生的銀行”是深入血脈的使命。深圳分行客戶經理李銳講述的“翰宇藥業”服務故事，正是最具象的體現。

李銳在一次產業交流中接觸到翰宇藥業。這家專注多肽藥物研發20余年的企業，雖手握即將在美國獲批的“利拉魯肽注射液”大單，卻尚未實現盈利，部分銀行同業機構態度謹慎。

“但我們沒有放棄?！崩钿J回憶道，“我們看到了企業的技術積淀與產品潛力，判斷其困難是暫時的?！鄙钲诜中薪M建專項小組，深入分析醫藥行業趨勢與企業財務狀況，經過多輪研討，在充分平衡風險的前提下，為企業發放5000萬元流動資金貸款。

正是這筆“雪中送炭”的資金，讓企業得以順利完成備貨與研發沖刺。2024年底，“利拉魯肽注射液”獲美國FDA批準上市，2025年上半年企業銷售收入同比增長超100%，凈利潤扭虧為盈。

圖源：翰宇藥業供圖

“在企業最難的時候站出來，才能贏得最深的信任。”李銳說。如今，翰宇藥業已將北京銀行視為重要合作伙伴，雙方正拓展國際結算、股權投資等多維合作。

而這只是北京銀行深圳分行“伙伴式”生態的縮影。據介紹，其依托“小巨人”創客中心，聯動政府、創投、園區、律所等機構，構建起“找政策、找訂單、找股權、找人才”服務平臺，累計開展生態活動近70場，服務企業超3000家，真正從“單點融資”走向“生態賦能”。

產品矩陣精準匹配：“領航e貸”“研發貸”破解科技企業融資痛點

科技企業融資難，根源在于其“輕資產、長周期、高不確定性”的特點與傳統銀行“重抵押、看盈利”的風控邏輯之間的矛盾。北京銀行深圳分行通過打造“全生命周期產品矩陣”，實現了從“企業適應金融”到“金融適配企業”的轉變。

深科達，作為國內半導體封裝測試設備領域的領軍企業，其轉塔式分選機市場占有率處于國內領先。然而，半導體產業投入大、周期長、迭代快，企業常在研發攻堅與產能爬坡時面臨資金壓力。

“‘領航e貸’給我們最深的印象就是‘快’和‘活’。”深科達負責人向時代周報記者表示，該產品依托北京銀行風控模型，實現“線上申請、大數據評估、快速審批”，從提交材料到放款僅數個工作日。

圖源：深科達供圖

“其靈活性更令人驚喜?！痹撠撠熑搜a充道，額度循環使用、隨借隨還、按日計息，資金可直接用于研發工資、原材料采購等，完美匹配我們輕資產、高研發的特點。

這筆資金如同“及時雨”：一方面保障了關鍵檢測設備的研發不間斷，加速產品迭代；另一方面幫助企業鎖定關鍵部件庫存，抓住訂單窗口期，保障及時交付。

在生物醫藥領域，研發周期長、成果轉化慢是企業普遍面臨的挑戰。菲鵬生物作為國內領先的體外診斷平臺企業，正處在快速發展和產能擴張期，研發投入持續增大。

“在我們所處的快速發展階段，對核心技術的長期投入是關鍵。產品投產前，充足的資金是驅動我們持續創新、把握市場機遇的重要引擎。”菲鵬生物相關負責人在接受時代周報記者采訪時坦言。

北京銀行深圳分行在獲得“研發貸”試點資格后，第一時間與企業對接，量身定制融資方案。該產品不僅利率優惠，更重要的是還款周期與企業研發進程匹配，徹底解決“研發未果、先愁還款”的困境。

圖源：菲鵬生物供圖

“這筆貸款讓我們能心無旁騖地投入技術攻關，”菲鵬生物負責人表示，深圳分行還配套了銀企直連、智能賬戶等一站式服務，真正實現了“融資+融服”雙重賦能。

據北京銀行深圳分行介紹，該行結合不同的企業特點創新金融產品，例如，根據商標、數據資產、發明專利較多的企業特點，推出知識產權質押、數據知識產權質押相關貸款產品。未來將進一步針對不同的行業賽道特性，推出更有針對性、場景化的產品，為科技型企業提供更適配的金融服務。

懂科技的銀行：從“資金提供者”到“戰略合伙人”

在北京銀行提出打造“專精特新第一行”這一定位背后，是其對科技產業規律的深刻理解。

深科達負責人在接受時代周報記者采訪中評價道：“北京銀行理解半導體行業需要耐心資本，他們不只看短期利潤，而是關注我們的技術壁壘、專利布局和團隊背景；他們認可研發投入就是我們的‘固定資產’，也能包容行業的周期性波動?！?/p>

這種“懂行”體現在組織機制的革新上。北京銀行深圳分行聚焦總行“十大賽道”，細分八大產業方向，推動“一行一賽道”專項行動，組建由“信審+產品+業務”構成的敏捷小組，深入產業鏈研究，打造行業專家型團隊。

在服務深科達的過程中，當企業提出并購貸款需求，深圳分行迅速打破部門壁壘，組建跨職能敏捷小組，確?！暗谝粫r間響應、研究、落地”，最終于2024年1月高效完成放款。

“正是這種‘專業+速度’，讓我們把核心員工的個人金融業務也交給了北京銀行。”深科達負責人表示，這些綜合服務構建了從企業到員工再到核心團隊的良性金融生態，增強了我們整體的穩定性與吸引力。

北京銀行深圳分行負責人向時代周報記者介紹稱，自2023年起，該行新增服務專精特新企業超3500家，全市專精企業覆蓋率超25%。未來，將繼續深化“股貸債”一體化服務，拓展人工智能、新能源等新興賽道，構建“政銀企研”深度融合的科技金融生態圈。

當金融真正理解科技、尊重產業、敢于陪伴，它便不再是外在的“活水”，而是內化于創新血脈的“氧氣”。作為一家有科技基因的銀行，三十年來北京銀行始終堅守服務實體經濟的初心，將科技金融作為核心戰略方向，走出了一條獨具特色的科技金融創新發展之路。北京銀行深圳分行積極貫徹科技金融“第一戰略”，結合深圳“20+8”產業集群布局，不斷完善科技金融服務體系，用專業與溫度詮釋了“伙伴式銀行”的深刻內涵，金融與科技攜手同行，成為共生共長、彼此成就的戰略同盟。