新帥關(guān)文杰接棒，北京銀行能否走出失位與合規(guī)困局？

北京銀行近日迎來關(guān)鍵人事落定，北京金融監(jiān)管局正式核準(zhǔn)關(guān)文杰董事、董事長任職資格，宣告這家老牌城商行進(jìn)入 “關(guān)文杰時代”。

與此同時，霍學(xué)文卸任所有職務(wù)，出任北京市政協(xié)經(jīng)濟委員會主任，為期數(shù)年的新老交替正式完成。而擺在新帥面前的，是北京銀行丟失 18 年 “城商行一哥” 地位、業(yè)績增長乏力、合規(guī)罰單頻發(fā)的多重困局，重拾榮光之路挑戰(zhàn)重重。

作為扎根首都的老牌城商行，北京銀行曾長期領(lǐng)跑行業(yè)，自 2007 年上市后連續(xù) 18 年穩(wěn)居城商行資產(chǎn)規(guī)模首位。

但拐點自 2020 年悄然到來，該行營收增速開始明顯放緩，2022 年營收近乎原地踏步，2023 年微增 0.66%，即便 2024 年回升至 4.81%，增長動能已大不如前。

業(yè)績掉隊的連鎖反應(yīng)持續(xù)發(fā)酵，2022 年，北京銀行營收與凈利潤首次被江蘇銀行反超；2025 年上半年，更具標(biāo)志性的一幕出現(xiàn) —— 江蘇銀行以 4.79 萬億元總資產(chǎn)，超越北京銀行的 4.75 萬億元，徹底終結(jié)其 “城商行一哥” 時代。

截至 2025 年前三季度，差距仍在擴大。北京銀行實現(xiàn)營收 515.88 億元，同比微降 1.08%；歸母凈利潤 210.64 億元，同比僅增 0.26%，增速在上市城商行中位列倒數(shù)第三。

反觀江蘇銀行，同期營收達(dá) 671.83 億元、凈利潤 305.83 億元，分別領(lǐng)先北京銀行 155.95 億元和 95.19 億元。資產(chǎn)質(zhì)量差距同樣顯著，2025 年半年報顯示，北京銀行不良率 1.30%、撥備覆蓋率 195.74%，而江蘇銀行不良率僅 0.84%、撥備覆蓋率高達(dá) 331.02%，風(fēng)險抵御能力懸殊。

比業(yè)績失速更棘手的，是持續(xù)爆發(fā)的合規(guī)危機，這已成為北京銀行近年的高頻痛點。

2025 年 11 月 28 日，央行開出重磅罰單，北京銀行因涉及占壓財政存款、未按規(guī)定報送大額交易報告、與身份不明客戶交易等 9 項違法行為，被罰款 2526.85 萬元，沒收違法所得 1886.3 元，合計罰沒超 2500 萬元，11 名核心部門責(zé)任人同步被追責(zé)。

這并非個例，公開數(shù)據(jù)顯示，2019 年以來該行已累計被罰超 1.3 億元，涵蓋央行、金融監(jiān)管局、外匯管理局等多部門處罰。

回溯近年罰單，違規(guī)性質(zhì)嚴(yán)重、波及范圍廣泛：

2023 年 6 月，因 14 項違規(guī)行為被原北京銀保監(jiān)局罰款 4830 萬元；2020 年 12 月，因 15 項違規(guī)被罰 4290 萬元中國經(jīng)濟網(wǎng)；2024 年，南昌分行、烏魯木齊支行等多家分支機構(gòu)也因貸后管理缺位、案件信息漏報等問題接連領(lǐng)罰中國經(jīng)濟網(wǎng)。違規(guī)問題覆蓋賬戶管理、反洗錢、信貸管理、數(shù)據(jù)報送等核心環(huán)節(jié)，甚至涉及法律合規(guī)部人員失職，暴露出該行內(nèi)控體系全面失守、合規(guī)管理流于形式的深層問題。

此外，該行核心一級資本充足率降至 8.44%，逼近監(jiān)管紅線，資本補充壓力進(jìn)一步制約業(yè)務(wù)發(fā)展。

此番接棒的新帥關(guān)文杰，是擁有 37 年行業(yè)經(jīng)驗的 “財會 + 風(fēng)控” 老將。

1970 年出生的他，職業(yè)生涯起步于建設(shè)銀行，深耕華夏銀行多年，歷任行長等核心職務(wù)，2024 年調(diào)任北京農(nóng)商銀行黨委書記、董事長，2026 年 1 月出任北京銀行黨委書記，如今正式掌舵該行。其任職履歷兼具大型銀行風(fēng)控管理、城商行經(jīng)營實操經(jīng)驗，市場期待其能以合規(guī)整頓、結(jié)構(gòu)優(yōu)化為抓手，破解當(dāng)前困局。

霍學(xué)文任內(nèi)，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模從 3 萬億元擴至近 5 萬億元，但重規(guī)模、輕質(zhì)量的擴張模式，疊加合規(guī)管理漏洞，最終導(dǎo)致龍頭地位失守。

如今，關(guān)文杰面臨的是規(guī)模被超、盈利疲軟、合規(guī)承壓、資本不足的系統(tǒng)性困境。短期需優(yōu)先整肅內(nèi)控體系、遏制合規(guī)風(fēng)險，穩(wěn)住資產(chǎn)質(zhì)量、補充核心資本；中長期則需優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低低收益金融投資占比，深耕首都科創(chuàng)、綠色金融特色賽道，補齊零售與小微短板，重塑核心競爭力。

從 “一哥” 失位到合規(guī)頻發(fā)，北京銀行的困境是城商行轉(zhuǎn)型陣痛的縮影。新帥關(guān)文杰的上任，為這家老牌銀行帶來了破局契機，但要扭轉(zhuǎn)頹勢、重拾榮光，絕非朝夕之功。未來，北京銀行能否擺脫合規(guī)罰單困擾、縮小與頭部同業(yè)差距、重回行業(yè)巔峰，仍需時間與業(yè)績檢驗。