數(shù)智化戰(zhàn)略走深走實(shí) 高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)丨浦發(fā)銀行發(fā)布2025年年報(bào)

3月30日晚，浦發(fā)銀行發(fā)布2025年年度報(bào)告。2025年是浦發(fā)銀行踐行數(shù)智化戰(zhàn)略的提升之年，全行深入貫徹黨的二十大和二十屆歷次全會(huì)精神，認(rèn)真落實(shí)上海市委市政府決策部署及監(jiān)管要求，緊扣金融“五篇大文章”，錨定上海“五個(gè)中心”建設(shè)，堅(jiān)持高目標(biāo)引領(lǐng)、高效率協(xié)同、高質(zhì)量發(fā)展“三高”要求，持續(xù)深耕“五大賽道”，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)大局中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。全年經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，資本實(shí)力有序擴(kuò)充，經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)健向好態(tài)勢(shì)進(jìn)一步鞏固。

持續(xù)夯實(shí)經(jīng)營(yíng)底盤，發(fā)展質(zhì)效不斷提升

服務(wù)能級(jí)邁上新臺(tái)階。報(bào)告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額突破10萬(wàn)億元至100,817.46億元，較上年末增長(zhǎng)6.55%；其中，本外幣貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）為57,039.73億元，較上年末增加3,124.43億元，增長(zhǎng)5.80%。集團(tuán)負(fù)債總額92,573.16億元，較上年末增加5,402.17億元，增長(zhǎng)6.20%；其中，本外幣存款總額為55,824.35億元，較上年末增加4,364.76億元，增長(zhǎng)8.48%。

經(jīng)營(yíng)效益韌性改善。2025年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,739.64億元，同比增加32.16億元，增長(zhǎng)1.88%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)500.17億元，同比增加47.60億元，增長(zhǎng)10.52%，連續(xù)兩年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為6.76%，較上年上升0.48個(gè)百分點(diǎn)；成本收入比為28.50%，較上年下降0.66個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)向新向好。圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，精準(zhǔn)配置金融資源，“五大賽道”業(yè)務(wù)成為公司貸款主要增長(zhǎng)極。向高收益資產(chǎn)傾斜資源，推動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)深度優(yōu)化，本外幣貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）在生息資產(chǎn)日均占比提升近2個(gè)百分點(diǎn)。

負(fù)債質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)。強(qiáng)化市場(chǎng)趨勢(shì)前瞻性研判，系統(tǒng)構(gòu)建負(fù)債質(zhì)量管理體系，多措并舉拓展高價(jià)值、低成本負(fù)債。報(bào)告期末，負(fù)債付息率較上年下降46bps，本外幣存款付息率較上年下降38bps，存款在計(jì)息負(fù)債日均占比提升近3個(gè)百分點(diǎn)，有效支撐成本壓降和凈息差企穩(wěn)。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。堅(jiān)持“控新降舊”并舉，風(fēng)險(xiǎn)壓降成效顯著。報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款余額、不良貸款率較上年實(shí)現(xiàn)“雙降”，其中不良貸款額719.90億元，較上年末減少11.64億元；不良貸款率1.26%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)，為近11年來最低水平；風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升，撥備覆蓋率200.72%，較上年末上升13.76個(gè)百分點(diǎn)，為近10年以來最優(yōu)水平；資產(chǎn)質(zhì)量前瞻性指標(biāo)表現(xiàn)良好，逾欠90天和60天偏離度持續(xù)保持在100%以內(nèi)。

資本實(shí)力有序擴(kuò)充。統(tǒng)籌推進(jìn)外源資本補(bǔ)充與內(nèi)源資本積累，完成498.37億元可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股，創(chuàng)A股歷史單筆最大規(guī)模轉(zhuǎn)股紀(jì)錄。深化資本集約化轉(zhuǎn)型及精細(xì)化管理，打造“盈利增長(zhǎng)-資本積累-業(yè)務(wù)發(fā)展”的資本內(nèi)生循環(huán)機(jī)制。

積極響應(yīng)政策號(hào)召，服務(wù)大局彰顯擔(dān)當(dāng)

賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)集群與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款總額3,599.26億元，較上年末增長(zhǎng)12.86%，高于整體貸款增速7個(gè)百分點(diǎn)。重點(diǎn)向前沿科技、基礎(chǔ)研究等領(lǐng)域傾斜資源，對(duì)電子信息產(chǎn)業(yè)新增投放超450億元，對(duì)科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)投放約180億元。啟動(dòng)“科技企業(yè)并購(gòu)貸款千億行動(dòng)計(jì)劃”，通過承銷、投資與發(fā)行科技創(chuàng)新債券等方式助力債市“科技板”建設(shè)。

助力提振消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需。落實(shí)個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策、一次性信用修復(fù)政策、消費(fèi)品以舊換新政策等，個(gè)人信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品“浦閃貸”余額突破800億元。深耕文旅、賽事、演藝等消費(fèi)場(chǎng)景，支持上海馬拉松、上海國(guó)際電影節(jié)、上海旅游節(jié)、上海國(guó)際光影節(jié)等活動(dòng)，助力建設(shè)國(guó)際消費(fèi)中心城市。持續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)城市更新模式，落地相關(guān)項(xiàng)目超200個(gè)。

支持高水平對(duì)外開放。全年跨境人民幣收付業(yè)務(wù)量16,122億元人民幣，同比增長(zhǎng)18%。自貿(mào)存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模1,634億元人民幣，較上年末增長(zhǎng)14%，排名全市場(chǎng)前三。上海FT賬戶累計(jì)實(shí)現(xiàn)逾50項(xiàng)首單及首批創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地。助力海南自貿(mào)港建設(shè)，落地首單海南自貿(mào)港跨境資管試點(diǎn)業(yè)務(wù)。攜手外資及境外同業(yè)打造“全球合作伙伴”生態(tài)圈，CIPS系統(tǒng)間接參與客戶數(shù)排名全行業(yè)第二。

助推區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。深入推進(jìn)區(qū)域“箭型策略”，全力支持長(zhǎng)三角一體化，重點(diǎn)布局京津冀與大灣區(qū)，深度挖潛長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶與成渝經(jīng)濟(jì)區(qū)，推動(dòng)重點(diǎn)區(qū)域經(jīng)營(yíng)模式差異化創(chuàng)新。報(bào)告期末，長(zhǎng)三角區(qū)域貸款總額2萬(wàn)億元，存款總額2.47萬(wàn)億元，存貸款規(guī)模保持股份制銀行領(lǐng)先地位；京津冀區(qū)域?qū)J款余額突破3,500億元，較上年末增長(zhǎng)11.33%；粵港澳大灣區(qū)對(duì)公貸款余額突破5,300億元，較上年末增長(zhǎng)15.45%。

深耕上海“五個(gè)中心”建設(shè)。服務(wù)三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、六大集群及未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展，參與金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，支持跨境領(lǐng)域各類創(chuàng)新試點(diǎn)，完善航運(yùn)金融產(chǎn)品體系和服務(wù)模式，提升對(duì)科技企業(yè)的專業(yè)化服務(wù)能力，持續(xù)增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。報(bào)告期末，上海地區(qū)本外幣存款規(guī)模15,267億元，較上年末增長(zhǎng)6.6%，本外幣貸款規(guī)模7,620億元，較上年末增長(zhǎng)10.5%，存貸款規(guī)模及增量均位居股份制銀行第一。上海地區(qū)FT存款余額443.53億元，F(xiàn)T貸款余額735.36億元，均排名全市場(chǎng)前列。

深入踐行“五篇大文章”，重點(diǎn)賽道做優(yōu)做強(qiáng)

“五大賽道”是浦發(fā)銀行深入貫徹金融“五篇大文章”、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要舉措，也是數(shù)智化戰(zhàn)略在業(yè)務(wù)層面深度落地的主要領(lǐng)域。2025年，“五大賽道”業(yè)務(wù)從“擴(kuò)量”向“強(qiáng)質(zhì)”進(jìn)階，以高質(zhì)量金融供給服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

科技金融賽道生態(tài)能級(jí)提升。創(chuàng)新“集團(tuán)大科創(chuàng)”服務(wù)體系，打造“商行+投行+生態(tài)”經(jīng)營(yíng)模式，完善“5+7+X”產(chǎn)品體系，升級(jí)數(shù)智平臺(tái)“抹香鯨”至3.0版本。聯(lián)合打造FTC金融科技生態(tài)社區(qū)，聯(lián)合開展科學(xué)家創(chuàng)業(yè)營(yíng)，舉辦1,800余場(chǎng)“科技會(huì)客廳”活動(dòng)，鏈接近10萬(wàn)家生態(tài)伙伴和科技企業(yè)。報(bào)告期末，科技金融貸款規(guī)模（人行統(tǒng)計(jì)口徑）10,470.92億元，服務(wù)科技企業(yè)超25.6萬(wàn)戶，服務(wù)全國(guó)科技企業(yè)上市公司超八成。

供應(yīng)鏈金融賽道業(yè)務(wù)快速突破。構(gòu)建全場(chǎng)景、全流程、全周期數(shù)智化解決方案，聚焦電力能源、石油石化、鐵路運(yùn)輸、通信、物流等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，推行“一鏈一策”精準(zhǔn)服務(wù)，落地全國(guó)首筆“國(guó)鐵運(yùn)單證”、全倉(cāng)登動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資等標(biāo)桿業(yè)務(wù)，有效破解傳統(tǒng)融資場(chǎng)景壁壘。報(bào)告期末，累計(jì)服務(wù)供應(yīng)鏈上下游客戶37,408戶，較上年末增長(zhǎng)97.76%；2025年在線供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)量7,871.13億元，較上年增長(zhǎng)194.82%。

普惠金融賽道數(shù)智賦能提效。提升線上線下精細(xì)化服務(wù)能力，依托浦惠來了和手機(jī)銀行兩大App為小微客戶開展一站式服務(wù)，迭代“浦惠貸”數(shù)字化產(chǎn)品矩陣，落地全國(guó)各分行小微及個(gè)貸中心建設(shè)，推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)集約增效。報(bào)告期末，普惠兩增貸款規(guī)模5,239.91億元，較上年末增長(zhǎng)12.51%，增量創(chuàng)近四年新高，年增量位居股份制銀行第二位；普惠兩增客戶數(shù)50.98萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)24.22%。

跨境金融賽道服務(wù)邊界拓寬。強(qiáng)化“滬港、滬新、滬倫”三線聯(lián)動(dòng)，打造三大境外重點(diǎn)區(qū)域服務(wù)圈。優(yōu)化“極速”系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全國(guó)FT賬戶試點(diǎn)區(qū)域全覆蓋，落地上海自貿(mào)臨港新片區(qū)離岸經(jīng)貿(mào)試點(diǎn)、上海自貿(mào)臨港新片區(qū)新政下非居民并購(gòu)貸款等市場(chǎng)首發(fā)業(yè)務(wù)。2025年，跨境交易結(jié)算量44,931億元人民幣，較上年增長(zhǎng)44%；跨境本外幣貸款余額3,363億元人民幣，較上年末增長(zhǎng)27%。

財(cái)資金融賽道全域聯(lián)動(dòng)融合。加強(qiáng)公私融合經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同和綜合牌照優(yōu)勢(shì)，完善“浦和人生”賬戶、浦發(fā)“企明星”服務(wù)平臺(tái)與“浦銀寰球”海外服務(wù)平臺(tái)。煥新財(cái)富管理平臺(tái)超級(jí)系統(tǒng)（財(cái)資α），提供全景式金融綜合服務(wù)體驗(yàn)。報(bào)告期末，管理個(gè)人AUM余額（含市值）46,645.33億元，較上年末增長(zhǎng)20.26%。集團(tuán)子公司資管規(guī)模33,604.69億元，較上年末增長(zhǎng)23.66%。

持續(xù)優(yōu)化金融供給，特色業(yè)務(wù)穩(wěn)中提質(zhì)

綠色金融量質(zhì)齊升。完善綠色低碳轉(zhuǎn)型綜合金融服務(wù)體系，創(chuàng)新推出浦發(fā)銀行“碳賬戶+”服務(wù)，形成以綠色信貸和綠色債券為主，綠色存款、綠色租賃、綠色信托、綠色理財(cái)?shù)葏f(xié)同發(fā)展的服務(wù)體系。報(bào)告期末，公司綠色信貸余額7,073.74億元，較上年末增長(zhǎng)23.95%。綠色產(chǎn)品托管規(guī)模757.66億元，較上年末增長(zhǎng)65.24%。

養(yǎng)老金融穩(wěn)中有進(jìn)。整合集團(tuán)、境內(nèi)外多業(yè)態(tài)資源，深化“金融+健康”生態(tài)服務(wù)范式，聯(lián)合生態(tài)伙伴共建“守護(hù)記憶·愛心網(wǎng)點(diǎn)”，深入推廣個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立，有力支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)投放貸款支持226億元。報(bào)告期末，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶規(guī)模較上年末增加100.21萬(wàn)戶，增長(zhǎng)97.22%；養(yǎng)老金托管規(guī)模5,580億元，較上年末增長(zhǎng)13.62%。

數(shù)字金融體驗(yàn)升級(jí)。全面推進(jìn)數(shù)字金融深化發(fā)展，助力金融服務(wù)質(zhì)效和運(yùn)營(yíng)效率持續(xù)提升。聚力打造浦惠來了App和手機(jī)銀行App兩大平臺(tái)，煥新升級(jí)靠浦薪一站式人事薪資代發(fā)系統(tǒng)，優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)。報(bào)告期末，浦惠來了App注冊(cè)用戶突破260萬(wàn)戶；個(gè)人手機(jī)銀行簽約客戶數(shù)突破9,300萬(wàn)戶，MAU突破3,400萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)6.11%。

并購(gòu)品牌優(yōu)勢(shì)彰顯。打造“并購(gòu)+組合融資”的綜合服務(wù)模式，煥新發(fā)布并購(gòu)金融服務(wù)3.0方案，發(fā)起成立“并購(gòu)聯(lián)盟”，發(fā)布《支持上海國(guó)際金融中心建設(shè)行動(dòng)方案》。報(bào)告期末，境內(nèi)外并購(gòu)貸款余額2,431.43億元，較上年末增長(zhǎng)17.11%，余額位居股份制銀行前列。科技企業(yè)并購(gòu)貸款覆蓋18個(gè)試點(diǎn)城市，試點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模218億元，位列股份制銀行前列。

司庫(kù)創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)。聚焦國(guó)資國(guó)企、供應(yīng)鏈金融、科技金融、跨境金融四大核心客群，打造北斗司庫(kù)智慧司庫(kù)解決方案，適配企業(yè)全生命周期，分層提供差異化服務(wù)。簽約北斗司庫(kù)項(xiàng)目數(shù)4,800個(gè)，較上年末增長(zhǎng)14.2%。連續(xù)兩年蟬聯(lián)“中國(guó)司庫(kù)建設(shè)標(biāo)桿銀行大獎(jiǎng)”。

避險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)領(lǐng)先。優(yōu)化“浦銀避險(xiǎn)”業(yè)務(wù)體系，為跨境結(jié)算、跨境投融資及風(fēng)險(xiǎn)管理提供綜合避險(xiǎn)服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，服務(wù)客戶數(shù)超2.6萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)6%；面向企業(yè)客戶的避險(xiǎn)交易量超9,700億元，同比增長(zhǎng)37%。

托管業(yè)務(wù)提速爭(zhēng)先。加快結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，推進(jìn)協(xié)同融合，持續(xù)服務(wù)債券市場(chǎng)創(chuàng)新，成為行業(yè)首批柜臺(tái)債托管行。報(bào)告期末，托管規(guī)模20.21萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.45%，連續(xù)五年實(shí)現(xiàn)萬(wàn)億級(jí)規(guī)模躍升。

深化改革重塑內(nèi)核，數(shù)智賦能見行見效

建設(shè)數(shù)字產(chǎn)品體系。深度整合多業(yè)務(wù)、多渠道、多場(chǎng)景服務(wù)能力，著力打造浦閃貸、浦科貸、浦鏈通、浦惠貸、浦贏并購(gòu)五大數(shù)字超級(jí)產(chǎn)品。報(bào)告期末，浦閃貸授信規(guī)模突破2,000億元，授信客戶超94萬(wàn)戶。報(bào)告期內(nèi)，浦科貸服務(wù)科技企業(yè)超5,900戶，提供超1,400億元融資。浦鏈通投放1,353.24億元，同比增長(zhǎng)244%。浦惠貸貸款余額1,400億元，較上年末增長(zhǎng)192%。浦贏并購(gòu)貸款投放1,139.43億元，較上年增長(zhǎng)47.05%。

創(chuàng)新人工智能應(yīng)用。成立總行人工智能中心，構(gòu)建千卡智算基座、建設(shè)企業(yè)級(jí)知識(shí)資產(chǎn)管理體系、推動(dòng)人工智能規(guī)模化應(yīng)用，發(fā)布“人工智能+”應(yīng)用規(guī)劃白皮書與2026年度浦發(fā)銀行人工智能實(shí)施行動(dòng)計(jì)劃，系統(tǒng)推進(jìn)智能服務(wù)升級(jí)與生產(chǎn)力重塑。

提升數(shù)字運(yùn)營(yíng)效能。完善全鏈路線上化運(yùn)營(yíng)體系，推動(dòng)線上線下聯(lián)動(dòng)拓客促活，建設(shè)數(shù)智運(yùn)營(yíng)服務(wù)與作業(yè)平臺(tái)，將“AI+企架”雙輪驅(qū)動(dòng)模式嵌入基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型，打造公司系統(tǒng)級(jí)規(guī)模化AI智能工廠，承接傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)集約化生產(chǎn)及相關(guān)業(yè)務(wù)人機(jī)協(xié)同處理任務(wù)，實(shí)現(xiàn)集約化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化。

強(qiáng)化數(shù)字風(fēng)控能力。構(gòu)建“大衛(wèi)星+小雷達(dá)”企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，建立以天眼風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)為主的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中心，運(yùn)用大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、計(jì)量與定價(jià)管理，加強(qiáng)新型業(yè)務(wù)智能風(fēng)控，全面提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判與經(jīng)營(yíng)質(zhì)效。

加速數(shù)字基礎(chǔ)建設(shè)。推進(jìn)企架工程實(shí)施，推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域架構(gòu)重塑，統(tǒng)籌各類重大系統(tǒng)建設(shè)，加快全行數(shù)據(jù)中心建設(shè)，為業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與業(yè)務(wù)場(chǎng)景落地提供技術(shù)支撐。相關(guān)成果獲中國(guó)人民銀行頒發(fā)的金融科技發(fā)展獎(jiǎng)一、二、三等獎(jiǎng)。

積極履行社會(huì)責(zé)任。踐行可持續(xù)發(fā)展理念，成立ESG推進(jìn)委員會(huì)，有序推動(dòng)集團(tuán)綠色運(yùn)營(yíng)及投融資活動(dòng)的碳排放核算管理。精準(zhǔn)助力鄉(xiāng)村振興，加大“三農(nóng)”領(lǐng)域資源投入，新增涉農(nóng)領(lǐng)域貸款近500億元。多措并舉保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，加強(qiáng)合規(guī)管理與商業(yè)道德建設(shè)。明晟（MSCI）ESG評(píng)級(jí)提升至AA級(jí)。

站在“十五五”開局之年，浦發(fā)銀行將深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆四中全會(huì)精神，堅(jiān)守金融報(bào)國(guó)、金融為民的初心使命，牢固樹立正確的經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，深入推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，以更高標(biāo)準(zhǔn)、更實(shí)舉措服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，為推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量。