重磅新規！央行等八部門發布

4月24日，中國人民銀行等八部門對外公布《金融產品網絡營銷管理辦法》，對金融機構開展金融產品網絡營銷以及第三方互聯網平臺接受金融機構委托為金融產品網絡營銷提供服務的行為進行全面規范，更好保護金融消費者和投資者合法權益。

辦法要求網絡營銷內容應當使用準確通俗的語言介紹金融產品關鍵信息，不含有虛假或引人誤解的內容。針對算法推薦、直播營銷等新模式，以及強制搭售、騷擾營銷、違規使用金融字樣等問題，提出相應的規范要求。辦法將于2026年9月30日起實施。

要點速覽

——金融機構、第三方互聯網平臺外的其他組織或者個人，不得開展或者變相開展金融產品網絡營銷。

——第三方互聯網平臺為金融消費者和投資者購買金融產品提供轉接渠道的，應當跳轉至金融機構自營平臺，不得跳轉至其他開展金融產品網絡營銷的第三方互聯網平臺。

——金融機構不得為私募類產品、場外衍生品開展面向不特定對象的網絡營銷。

——第三方互聯網平臺應當使用經金融機構審核確定的網絡營銷內容，不得擅自變更。

——營銷人員通過公眾號、直播、短視頻營銷金融產品的，應當使用經金融機構審核確定的網絡營銷內容。

——制作網絡營銷內容不得有使用“低風險”“低門檻”“秒到賬”“高收益”“低利率”“無成本”等誘導性用語等行為。

——應用算法推薦技術開展網絡營銷的，不得設置誘導金融消費者和投資者過度消費的算法模型。

——組合銷售金融產品應當以顯著方式提醒金融消費者和投資者注意，不得違法搭售金融產品，不得將組合銷售金融產品的選項設定為默認同意。

——通過公眾號、直播、短視頻營銷金融產品的，應當在金融機構自營平臺或金融機構在第三方互聯網平臺合法開設的賬號進行，營銷人員應當為金融機構從業人員，具備從事相關業務的資格，并獲得金融機構授權同意。

——金融管理部門、網信部門、電信主管部門依法依職責，加強對金融機構和第三方互聯網平臺金融產品營銷信息內容、數據安全管理和個人信息保護監管。

有關負責人就辦法相關問題回答了記者提問。

一、辦法出臺的背景是什么？

近年來，隨著數字經濟的蓬勃發展，金融業數字化轉型進程不斷加快，互聯網逐漸成為金融產品營銷的重要渠道，降低了金融服務成本，提高了金融服務效率和覆蓋面。與此同時，存在一些風險問題，比如進行虛假和誤導宣傳、營銷行為涉嫌壟斷和無序競爭、營銷宣傳內容違背社會公序良俗。

黨中央、國務院高度重視平臺經濟健康發展工作，多次指出要建立健全平臺經濟治理體系，明確規則、劃清底線、加強監管、規范秩序。黨的二十大報告明確提出，要加強和完善現代金融監管，依法將各類金融活動全部納入監管。2023年中央金融工作會議提出，要統一線上線下同類業務監管標準，加強互聯網金融監管。為規范金融產品網絡營銷活動，保護金融消費者和投資者合法權益，中國人民銀行會同工業和信息化部、市場監管總局、金融監管總局、中國證監會、國家知識產權局、國家網信辦、國家外匯局聯合制定了辦法。后續，國務院金融管理部門（以下簡稱“金融管理部門”）可對各自管理的細分領域金融產品網絡營銷活動另行明確網絡營銷監管要求。

二、辦法的適用范圍是什么？

辦法對金融機構開展金融產品網絡營銷以及第三方互聯網平臺接受金融機構委托為金融產品網絡營銷提供服務的行為進行全面規范。其中，金融機構是指經國務院或金融管理部門批準設立的從事金融業務的機構，地方金融組織由地方金融管理機構參照辦法規定管理。第三方互聯網平臺是指非金融機構自營的，為金融產品網絡營銷提供服務的網站、移動互聯網應用程序等；第三方互聯網平臺為金融產品網絡營銷提供服務，應當接受金融機構依法委托，符合金融管理部門相關監管要求，不得超出金融機構委托范圍。

三、辦法對于營銷資質有哪些規定？

辦法貫徹落實“依法將各類金融活動全部納入監管”的要求，規定金融機構及其委托的第三方互聯網平臺開展金融產品網絡營銷，必須在金融管理部門許可的業務范圍內進行，不得為非法集資、非法證券期貨活動、非法吸收存款、非法放貸、虛擬貨幣發行交易、非法外匯保證金交易、境外機構未經許可面向境內居民提供金融產品服務等非法金融活動提供網絡營銷服務或便利。第三方互聯網平臺不得將金融機構委托業務向其他機構轉委托或變相轉委托，為金融消費者和投資者購買金融產品提供轉接渠道的，應當跳轉至金融機構自營平臺，不得跳轉至其他開展金融產品網絡營銷的第三方互聯網平臺。

四、辦法對于營銷內容和行為有哪些規定？

辦法壓實金融機構主體責任，要求其對網絡營銷內容的合法合規性負責，建立審核工作機制。要求第三方互聯網平臺加強信息披露，便于金融消費者和投資者查詢和核實合作金融機構和營銷金融產品的基本信息。要求網絡營銷內容應當使用準確通俗的語言介紹金融產品關鍵信息，不含有虛假或者引人誤解的內容。針對算法推薦、直播營銷等新模式，以及強制搭售、騷擾營銷、違規使用金融字樣等問題，提出相應的規范要求。

按照辦法要求，貸款產品將不得使用“低門檻”“秒到賬”“低利率”等營銷話術；支付機構的收銀臺頁面中支付工具必須與貸款等金融產品區隔展示，不得誤導用戶混淆支付工具與貸款產品；未取得金融、金融信息服務業務資質的機構在其運營的App和注冊商標中不得使用金融字樣；非金融機構從業人員不得通過直播、短視頻、公眾號等形式營銷金融產品，特別是以薦股形式開展的非法證券投資咨詢。

五、辦法對于金融機構與第三方互聯網平臺合作有哪些規定？

辦法著重厘清金融機構與第三方互聯網平臺的權責邊界，要求金融機構應當確保業務獨立、技術安全，加強對合作平臺的事前評估和持續管理，要求第三方互聯網平臺不得違反法律法規、國家金融管理規定介入或變相介入銷售合同簽訂、資金劃轉、金融消費者和投資者適當性測評、貸款額度測評等金融產品銷售環節，不得就金融產品與金融消費者和投資者進行互動咨詢，不得與金融機構產生品牌混同，應當以清晰、醒目的方式展示實際提供金融產品的金融機構名稱或相關標識。

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中國消費者報新媒體編輯部出品

來源/新華社

編輯/裴瑩

監制/何永鵬 任震宇

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