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民生銀行(600016.SH)的營(yíng)收和利潤(rùn),一增一降。
2026年3月30日晚間,民生銀行發(fā)布《2025年年度報(bào)告》,2025年,民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1428.65億元,同比增長(zhǎng)4.82%,扭轉(zhuǎn)了2024年的下滑趨勢(shì);歸屬于股東的凈利潤(rùn)為305.63億元,同比下降5.37%,連續(xù)兩年下滑。
民生銀行的“增收不增利”,主要原因是信用減值損失大幅增加,同比大幅增長(zhǎng)18.64%至539.50億元,嚴(yán)重侵蝕了利潤(rùn)。
存款方面,2025年末,存款總額4.28萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)0.66%。
貸款方面,2025年末,貸款總額4.43萬(wàn)億元,同比減少0.45%。
從風(fēng)控指標(biāo)來看,2025年末,民生銀行的不良貸款率為1.49%,較上年末微升0.02個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為142.04%,較上年末微升0.1個(gè)百分點(diǎn)。
黃桷樹pro注意到,從區(qū)域表現(xiàn)來看,民生銀行的多個(gè)區(qū)域呈現(xiàn)業(yè)績(jī)分化,完全是“冰火兩重天”。
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環(huán)渤海地區(qū)、珠三角地區(qū)、境外地區(qū)、西部地區(qū)利潤(rùn)下滑。
2025年,民生銀行在環(huán)渤海地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入為122.82億元,同比下降22.98%;利潤(rùn)總額為-26.71億元,同比下降142.96%,由盈轉(zhuǎn)虧。
2025年,民生銀行在珠三角地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入為150.46億元,同比增長(zhǎng)3.15%;利潤(rùn)總額為37.93億元,同比下降14.61%。
2025年,民生銀行在境外地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入為129.2億元,同比下降2.34%;利潤(rùn)總額為30.56億元,同比下降27.63%。
2025年,民生銀行在西部地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入為110.87億元,同比增長(zhǎng)7.84%;利潤(rùn)總額為8.31億元,同比下降52.05%。
總部、東北地區(qū)、長(zhǎng)三角地區(qū)、中部地區(qū)利潤(rùn)上升。
2025年,民生銀行總部的營(yíng)業(yè)收入為539.04億元,同比增長(zhǎng)13.82%;利潤(rùn)總額為125.54億元,同比增長(zhǎng)63.55%。
2025年,民生銀行在東北地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入為25.75億元,同比增長(zhǎng)21.86%;利潤(rùn)總額為15.46億元,同比增長(zhǎng)481.20%。
2025年,民生銀行在長(zhǎng)三角地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入為245.15億元,同比增長(zhǎng)11.77%;利潤(rùn)總額為102.24億元,同比增長(zhǎng)44.94%。
2025年,民生銀行在中部地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入為105.36億元,同比下降2.8%;利潤(rùn)總額為29.26億元,同比增長(zhǎng)18.27%。
黃桷樹pro注意到,民生銀行2025年年報(bào)明確指出“不良貸款生成率為1.56%,同比上升0.07個(gè)百分點(diǎn),主要是零售類貸款新生成不良有所增加”——這顯示整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化,具體來看,小微貸款不良率從1.54%上升至1.63%,信用卡透支不良率從3.28%上升至3.87%。
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值得一提的是,民生銀行在減員增效。?截至2025年末,民生銀行在職員工61658人,較2024年末的63490人,減少了1832人,降幅為2.89%。
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