自支持小微企業融資協調工作機制建立以來,中信銀行踐行金融工作的政治性、人民性,通過“五專五強化”工作模式,系統化推動工作機制落地、落實、落細,服務更多的小微企業發展壯大,助力實體經濟高質量發展。截至10月末,中信銀行小微企業貸款余額達1.75萬億元,較年初增長超840億元。其中,普惠型小微企業貸款余額超6300億元,客戶數達31萬戶,近年來,中信銀行普惠貸款持續穩步增長,余額和客戶數分別較2018年底增長了4倍和3倍。
系統布局,“五專五強化”構建全行服務矩陣
中信銀行以“五專五強化” 為核心框架,構建起總分支三級聯動、前中后臺協同的服務體系。“五專”機制由總行統領,通過“成立工作專班、制定專項方案、優化專屬產品、開展專題活動、配套專門政策”,實現頂層設計與資源整合。“五強化”在分行層面落地執行,通過“強化統籌推動、溝通對接、主動推送、落地執行、持續服務”,確保政策不懸空、服務不走樣。如安徽省建立“包保機制”,合肥分行積極參與,配合專班走訪調研企業、推動機制落實。
為打通金融服務“最后一公里”,中信銀行創新建立街道層級的“網格化管理”機制,安排專職人員對接街道、園區,確保“對接無死角”。這一創新舉措讓金融服務真正延伸到了街巷、園區的“神經末梢”。如北京分行指派“金融特派員”深度參與海淀區上地街道的小微企業服務對接工作。
產品創新,數字化工具精準滴灌小微需求
針對小微企業“短、小、頻、急”的融資特點,中信銀行持續打造“中信易貸”數字化產品體系,涵蓋多重場景的標準化產品,并持續迭代線上化審批流程。同時,在配套政策方面,中信銀行持續夯實普惠小微授信授權審批體系,加強審批綠色通道支持,擴大盡職免責適用范圍及場景,推廣無還本續貸服務,確保企業“應續盡續”。
在北京,某建筑公司隨著業務拓展,在工程投入與工資發放上急需大筆資金,流動資金壓力劇增。中信銀行北京分行迅速組建專業服務團隊,果斷向企業推薦 “訂單e貸”線上融資產品,借助大數據模型審批,在極短時間內為該企業審批并投放500萬元純線上、純信用流動資金貸款。
聚焦外貿,專項機制護航企業跨境出海
今年以來,中信銀行在專班機制下設立小微外貿專項工作組,專項推動外貿小微企業金融服務工作,積極組織分行對接政府專班獲取外貿企業“推薦清單”,加大金融對接支持。同時,依托工作機制,中信銀行創新推出“跨境閃貸”產品,依托線上授信模型,基于企業財務狀況、經營能力和信用記錄等要素進行自動授信審批,精準匹配小微外貿企業融資需求。
各分行結合區域特色,積極構建多層次、場景化的政銀企合作生態,如蘇州分行針對盛澤某紡織外貿企業輕資產、缺抵押的痛點,運用“跨境閃貸”實現24小時內完成審批放款,及時緩解企業接單后的資金周轉壓力;廣州分行攜手京東集團及澄海玩具協會舉辦“出口轉內銷”資源對接會,搭建內銷綠色通道,助力外貿企業拓展市場空間。
生態賦能,“不止于信貸”的綜合金融服務
中信銀行為小微企業提供“不止于信貸”的綜合服務,在工作機制落地過程中,推出“小天元”企業財資數智化管理平臺。同時,為進一步發揮中信集團“金融全牌照、實業廣覆蓋”的優勢,踐行“一個中信,一個客戶”服務理念,中信銀行以工作機制為契機,聯動證券、信托、保險、基金等兄弟公司,為企業打造“股債貸保”一體化綜合金融和產融對接服務生態,助力企業全面發展。特別是在股權投資領域,中信銀行聯合中信旗下20家機構成立“中信股權投資聯盟”,打造中信系“耐心資本”,管理資產超過3200億元,已直接投資孵化科技創新企業超1100家,大部分得益于協調機制對接或深化服務。
從頂層設計到街道網格,從信貸融資到生態共建,中信銀行通過“五專五強化”模式,將小微金融服務做實、做深、做活。未來,中信銀行將繼續堅持金融工作的政治性、人民性,持續深化小微企業融資協調機制,為實體經濟高質量發展貢獻更多“中信智慧”與“中信力量”。
來源:大眾報業·半島網
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