長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)繳交費(fèi)率0.3%左右 失能半年以上可申請(qǐng) 職工最高報(bào)銷70%

制圖:易福紅(豆包AI生成)

3月25日深夜，中辦、國辦聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，要求用三年左右時(shí)間基本建立適應(yīng)我國基本國情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度(以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn))，標(biāo)志著長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度將正式面向全國推開。

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金主要用于支付符合規(guī)定的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員提供長(zhǎng)期護(hù)理基本服務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用，原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金。符合規(guī)定的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用，按未就業(yè)城鄉(xiāng)居民參保政策參保的，基金支付比例為50%左右；按單位職工參保政策參保的，基金支付比例為70%左右，退休人員享受單位職工參保待遇。

此前，國家醫(yī)保局會(huì)同相關(guān)部門在2016年、2020年先后組織兩批試點(diǎn)就長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)開展探索。十年來，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)累計(jì)惠及330多萬失能人員，為群眾減輕照護(hù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)超1000億元。

在26日的國新辦發(fā)布會(huì)上，國家醫(yī)保局副局長(zhǎng)王文君稱，該險(xiǎn)種旨在通過人人參保籌集資金，為失去正常活動(dòng)能力的參保人提供基本的生活照料和醫(yī)療護(hù)理，對(duì)所發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用予以報(bào)銷。　　

意義

　　長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)為失能人員家庭“搭把手”　　

截至2023年年底，國家衛(wèi)健委公布的我國失能失智老人數(shù)量已經(jīng)達(dá)到4500萬，也就是說，平均每6位老年人，就有1位需要長(zhǎng)期照護(hù)。老年人“帶病生存無人照護(hù)”“一人失能，全家失衡”等問題正成為社會(huì)痛點(diǎn)。而隨著老齡化進(jìn)程加速，這樣的民生問題會(huì)變得愈加突出。

作為我國應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)的重要制度安排，“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生。

2016年6月，我國長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度正式確立。人力資源社會(huì)保障部辦公廳印發(fā)《關(guān)于開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，確定了北京、上海、廣州等首批15個(gè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)城市。

2020年9月，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)。國家醫(yī)療保障局和財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，兩批名單共確立49個(gè)國家級(jí)試點(diǎn)地區(qū)。

2021年至2025年，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)連續(xù)5年被寫入政府工作報(bào)告，政策信號(hào)越來越強(qiáng)。

2025年7月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見》，在國家層面明確了制度目標(biāo)、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、待遇水平、服務(wù)與經(jīng)辦體系等制度頂層設(shè)計(jì)。

至此，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)已被明確為獨(dú)立險(xiǎn)種，定位為覆蓋全民、以互助共濟(jì)方式籌集資金的社會(huì)保險(xiǎn)，正式成為社會(huì)保障體系的“第六險(xiǎn)”。　　

成效

　　十年試點(diǎn)覆蓋3億人，惠及330萬失能人員　　

根據(jù)有關(guān)文件精神，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)遵循的核心原則是“保障基本、責(zé)任共擔(dān)、機(jī)制創(chuàng)新”，但在具體實(shí)施中，各地根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平和醫(yī)保基金狀況因地制宜。目前，已有10多個(gè)省份出臺(tái)實(shí)施方案，49個(gè)城市探索出不同路徑。

大部分試點(diǎn)地選擇“先職工、后居民”“先城鎮(zhèn)、后農(nóng)村”的漸進(jìn)路線。比如遼寧先覆蓋企業(yè)職工，再逐步擴(kuò)展到靈活就業(yè)人員和城鄉(xiāng)居民，還分地區(qū)、分批次推進(jìn)，沈陽、大連先試點(diǎn)，再向其他城市擴(kuò)散；貴州也是先保職工，再擴(kuò)至城鄉(xiāng)居民，偏遠(yuǎn)山區(qū)還會(huì)額外增加財(cái)政補(bǔ)貼。

海南則是選擇“一步到位”的省份。2026年1月起，所有職工和城鄉(xiāng)居民將同步納入長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，只要參保基本醫(yī)保，就能自動(dòng)享受長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)保障。浙江2025年已實(shí)現(xiàn)制度基本覆蓋，計(jì)劃2027年全面推開，還率先把重度失智人員納入保障，這讓阿爾茨海默病患者家庭多了份依靠。

廣州是首批15個(gè)試點(diǎn)城市之一，自2017年8月開展長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，至今覆蓋廣州市全部職工及18周歲以上城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人群1300萬人，待遇支付水平居全國前列。數(shù)萬個(gè)家庭因此受益，陳叔、陳嬸是其中之一。

“最難的日子就是冬天，他150多斤的重量，大小便和洗澡都是大難題。”陳嬸回憶過去，滿面愁容——由于80多歲的陳叔重度失能，孩子也不幸去世，照顧丈夫的擔(dān)子落在她一個(gè)老年人身上，“感覺日子暗無天日”。所幸在2022年，陳叔通過了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)評(píng)估，專業(yè)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)每天派一位護(hù)工上門服務(wù)3小時(shí)，幫助陳叔翻身、清潔、做康復(fù)訓(xùn)練等。“每月3150元的護(hù)理費(fèi)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)可以報(bào)銷90%。”陳叔、陳嬸如釋重負(fù)，重拾生活的信心。

放眼全國，截至2025年年底，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)至今已覆蓋近3億人，累計(jì)惠及超330萬失能人員，基金支出超千億元，年人均減負(fù)約1.2萬元。　　

焦點(diǎn)問答

　　什么是“第六險(xiǎn)”?

　　破解“一人失能、全家失衡”困境

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的一項(xiàng)新險(xiǎn)種，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是為失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供服務(wù)或資金保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度。

為何要探索建立長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度?“十五五”規(guī)劃建議提出，推行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，健全失能失智老年人照護(hù)體系。作為應(yīng)對(duì)人口老齡化、健全社會(huì)保障體系的“第六險(xiǎn)”，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是破解“一人失能、全家失衡”困境、保障失能老年人基本生活權(quán)益、減輕家庭照護(hù)負(fù)擔(dān)的關(guān)鍵民生舉措。

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度覆蓋全民，所有職工和居民均參加，自2016年起在我國試點(diǎn)，覆蓋全國49個(gè)城市，廣東廣州、梅州等城市已率先開展。

這意味著，之前的“五險(xiǎn)一金”，現(xiàn)在正式變成了“六險(xiǎn)一金”。所謂“六險(xiǎn)一金”，是指基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、公積金。

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)誰能享受?

　　起步階段保障重度失能人員

《意見》明確，按規(guī)定參保繳費(fèi)且失能狀態(tài)長(zhǎng)期持續(xù)(一般為6個(gè)月以上)，經(jīng)申請(qǐng)通過評(píng)估認(rèn)定的失能人員，可按規(guī)定享受相關(guān)待遇。

國家醫(yī)保局待遇保障司負(fù)責(zé)人張西凡介紹，凡是經(jīng)過失能等級(jí)評(píng)估，符合待遇享受條件的參保人，均能享受相應(yīng)的護(hù)理服務(wù)并獲得報(bào)銷。根據(jù)現(xiàn)行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，失能分為輕度、中度、重度3個(gè)等級(jí)。在制度的起步階段，保障的對(duì)象是需求最迫切、家庭負(fù)擔(dān)最重的重度失能人員，主要是那些長(zhǎng)期臥床、生活不能自理、需要他人照料的人員。將來隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保障水平的提升，國家層面將統(tǒng)一研究擴(kuò)大至中度失能人員等。

這也意味著，要使用這項(xiàng)保障，往往需要鑒定達(dá)到一定的“失能標(biāo)準(zhǔn)”。

　　報(bào)銷哪些服務(wù)?

　　協(xié)助進(jìn)食、沐浴、導(dǎo)尿等生活、醫(yī)護(hù)類項(xiàng)目

參加長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)后可以報(bào)銷哪些服務(wù)?

王文君稱，對(duì)失能人員來說，通過專業(yè)的護(hù)理，可以極大幅度提升失能人員的生存質(zhì)量，讓洗澡、理發(fā)、吃飯、換藥不再是“病床上的奢望”。按照目錄，具體服務(wù)涵蓋協(xié)助進(jìn)食、沐浴、口腔清潔等20項(xiàng)維持基本生活所必需的生活照護(hù)類，以及吸痰、導(dǎo)尿等16項(xiàng)基礎(chǔ)性的醫(yī)療護(hù)理類項(xiàng)目。

為了確保不同地區(qū)都能提供標(biāo)準(zhǔn)化的護(hù)理服務(wù)，國家醫(yī)保局醫(yī)藥服務(wù)管理司司長(zhǎng)黃心宇稱，目錄在服務(wù)操作要求、服務(wù)人員和服務(wù)時(shí)長(zhǎng)等方面都作出了原則性的規(guī)定。以“協(xié)助進(jìn)食”為例，目錄明確，要完成這么一個(gè)服務(wù)項(xiàng)目，需要有餐前洗手、食物切碎攪拌、進(jìn)食姿勢(shì)、檢查食物溫度、防止嗆噎，以及進(jìn)食完成之后維持體位、記錄進(jìn)食情況等7個(gè)步驟流程和具體服務(wù)要求。

誰來交錢?

　　采用單位、個(gè)人、政府、社會(huì)等多元籌資模式

作為一種社會(huì)保險(xiǎn)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)仍采用參保繳費(fèi)—享受待遇的模式，那么該險(xiǎn)種如何參保?費(fèi)率如何?

前述文件稱，用人單位(包括企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社會(huì)組織)以及單位職工、退休人員、靈活就業(yè)人員和未就業(yè)城鄉(xiāng)居民等按照屬地管理原則，參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。各地建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度可先從覆蓋單位職工、退休人員、靈活就業(yè)人員等人群起步，逐步將未就業(yè)城鄉(xiāng)居民納入保障范圍。

該險(xiǎn)采用單位、個(gè)人、政府、社會(huì)等多元籌資模式。國家層面建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率制度，規(guī)范繳費(fèi)基數(shù)政策，合理確定費(fèi)率，實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金結(jié)余較為充足的地方，可在充分測(cè)算評(píng)估、保障參保人員醫(yī)療保險(xiǎn)待遇權(quán)益、確保職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中長(zhǎng)期可持續(xù)的基礎(chǔ)上，合理調(diào)整職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)單位費(fèi)率，調(diào)整部分用作長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)單位費(fèi)率，具體規(guī)定由國家醫(yī)保局、財(cái)政部、稅務(wù)總局制定。

財(cái)政部社會(huì)保障司司長(zhǎng)郭陽補(bǔ)充，此前試點(diǎn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的地區(qū)，參保范圍從職工人群起步，有條件的地區(qū)進(jìn)一步擴(kuò)大到了居民。為了支持參保工作，試點(diǎn)地區(qū)結(jié)合自身的實(shí)際，研究制定了相關(guān)財(cái)政補(bǔ)助政策，包括對(duì)參保居民給予補(bǔ)助，對(duì)參保困難人群給予資助等，這些都為國家層面制定出臺(tái)政策積累了有益經(jīng)驗(yàn)。

參保交多少錢?

　　長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一控制在0.3%左右

那么參保需要交多少錢?針對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)涉及的職工、城鄉(xiāng)居民、退休人員等，文件給出了初步安排。

《意見》明確，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一控制在0.3%左右。單位職工費(fèi)率由用人單位和個(gè)人按同比例分擔(dān)；退休人員費(fèi)率與單位職工個(gè)人費(fèi)率相同，繳費(fèi)基數(shù)與養(yǎng)老金水平掛鉤，由個(gè)人繳費(fèi)；未就業(yè)城鄉(xiāng)居民長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)籌資由個(gè)人和政府合理分擔(dān)，個(gè)人繳費(fèi)，政府按規(guī)定給予補(bǔ)助，政府補(bǔ)助由中央財(cái)政和地方財(cái)政共同承擔(dān)。18周歲以下人員跟隨父母或其他法定撫養(yǎng)人等參保，不單獨(dú)籌資。職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶可以用于本人及近親屬(包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女)參加長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的個(gè)人繳費(fèi)。

為了最大限度減輕繳費(fèi)壓力，《意見》還提出，在各地建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的當(dāng)年，未就業(yè)城鄉(xiāng)居民費(fèi)率減半從0.15%左右起步，用5年左右時(shí)間逐步過渡到0.3%左右，有條件的地方也可從0.3%左右起步。

以海南省為例，第一類單位職工繳費(fèi)費(fèi)率為0.3%，由單位和個(gè)人各分擔(dān)0.15%，繳費(fèi)基數(shù)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)保持一致，據(jù)此測(cè)算在職職工每月平均繳費(fèi)約12元。

第二類退休人員明確原單位不繳費(fèi)，個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)率為0.15%，繳費(fèi)基數(shù)是個(gè)人基本養(yǎng)老金，據(jù)此測(cè)算退休人員個(gè)人每月平均繳費(fèi)約5元。

第三類靈活就業(yè)人員繳費(fèi)率為0.3%，繳費(fèi)基數(shù)為上年度全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資的60%。為了減輕個(gè)人繳費(fèi)壓力，海南省相應(yīng)降低了其基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)費(fèi)率0.15%，即從5%調(diào)整為4.85%。據(jù)此測(cè)算，靈活就業(yè)人員所繳納的費(fèi)用，與原來相比，個(gè)人每月實(shí)際只需多出2元。

第四類是城鄉(xiāng)居民。在建制初期繳費(fèi)費(fèi)率為0.15%，首年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為海南上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入34829元再乘以當(dāng)年的繳費(fèi)費(fèi)率0.15%，共52元，個(gè)人分擔(dān)一半為每年26元(每月約2元)，各級(jí)財(cái)政合計(jì)給予補(bǔ)助26元。

“我們?cè)?026年中央對(duì)地方轉(zhuǎn)移支付預(yù)算中已經(jīng)作出了相應(yīng)安排。考慮到各地居民參保工作有逐步推開的過程，今年中央財(cái)政對(duì)地方的補(bǔ)助會(huì)按照各地預(yù)計(jì)的參保人數(shù)先實(shí)行預(yù)撥，到下一個(gè)年度再根據(jù)實(shí)際參保人數(shù)進(jìn)行據(jù)實(shí)結(jié)算，確保補(bǔ)助資金能夠足額撥付。今后，隨著參保人數(shù)增加，財(cái)政補(bǔ)助力度還會(huì)繼續(xù)加大。”郭陽說。

　　能報(bào)銷多少錢?

　　不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)，最高支付70%，不發(fā)現(xiàn)金

參保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)后能報(bào)銷多少相關(guān)護(hù)理費(fèi)用?

文件稱，國家層面明確長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基準(zhǔn)待遇標(biāo)準(zhǔn)，各地可根據(jù)實(shí)際適度調(diào)整。

待遇享受不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)。符合規(guī)定的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用，按未就業(yè)城鄉(xiāng)居民參保政策參保的，基金支付比例為50%左右；按單位職工參保政策參保的，基金支付比例為70%左右，退休人員享受單位職工參保待遇；靈活就業(yè)人員依據(jù)選擇的參保政策類型享受相應(yīng)待遇。

據(jù)介紹，對(duì)于居民和職工實(shí)際繳費(fèi)水平差異比較大的地區(qū)，兩類人群待遇有所差異，是體現(xiàn)權(quán)責(zé)對(duì)等。

不過《意見》也提出，在完善量能籌資機(jī)制、均衡就業(yè)人員與非就業(yè)人員繳費(fèi)責(zé)任的基礎(chǔ)上，逐步適度均衡待遇水平。基金年度最高支付限額不超過統(tǒng)籌地區(qū)上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入的50%。根據(jù)失能等級(jí)、服務(wù)提供方式等實(shí)行差別化待遇保障政策。鼓勵(lì)使用居家和社區(qū)護(hù)理服務(wù)，在支付比例上給予適當(dāng)傾斜。

需要強(qiáng)調(diào)的是，基金主要用于支付符合規(guī)定的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員提供長(zhǎng)期護(hù)理基本服務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用，原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金。

　　如何申請(qǐng)使用?

　　鼓勵(lì)使用居家護(hù)理和社區(qū)護(hù)理

當(dāng)家里有失能老人需要使用長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)時(shí)，如何申請(qǐng)基金報(bào)銷?

目前，為失能人員提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的場(chǎng)所主要有3類，由參保人自主選擇。選擇居家護(hù)理的，由定點(diǎn)機(jī)構(gòu)派人上門服務(wù)；選擇定點(diǎn)日間照料中心等社區(qū)護(hù)理的，就近就便接受非全日的服務(wù)；選擇入住定點(diǎn)機(jī)構(gòu)，接受機(jī)構(gòu)護(hù)理的，由機(jī)構(gòu)提供全日的服務(wù)。由于大多數(shù)老年人的愿望是“養(yǎng)老不離家”，《意見》鼓勵(lì)使用居家護(hù)理和社區(qū)護(hù)理，在基金支付上予以傾斜，讓老年人在家里、家門口就能獲得服務(wù)和保障。

在申請(qǐng)流程上，黃心宇介紹，失能人員或家屬可以到醫(yī)保服務(wù)窗口或者當(dāng)?shù)亻_通的線上申請(qǐng)渠道，提出申請(qǐng)并提交相應(yīng)資料。這些材料包括身份證件、申請(qǐng)表、住院病歷或者診斷書。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到材料后會(huì)審核并反饋結(jié)果。材料審核沒有問題的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將組織評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)參保人進(jìn)行失能評(píng)估，通過評(píng)估后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與失能人員商定服務(wù)方式，制定護(hù)理服務(wù)計(jì)劃，指導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)為參保失能人員提供相應(yīng)服務(wù)。

“我們希望做到申請(qǐng)很省心。”他說。

采寫:南都記者 宋承翰

部分來源于南方+記者 張艷

央視、新華社、人民日?qǐng)?bào)