中信銀行四川系統(tǒng)性違規(guī)！準(zhǔn)10萬億大行為何成“反面教材”

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圖片由AI生成

撰文|桿姐&編輯|愛麗絲

一日之內(nèi)在四川一省就收到總計(jì)480萬元的罰單，這個(gè)冬日對于中信銀行而言寒意或許更刺骨。

據(jù)國家金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局官網(wǎng)披露，2025年12月18日，中信銀行成都分行因“對相關(guān)信貸業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、收費(fèi)管理不審慎等”一系列主要違法違規(guī)行為，被處以230萬元罰款。

與此同時(shí)，該行的成都東湖支行、宜賓分行、達(dá)州分行及瀘州分行等四家省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)也因類似問題，被合計(jì)罰款250萬元。

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杠桿游戲注意到，中信銀行四川罰單的特點(diǎn)在于其“集群性”，一家省級分行及下轄多家分支機(jī)構(gòu)同時(shí)被罰，說明問題并非個(gè)別員工或個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)的偶然行為，而是該區(qū)域在管理上出現(xiàn)了系統(tǒng)性偏差，總行的垂直管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系在區(qū)域?qū)用嫖茨苡行涞亍?/p>

更值得注意的是，這只是中信銀行在2025年收到的又一張罰單。

就在2個(gè)多月前，央行對其總行開出1535.7萬元的更大罰單，劍指中信銀行“七宗罪”，分別是：

違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定：表明該行在數(shù)據(jù)治理和報(bào)送環(huán)節(jié)存在問題。

違反賬戶管理規(guī)定：賬戶是所有金融活動(dòng)的基礎(chǔ)，賬戶管理混亂是滋生金融犯罪的溫床。

違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定：這屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，反映了銀行在現(xiàn)金管理和一線操作規(guī)范上的不足。

占壓財(cái)政存款或資金：該項(xiàng)違規(guī)性質(zhì)嚴(yán)重，不僅擾亂了國家財(cái)政資金的正常流轉(zhuǎn)秩序，也可能為銀行自身帶來不正當(dāng)利益。

違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定：該項(xiàng)違規(guī)可能侵犯個(gè)人或企業(yè)信息權(quán)，甚至被用于不正當(dāng)?shù)男刨J審批。

未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)和未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄：指向了反洗錢工作的缺陷。

這張罰單還牽出了對包括時(shí)任個(gè)人信貸部、信用卡中心、公司銀行部等多位高管的個(gè)人處罰，罰款從3.5萬元到17萬元不等。

將2025年的罰單置于更長的時(shí)間維度中，更能看清問題的嚴(yán)重性。中信銀行似乎早已是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)罰款對象。

2023年底，金融監(jiān)管總局對中信銀行總、分行合計(jì)開出的一張歷史性巨額罰單。因涉及多達(dá)56項(xiàng)違法違規(guī)行為，中信銀行總行被罰沒1.52億元，分支機(jī)構(gòu)被罰6770萬元，合計(jì)罰沒金額高達(dá)2.25億元。

這些違規(guī)行為包羅萬象，從公司治理層面的高管準(zhǔn)入、關(guān)聯(lián)交易、績效考核，到業(yè)務(wù)層面的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、理財(cái)產(chǎn)品管理、信息披露，再到內(nèi)部管理層面的內(nèi)控漏洞、案件防控不力等，幾乎涵蓋了銀行經(jīng)營的所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)……

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與罰單并行的，還有中信銀行的金融腐敗。

在杠桿游戲印象里，近年來中信銀行經(jīng)歷了多起高管腐敗案件，其中最引人注目的是原行長孫德順的落馬。

就在上述天價(jià)罰單被開出的前半個(gè)多月，山東省濟(jì)南市中級人民法院以受賄罪判處孫德順?biāo)佬獭⒕徠诙陥?zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

公開披露顯示，孫德順利用職務(wù)上的便利，為有關(guān)企業(yè)在獲取貸款等事項(xiàng)上提供幫助，受賄金額9.795億余元，犯罪時(shí)間橫跨2003—2019年。

接著2024年9月，中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心原副總裁羅金輝涉嫌嚴(yán)重職務(wù)違法被查。

2025年5月，法院一審審理查明，其非法收受賄賂4437萬余元，罪名包括為融資、股票大宗交易等業(yè)務(wù)提供便利。2025年12月11日，法院以受賄罪判處其有期徒刑12年9個(gè)月。

2025年7月10日，貴州省紀(jì)委監(jiān)委通報(bào)，中信銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理袁東寧因涉嫌違紀(jì)違法被查。

袁東寧自2016年起在中信銀行零售條線任職，2023年起擔(dān)任財(cái)富管理部副總經(jīng)理，是該行近年來零售戰(zhàn)略的重要人物。

有報(bào)道稱，其案發(fā)原因可能與積分商城引入商戶收取好處費(fèi)有關(guān)。

此外，2025年9月中信銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張琳亦傳出“失聯(lián)”，杠桿游戲似乎未看到官方對此事的正式回應(yīng)。

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綜上，杠桿游戲認(rèn)為，中信銀行的合規(guī)問題是系統(tǒng)性的、深層次的，而非偶發(fā)性的、局部性的。這些問題盤根錯(cuò)節(jié)，已成為阻礙其高質(zhì)量發(fā)展的核心癥結(jié)。

目前金融強(qiáng)監(jiān)管的時(shí)代背景下，中信銀行需要一場更為決絕的刮骨療毒式深層變革。比如重塑企業(yè)文化，將高管的薪酬與銀行的長期合規(guī)表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況深度綁定；

賦予風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)部門真正權(quán)威，使其能夠真正成為懸在所有業(yè)務(wù)頭頂?shù)倪_(dá)摩克利斯之劍；

以技術(shù)賦能風(fēng)險(xiǎn)管理，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，同步甚至超前布局合規(guī)科技；

調(diào)整經(jīng)營策略，尋求可持續(xù)的、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的增長等等。

當(dāng)然這不是一日之功，也不是中信銀行一家需要面對的。

對于這家總資產(chǎn)接近10萬億的股份制大行而言，中信銀行有的是糾錯(cuò)資本和時(shí)間，我們拭目以待。

本文未標(biāo)注出處的圖表，均源自企業(yè)官網(wǎng)或公告，特此說明并致謝

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