中信銀行四川系統性違規！準10萬億大行為何成“反面教材”

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撰文|桿姐&編輯|愛麗絲

一日之內在四川一省就收到總計480萬元的罰單，這個冬日對于中信銀行而言寒意或許更刺骨。

據國家金融監管總局四川監管局官網披露，2025年12月18日，中信銀行成都分行因“對相關信貸業務、貿易融資業務、票據業務、投資業務、收費管理不審慎等”一系列主要違法違規行為，被處以230萬元罰款。

與此同時，該行的成都東湖支行、宜賓分行、達州分行及瀘州分行等四家省內分支機構也因類似問題，被合計罰款250萬元。

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杠桿游戲注意到，中信銀行四川罰單的特點在于其“集群性”，一家省級分行及下轄多家分支機構同時被罰，說明問題并非個別員工或個別網點的偶然行為，而是該區域在管理上出現了系統性偏差，總行的垂直管理和風險控制體系在區域層面未能有效落地。

更值得注意的是，這只是中信銀行在2025年收到的又一張罰單。

就在2個多月前，央行對其總行開出1535.7萬元的更大罰單，劍指中信銀行“七宗罪”，分別是：

違反金融統計相關規定：表明該行在數據治理和報送環節存在問題。

違反賬戶管理規定：賬戶是所有金融活動的基礎，賬戶管理混亂是滋生金融犯罪的溫床。

違反反假貨幣業務管理規定：這屬于操作風險范疇，反映了銀行在現金管理和一線操作規范上的不足。

占壓財政存款或資金：該項違規性質嚴重，不僅擾亂了國家財政資金的正常流轉秩序，也可能為銀行自身帶來不正當利益。

違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定：該項違規可能侵犯個人或企業信息權，甚至被用于不正當的信貸審批。

未按規定履行客戶身份識別義務和未按規定保存客戶身份資料和交易記錄：指向了反洗錢工作的缺陷。

這張罰單還牽出了對包括時任個人信貸部、信用卡中心、公司銀行部等多位高管的個人處罰，罰款從3.5萬元到17萬元不等。

將2025年的罰單置于更長的時間維度中，更能看清問題的嚴重性。中信銀行似乎早已是監管機構的重點罰款對象。

2023年底，金融監管總局對中信銀行總、分行合計開出的一張歷史性巨額罰單。因涉及多達56項違法違規行為，中信銀行總行被罰沒1.52億元，分支機構被罰6770萬元，合計罰沒金額高達2.25億元。

這些違規行為包羅萬象，從公司治理層面的高管準入、關聯交易、績效考核，到業務層面的貸款風險分類、理財產品管理、信息披露，再到內部管理層面的內控漏洞、案件防控不力等，幾乎涵蓋了銀行經營的所有風險點……

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與罰單并行的，還有中信銀行的金融腐敗。

在杠桿游戲印象里，近年來中信銀行經歷了多起高管腐敗案件，其中最引人注目的是原行長孫德順的落馬。

就在上述天價罰單被開出的前半個多月，山東省濟南市中級人民法院以受賄罪判處孫德順死刑、緩期二年執行，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。

公開披露顯示，孫德順利用職務上的便利，為有關企業在獲取貸款等事項上提供幫助，受賄金額9.795億余元，犯罪時間橫跨2003—2019年。

接著2024年9月，中信銀行資產管理業務中心原副總裁羅金輝涉嫌嚴重職務違法被查。

2025年5月，法院一審審理查明，其非法收受賄賂4437萬余元，罪名包括為融資、股票大宗交易等業務提供便利。2025年12月11日，法院以受賄罪判處其有期徒刑12年9個月。

2025年7月10日，貴州省紀委監委通報，中信銀行財富管理部副總經理袁東寧因涉嫌違紀違法被查。

袁東寧自2016年起在中信銀行零售條線任職，2023年起擔任財富管理部副總經理，是該行近年來零售戰略的重要人物。

有報道稱，其案發原因可能與積分商城引入商戶收取好處費有關。

此外，2025年9月中信銀行國際業務部總經理張琳亦傳出“失聯”，杠桿游戲似乎未看到官方對此事的正式回應。

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綜上，杠桿游戲認為，中信銀行的合規問題是系統性的、深層次的，而非偶發性的、局部性的。這些問題盤根錯節，已成為阻礙其高質量發展的核心癥結。

目前金融強監管的時代背景下，中信銀行需要一場更為決絕的刮骨療毒式深層變革。比如重塑企業文化，將高管的薪酬與銀行的長期合規表現和風險狀況深度綁定；

賦予風險與合規部門真正權威，使其能夠真正成為懸在所有業務頭頂的達摩克利斯之劍；

以技術賦能風險管理，在數字化轉型的同時，同步甚至超前布局合規科技；

調整經營策略，尋求可持續的、風險調整后的增長等等。

當然這不是一日之功，也不是中信銀行一家需要面對的。

對于這家總資產接近10萬億的股份制大行而言，中信銀行有的是糾錯資本和時間，我們拭目以待。

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