從平安普惠到平安融易：普惠金融的蛻變與進(jìn)化

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（來(lái)源：韭菜財(cái)經(jīng)APP）

平安融易就是平安普惠，還有多少人不知道？

2024年2月，平安普惠更名為平安擔(dān)保；同年12月，進(jìn)一步變更為平安融易（江蘇）融資擔(dān)保有限公司；2025年4月，陸金所控股正式將旗下融資服務(wù)品牌升級(jí)為平安融易，專注于服務(wù)小微企業(yè)主和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者。

品牌發(fā)布會(huì)上，陸金所控股總經(jīng)理陳東起表示：“秉持‘專業(yè)，讓融資更容易’的品牌使命，平安融易將持續(xù)以科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新，以服務(wù)贏得信賴，賦能合作金融機(jī)構(gòu)提質(zhì)增效，助力客戶成長(zhǎng)，助推普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。”

然而，品牌升級(jí)不到半年，一起投訴事件為平安融易的專業(yè)形象蒙上陰影。

據(jù)澎湃新聞報(bào)道，家住蘇州的王女士在平安融易借款后，5個(gè)私人手機(jī)號(hào)突然頻繁遭遇暴力催收和短信騷擾。對(duì)此，平安融易相關(guān)工作人員表示，針對(duì)客戶王女士反映的情況，公司高度重視并已在積極溝通處理中。

當(dāng)一家以專業(yè)自居的金融機(jī)構(gòu)與信息泄露、非法催收等字眼產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，其商業(yè)模式的可持續(xù)性不免令人產(chǎn)生懷疑。

從平安普惠到平安融易

作為陸金所控股的核心業(yè)務(wù)板塊，平安融易（前身為平安普惠）自2015年起便深耕個(gè)人與小微企業(yè)信貸市場(chǎng)。此次品牌升級(jí)，不僅強(qiáng)化了“融資便利性”的定位，更推出微營(yíng)貸、無(wú)抵尊享等無(wú)抵押產(chǎn)品矩陣，主打額度高、放款快、還款靈活。

從戰(zhàn)略層面看，這一布局高度契合國(guó)家推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的政策導(dǎo)向。

小微企業(yè)作為貢獻(xiàn)城鎮(zhèn)就業(yè)的主力軍，長(zhǎng)期面臨融資渠道窄、成本高的困境。據(jù)《財(cái)經(jīng)》雜志統(tǒng)計(jì)，2025年上半年，六大行中農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速達(dá)18.5%，貸款余額增至3.82萬(wàn)億元，有貸客戶數(shù)突破520萬(wàn)戶，反映出市場(chǎng)需求的持續(xù)旺盛。

從資源稟賦與市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，平安融易的確有深耕普惠金融市場(chǎng)的底氣和能力。

其一，背靠中國(guó)平安集團(tuán)，平安融易享有復(fù)用成熟的風(fēng)控模型、龐大的征信數(shù)據(jù)庫(kù)以及低成本資金渠道的獨(dú)特資源優(yōu)勢(shì)。通過(guò)與銀行、小貸等機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與資金的高效匹配，為其“無(wú)抵押、高額度、快放款”的產(chǎn)品承諾提供堅(jiān)實(shí)支撐。

其二，平安融易打造高產(chǎn)能、高質(zhì)量、高年資的“三高”直銷團(tuán)隊(duì)，全國(guó)數(shù)千名融資顧問(wèn)深入縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)，為小微客戶提供一對(duì)一咨詢。這種“人對(duì)人”的信任建立，顯著提升了客戶轉(zhuǎn)化率與黏性，尤其在信用信息缺失的下沉市場(chǎng)更具優(yōu)勢(shì)。

其三，平安融易將AI技術(shù)全面融入面談?shì)o助、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、審批決策、質(zhì)檢回溯等全環(huán)節(jié)。其依托“AI+O2O”線上線下融合服務(wù)模式，自主研發(fā)的“行云2.0”AI智能借款系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“零文字輸入、AI面對(duì)面服務(wù)”，95%的小微客戶可在1.3小時(shí)內(nèi)完成從申請(qǐng)到放款。

不可否認(rèn)，憑借靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與快速的服務(wù)響應(yīng)，平安融易在普惠金融市場(chǎng)化賽道中占據(jù)了獨(dú)特位置。其“線上科技效率+線下服務(wù)深度”的融合模式，既彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的成本與效率短板，又克服了純線上平臺(tái)在復(fù)雜融資場(chǎng)景中的信任建立難題。

護(hù)城河之下，暗流洶涌

平安融易在展示高效服務(wù)的同時(shí)，其業(yè)務(wù)背后的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正逐漸浮出水面。

在黑貓投訴平臺(tái)上，截至12月4日，平安集團(tuán)旗下融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)收到大量用戶投訴。其中包含“平安普惠”關(guān)鍵詞的投訴達(dá)46704條，而新升級(jí)的品牌“平安融易”也已積累了687條投訴，投訴內(nèi)容高度集中于暴力催收、收費(fèi)不透明、涉嫌變相高利貸三大問(wèn)題。

暴力催收問(wèn)題尤為突出。黑貓平臺(tái)上，一位用戶表示，2025年2月通過(guò)平安工作人員辦理10萬(wàn)元貸款后，因生意失敗導(dǎo)致資金鏈斷裂。在明確溝通希望寬限還款期限的情況下，催收方不僅不予理解，反而在還款日當(dāng)天就開(kāi)始電話轟炸、上門(mén)催收，甚至波及家人、同事和朋友，嚴(yán)重干擾正常生活。

更值得關(guān)注的是，投訴中頻繁出現(xiàn)對(duì)收費(fèi)結(jié)構(gòu)不透明的指控。有用戶指出，其貸款剩余本金為68250.1元，但對(duì)應(yīng)利息高達(dá)29525.42元，且單期擔(dān)保費(fèi)達(dá)1591元。借款人稱，這些費(fèi)用遠(yuǎn)超合理范圍，且簽約時(shí)并未獲得清晰說(shuō)明。

對(duì)用戶而言，平安融易這種不透明的操作不僅造成經(jīng)濟(jì)損失，更可能對(duì)個(gè)人信用記錄產(chǎn)生持久負(fù)面影響。許多用戶在未充分知情的情況下背負(fù)高額債務(wù)，甚至因還款壓力導(dǎo)致信用受損，這直接動(dòng)搖了消費(fèi)者對(duì)金融行業(yè)的信任基礎(chǔ)。

對(duì)于平安融易來(lái)說(shuō)，短期利潤(rùn)背后是沉重的長(zhǎng)期代價(jià)。金融監(jiān)管總局已多次點(diǎn)名過(guò)度依賴外包催收、綜合融資成本不透明等問(wèn)題，未來(lái)可能面臨專項(xiàng)檢查。此外，作為中國(guó)平安生態(tài)的重要一環(huán)，其負(fù)面輿情正在侵蝕母品牌“專業(yè)、可信”的核心形象。

更深遠(yuǎn)的影響在于，此類事件的頻發(fā)正在導(dǎo)致“普惠金融”被污名化。當(dāng)本應(yīng)助力小微企業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)與暴力催收、收費(fèi)不透明等詞匯關(guān)聯(lián)，整個(gè)行業(yè)的用戶獲取成本都將上升，最終損害的是普惠金融事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

平安融易需要認(rèn)識(shí)到，真正的核心競(jìng)爭(zhēng)力不僅來(lái)自于科技效率和資源稟賦，更建立在合規(guī)經(jīng)營(yíng)與客戶信任的基礎(chǔ)之上。在當(dāng)前強(qiáng)監(jiān)管背景下，如何平衡業(yè)務(wù)增長(zhǎng)與合規(guī)管理，將是其必須面對(duì)的重要課題。

不僅要專業(yè)，更要有態(tài)度

2025年是普惠金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

今年6月，《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》正式出臺(tái)，標(biāo)志著行業(yè)從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向提質(zhì)增效的新階段。在這一政策背景下，平安融易若要建立真正的護(hù)城河，就需要超越單純的技術(shù)效率或渠道覆蓋，構(gòu)筑以“可信賴的金融契約精神”為核心的新競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

平安融易面臨的不僅是品牌名稱的變更，更是發(fā)展模式的深刻轉(zhuǎn)型。其想要實(shí)現(xiàn)從品牌升級(jí)到信任升級(jí)的跨越，需要從根本上重構(gòu)服務(wù)理念和運(yùn)營(yíng)機(jī)制。

首先，建立透明可控的信息生態(tài)，確保客戶對(duì)其個(gè)人信息享有充分的知情權(quán)和控制權(quán)。通過(guò)建立客戶數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，讓借款人可實(shí)時(shí)查詢、授權(quán)管理、甚至申請(qǐng)刪除個(gè)人數(shù)據(jù)使用記錄。這種透明度建設(shè)不僅能滿足日益嚴(yán)格的數(shù)據(jù)合規(guī)要求，更是贏得客戶長(zhǎng)期信任的基礎(chǔ)。

其次，建立催收行為白名單制度，明確合規(guī)溝通的邊界與標(biāo)準(zhǔn)。所有催收溝通強(qiáng)制錄音并存證，同時(shí)設(shè)立客戶投訴直通渠道，確保問(wèn)題能夠及時(shí)上報(bào)和處理。這種全程可追溯、可監(jiān)督的催收體系，將有效杜絕暴力催收等違規(guī)行為，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)形象。

再有，針對(duì)暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的客戶，建立債務(wù)重組、延期還款、分期展期等柔性解決方案庫(kù)。通過(guò)引入經(jīng)營(yíng)診斷、融資輔導(dǎo)等增值服務(wù)，幫助客戶從根本上改善經(jīng)營(yíng)狀況，而非一味催收，才能真正體現(xiàn)普惠金融的價(jià)值初心。

平安融易“專業(yè)，讓融資更容易”不應(yīng)只是一句口號(hào)。真正的專業(yè)，不僅體現(xiàn)在貸款審批的速度和額度上，更彰顯于對(duì)每一位小微主體的尊重與守護(hù)。當(dāng)平安融易能夠?qū)⑵跫s關(guān)系升華為信任關(guān)系，其發(fā)展的根基才會(huì)更加牢固。

在監(jiān)管趨嚴(yán)、競(jìng)爭(zhēng)加劇的市場(chǎng)環(huán)境中，那些能夠率先完成從效率優(yōu)先到信任為本轉(zhuǎn)變的機(jī)構(gòu)，將在普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展階段贏得持續(xù)發(fā)展的主動(dòng)權(quán)。

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