隱形重器：中國支付的海外突圍戰

相信你最近有這種體感：所謂的全球化，正在物理世界發生斷裂。

十年前，商業界對全球支付的想象是線性的：隨著全球化進程，世界最終會收斂為一種語言、一種貨幣、甚至一張卡片。那是一個由傳統卡組織構建的、基于標準化工業邏輯的線性世界。

但站在2025年，現實卻滑向了截然相反的方向。在倫敦，你依然可以用芯片卡走遍天下；但在曼谷的夜市，攤主會指一指桌角的二維碼；在首爾，年輕人習慣喚醒Naver Pay……

這并不是簡單的先進與落后之爭，而是不同技術演進路線在物理世界折疊出的平行時空。

這種分化帶來了一個顯而易見的商業痛點：各自為戰。

一個習慣了掃碼的亞洲游客，面對歐洲的POS機往往手足無措；而各國的電子錢包，雖然在本土實現了閉環，一旦跨出國門就變成了賽博廢品。全球支付網絡，正在從地球村退化成一個個互不相通的局域網。

在這個日益碎片化的世界里，連接的邏輯必須重寫。

在剛剛落幕的銀聯“2025銀聯全球合作伙伴大會——開放支付的創新實踐暨互聯互通成果發布會”上，一種反直覺的中國方案浮出水面：它不再試圖用一種強勢標準去覆蓋另一種標準，而是致力于在保留各自技術主權的前提下，實現協議層的握手。

01把面子給伙伴

要理解這一輪全球支付變革的底層邏輯，需要引入一個人類學概念：厚描。

所謂厚描，即透過表面的行為，讀懂背后的動機與深層語境。舉個例子，看到一個人眨眼，如果只記錄眼皮閉合這個物理動作，這叫薄描；但如果你能讀懂他是在向同伴傳遞某種暗號，理解這個動作背后的意圖與語境，這才是厚描。

長期以來，傳統的國際擴張往往傾向于一種單向度的輸出——帶著標準化的產品和強勢的規則，試圖在全球復制同一套模式。這背后的潛臺詞是工業時代的慣性：手里拿著錘子，看什么都像釘子。

但這種模式在新興市場正面臨挑戰。將目光投向那些正在崛起的新興市場，你會發現一種普遍的結構性矛盾：對于這些國家而言，支付網絡不僅是商業工具，更是國家金融基礎設施的底座。因此，它們在接入全球網絡時，對支付主權與數據安全有著極高的敏感度。

中國支付產業的破局機會，正在于開始回應這種對邊界感的需求。

基于這種洞察，銀聯在海外市場展現出了一種開放包容的姿態：不尋求用單一標準去替代各國的本地網絡，而是致力于在保留各自技術特點的前提下，實現支付網絡的互聯互通。

當支付網絡如活水般聯通，廣泛的用戶觸達與深度的信任建立，便成為這一模式水到渠成的成果。

在韓國，當用戶打開Naver Pay支付時；在馬來西亞，當用戶使用GoPayz掃碼時，前臺顯示的界面依然是用戶最熟悉的本土錢包，支付主權依然掌握在合作伙伴手中。合作伙伴不需要擔心用戶流失，也不需要擔心品牌被稀釋。

而在看不見的后臺，這種開放互聯架構，打通了資金流動的“任督二脈”。它不僅實現了跨境支付的便利化，更重要的是，它為雙邊本幣結算提供了技術實現的可能。這種模式在降低匯兌成本的同時，尊重并強化了各國的金融管轄權，真正構建起一張高效協同、互利共生的全球支付網絡。

02連接支付的巴別塔

如果說“厚描”體現了戰略上的包容，那么在技術落地層面，如何讓千差萬別的支付工具實現互通，則是一場硬核的網絡融合。

不同國家的支付體系，如同不同的計算機語言，彼此存在巨大的語義鴻溝。

一家泰國電子錢包若想進入中國市場，過去往往需要逐一對接微信、支付寶乃至各家銀行。每一條線路都是一個獨立的接口，標準不一，對賬復雜，技術與合規成本高企。這種復雜的點對點連接，不僅效率低下，且難以適應日益增長的跨境需求。

本次發布會所倡議的互聯互通，其核心邏輯在于“一點接入，全球共享”。

這是一個存異與求同的辯證統一過程。

存異，是對前端差異的充分兼容。它允許各國用戶保留本土支付習慣——習慣App的繼續用App，習慣掃碼的繼續掃碼。銀聯不尋求強行改變支付介質，這看似是一種妥協，實則是對商業現實的真正尊重，它消除了用戶和商戶的學習成本。

求同，則是網絡層面的無縫橋接。依托銀聯全球支付網絡的轉接能力，合作伙伴無需關心底層網絡的異構性，無需再去逐一對接全球數以萬計的金融機構。只需通過統一網關，完成一次標準化的“一點接入”，其用戶的交易指令便能被自動適配與轉發，暢通無阻地抵達全球市場的每一個角落。

對于那些試圖進入中國市場的境外機構來說，這意味著它們不再需要摸黑探路，通過銀聯網絡，就能連接中國境內龐大的全場景商戶網絡。這不僅僅是技術的聯通，更是商業效率的釋放。

這種“網絡互聯”的技術底座，配合今年深入推進的“錦繡行動2025”對境內受理環境的持續優化，共同推動了外籍人員來華支付便利性的質變。數據顯示，今年上半年，入境外籍人員使用移動支付的交易量同比增長了1.6倍。

這一系列數據表明，通過構建開放、包容的支付基礎設施，中國支付產業正在為全球人員往來和經貿合作，鋪設一條無形的“高速公路”。

更重要的是，這種標準化的底層互通，為監管機構提供了清晰可視的資金流向監控，充當了數字時代的合規向導。這種雙軌并行的架構，不僅提升了效率，更為跨境支付的長期穩健發展提供了制度保障。

03生態位的重構

當連接的邏輯從單向輸出轉向共生，產業的組織形式也必須隨之演進。這就是銀聯近年來大力推行的新“四方模式”。

這不僅僅是一個行業術語，而是利益分配機制與生態位的一次代際重構。

隨著移動互聯網的發展，支付的邊界開始延展。

今天的支付，內嵌在手機廠商的安全芯片里，植入在生活服務平臺的App場景中，甚至存在于新能源汽車的車機系統里。這些擁有巨大流量和高用戶粘性的科技平臺，實際上已經具備了觸達用戶的強大能力。

面對這種變化，銀聯做出了一個順應時代的抉擇：承認賬戶與介質的深度解耦，重新定義合作邊界。

在全球較為經典的“四方模式”中，“發卡方—收單方—持卡人—商戶”構成了清晰而穩定的產業閉環。隨著數字經濟的深化與全球支付場景的多元化，支付向開放、協同的生態網絡演進。 新“四方模式”的核心，正是對支付定義權的重新分配與共享。

第一，泛發卡側的擴容。銀聯承認了手機廠商扮演著至關重要的用戶連接角色，擁有突出的用戶觸達能力。在手機Pay出海中，手機廠商通過與底層安全能力的預先適配，實際上扮演了泛發卡行的角色。

在這個邏輯里，手機廠商不再只是賣硬件，它們變成了支付服務的重要載體。用戶只需輕觸屏幕，手機便化身錢包。這意味著銀聯能夠借勢中國制造的出海浪潮——國產手機的全球足跡，就是銀聯的服務半徑。

第二，泛收單側的確立。那些深耕垂直行業的SaaS服務商、聚合支付機構，因為更懂商戶的經營痛點，被納入了收單體系。它們不再是簡單的外包商，而是擁有了正規的身份和清晰的分潤機制。

通過讓渡部分收單和發卡的利益，銀聯激活了科技平臺的流量與場景能力。在新“四方模式”下，不再有零和游戲，每一個新加入的節點，都在為這張網絡貢獻新的流量，將存量博弈轉化為增量共生。

這不再是一個等級森嚴的金字塔，而更像是一個充滿活力的熱帶雨林。銀聯作為生態的維護者，讓這片雨林中的物種都能按需生長，互利共生。目前，銀聯受理網絡已延伸至183個國家和地區，境外發行銀聯卡累計超過2.6億張。

04結語

回顧科技史，人們會發現一條未經明言的定律：所有偉大的基礎設施，最終都會從人們的注意力中消失。

電力剛普及時，人們驚嘆于燈泡的亮光；但今天，沒人再贊美插座，也沒人去膜拜TCP/IP協議。它們已經成為了空氣和水，成為了現代社會賴以運轉的物理公理。

如中國銀聯、華為等眾多中國企業正在經歷的，正是這樣一場從顯性品牌向“隱形重器”的蛻變。

過去二十年，全球支付的邏輯往往是中心化的。而銀聯在這次發布會上展示的，是一種更接近水的生存哲學：利萬物而不爭。

當它選擇通過底層網絡互聯融入各國支付體系，當它甘愿成為無數電子錢包背后的連接者，它實際上是在構建一套全球支付的“通用接口”。

這套“接口”不預設立場，不挑戰主權，只負責做一件事：在日益碎裂的全球支付體系中，提供一種確定的、低摩擦的連接能力。

未來，當你在伊斯坦布爾的集市買一張地毯，或在圣保羅的街頭買一杯咖啡，那個紅綠藍的標識，已不僅僅是一個簡單的支付符號，更代表著一種連接全球的信任機制。正是那行流淌在底層的代碼，那條看不見的價值通道，在毫秒之間完成了跨越時空與幣種的價值確認。

大象無形，大音希聲。

在這個充滿不確定性的時代，這種甘愿退后一步做基石的智慧，不僅是中國支付力量走向世界最從容的姿態，或許也是全球商業文明最稀缺的一課。

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