今天看到有朋友說(shuō),如果社保設(shè)立50%的繳費(fèi)檔次,這真的是大利國(guó)民的事。人們的社保繳費(fèi)負(fù)擔(dān)當(dāng)將大大減少1/6,大家肯定會(huì)很高興的。
不繳費(fèi),按公式計(jì)算出來(lái)的虛擬養(yǎng)老金。
其實(shí),我相信如果社保不用繳費(fèi),大家還能享受待遇的話,大家自然更高興。
比如說(shuō),我國(guó)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分的計(jì)算公式:退休養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%。繳費(fèi)指數(shù)等于當(dāng)年的繳費(fèi)基數(shù)與上年度工資的比值。繳費(fèi)基數(shù)是0,繳費(fèi)錢數(shù)是0,計(jì)算的繳費(fèi)指數(shù)也是0。但即使是0的情況下,也可以領(lǐng)取0.5%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù),比如說(shuō)山東省的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是7831元,僅這一部分每月養(yǎng)老金也能達(dá)到39.16元。
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如果真是這樣計(jì)算的話,我們從16歲開始就理論上可以參保,一直到60歲啥錢也沒(méi)繳納。但是計(jì)算公式也可以連續(xù)44年,每月待遇是1723元。在北京、上海等地,這樣的計(jì)算結(jié)果會(huì)更高。
至于個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分,等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。由于不需要繳費(fèi),個(gè)人賬戶余額為0,這個(gè)結(jié)果也為0,不管哪個(gè)退休年齡。
如果這樣的話,大家不用繳費(fèi)了,退休就可以領(lǐng)到每年0.5%養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。錢就全是靠國(guó)家補(bǔ)貼解決了。當(dāng)然這種情況下,國(guó)家補(bǔ)貼也需要資金來(lái)源,比如說(shuō)國(guó)稅收入,最好的收入還是社保費(fèi)收入。畢竟單位是強(qiáng)制繳費(fèi)的,不能以個(gè)人意愿為停止。
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基金收入的降低。
社保如果設(shè)立50%檔次,相當(dāng)于60%檔次,大約每月可省下1/6的錢數(shù)。按照山東省10809.6元計(jì)算,每年省下1800元,每月150元。
下面是2024年全國(guó)社保基金的收入明細(xì)表,企業(yè)職工保險(xiǎn)費(fèi)收入占85%左右,機(jī)關(guān)事業(yè)單位的保險(xiǎn)費(fèi)收入約60%左右。
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全國(guó)目前參保職工有38713萬(wàn)人,如果每人每年省下1800元,差不多整體能省下7,000億元。現(xiàn)在職工養(yǎng)老保險(xiǎn)基金每年都需要1.3萬(wàn)億財(cái)政補(bǔ)貼撥款,才能夠維持6000~7,000億的累計(jì)結(jié)余。如果這么搞,一下子就又虧空了。
人均預(yù)期壽命。
在人均預(yù)期壽命方面,我國(guó)2024年已經(jīng)達(dá)到了79歲。即使按照60歲退休開始領(lǐng)養(yǎng)老金(我們能支持19年的時(shí)間嗎?)
從我們個(gè)人繳費(fèi)的回本為例,60%檔次繳費(fèi)15年可能,可以領(lǐng)取的統(tǒng)籌賬戶個(gè)人繳費(fèi)部分如果用基礎(chǔ)養(yǎng)老金替代,社平工資不變,養(yǎng)老金不漲的情況下,回本時(shí)間是108個(gè)月。如果只是50%繳費(fèi),回本時(shí)間只有96個(gè)月。
總體來(lái)看,雖然說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種隔代養(yǎng)老的模式,年輕人繳費(fèi)供養(yǎng)已經(jīng)退休的老年人。浙江、廣東、福建廈門、廣東深圳等地,都在面臨著繳費(fèi)基數(shù)向60%檔次轉(zhuǎn)換的過(guò)渡。
我們好不容易才建立起現(xiàn)在這種個(gè)人繳費(fèi)、政府補(bǔ)貼、基金投資,堪堪平衡的模式。短時(shí)間內(nèi)預(yù)計(jì)不可能再“開倒車”的。
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