催收的身份合法性應(yīng)如何確認(rèn)？“資產(chǎn)公司”批量起訴是否合規(guī)?

近些年來(lái)，作為中國(guó)公民的我們經(jīng)常都會(huì)接到一些推銷(xiāo)貸款、代理記賬等等的電話或短信，甚至還會(huì)有很多自稱(chēng)為收到某某銀行或P2P平臺(tái)委外第三方催收人員的電話，但是，當(dāng)我們接到的這些電話后，第一反應(yīng)就是質(zhì)問(wèn)對(duì)方的身份信息，如果說(shuō)他們?cè)陔娫捴凶苑Q(chēng)為是銀行或P2P平臺(tái)委外的第三方催收人員的話，我們就有權(quán)要求對(duì)方提供相關(guān)的依據(jù)證明自己的身份合法性，如果說(shuō)，他們?cè)诖呤盏倪^(guò)程中涉及到違規(guī)時(shí)我們要求他們提供自己所屬公司基本信息的話，他們理應(yīng)提供所屬公司基本信息讓我們進(jìn)行核實(shí)，畢竟，這些都是作為中國(guó)公民的我們知情的權(quán)利。

但意外的是，這些給我們打電話的人既無(wú)法提供依據(jù)證明自己是銀行或P2P平臺(tái)委托他們給我們打電話的，也無(wú)法證明自己身份的合法性，甚至于他們給我們打電話催款，就連提供我們是否欠錢(qián)的證據(jù)都不敢提供，試問(wèn)一下，如此的催收電話，我們?cè)跄茉醺蚁嘈潘麄兡兀?/p>

俗話說(shuō)，在我們生活的這個(gè)法治社會(huì)，不管說(shuō)什么樣的話，做什么樣的事都是有法律依據(jù)的，稍微有任何一點(diǎn)差池都會(huì)觸及到法律法規(guī)，而我國(guó)的法律法規(guī)似乎對(duì)于這些就連身份信息都不敢提供的“催收”沒(méi)有一點(diǎn)點(diǎn)的約束作用，因?yàn)樗麄兘o我們打電話使用的并非是實(shí)名制的通訊工具，就連給我們發(fā)送催款短信也是借助106開(kāi)頭的短信運(yùn)營(yíng)商，給我們郵遞的一些所謂“文件”中雖然蓋著國(guó)家機(jī)構(gòu)單位的公章，但其中的格式條款卻違背了我國(guó)的法律法規(guī)。

這讓我們想不明白，是誰(shuí)給了這些給我們打電話的這些人冒充國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員，偽造國(guó)家機(jī)關(guān)單位公章的勇氣呢？是銀行嗎？還是網(wǎng)貸平臺(tái)呢？這一點(diǎn)我們始終想不清楚。

從一開(kāi)始，我只是覺(jué)得這些給我們打電話催款的模式人無(wú)非就是銀行或P2P平臺(tái)委外的第三方催收公司或機(jī)構(gòu)，但后來(lái)我卻發(fā)現(xiàn)，縱使銀行或P2P平臺(tái)委托他們的，也得銀行或P2P平臺(tái)承認(rèn)他們的身份啊，可當(dāng)我們接到他們的電話之后，隨即向涉及到的銀行或P2P平臺(tái)客服核實(shí)，但得到的結(jié)果卻是這些客服不承認(rèn)他們的身份，而這一點(diǎn)卻至關(guān)重要，因?yàn)殡S著銀行或P2P平臺(tái)拒絕承認(rèn)他們的身份，隨即而來(lái)的問(wèn)題就是，這些人為什么會(huì)持有銀行或網(wǎng)貸平臺(tái)的客戶信息呢？要知道這些客戶信息都是受到法律保護(hù)的，更是銀行或金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的“根本”，但為什么他們會(huì)有呢？

有些網(wǎng)友認(rèn)為，這些給我們打電話的陌生人之所以能對(duì)我們形成侵權(quán)、侵害行為，這些銀行或P2P平臺(tái)提供的客戶信息是最關(guān)鍵的，如果不是他們提供的這些信息，我們和親屬好友、通訊錄、通話記錄里面的人就不會(huì)遭到侵害，但如果銀行或網(wǎng)貸平臺(tái)不承認(rèn)這些我們的個(gè)人信息是他們提供給這些陌生人的話，我們是不是有權(quán)懷疑，銀行或網(wǎng)貸平臺(tái)是否有能力保護(hù)用戶的信息安全呢？

除此之外，在諸多的債務(wù)人逾期之后，接到電話的也不僅只有債務(wù)人本人和他們?cè)谏暾?qǐng)貸款時(shí)填寫(xiě)的第三緊急聯(lián)系人，甚至還有他們手機(jī)通訊錄、通話記錄里面的關(guān)聯(lián)性聯(lián)系人，而這些人本與債務(wù)人的債務(wù)毫無(wú)關(guān)聯(lián)，但因?yàn)檫@些所謂“催收”的存在，他們也成為債務(wù)人逾期后遭到侵害的受害者，那么問(wèn)題來(lái)了，這些信息他們是通過(guò)什么樣的方式獲取的呢？

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，近幾年出現(xiàn)的P2P網(wǎng)貸對(duì)于金融市場(chǎng)的沖擊非常大，為了搶占市場(chǎng)，銀行降低了申請(qǐng)信用卡的條件，一些村鎮(zhèn)銀行利用P2P平臺(tái)發(fā)放高息貸款，而這些遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了他們的野心，所以，在債務(wù)人申請(qǐng)貸款的時(shí)候，他們還會(huì)利用砍頭息、服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等等虛增的費(fèi)用將債務(wù)人申請(qǐng)的貸款利益實(shí)施最大化，因此很多債務(wù)人背負(fù)的債務(wù)大部分都屬于不合法的債務(wù)，說(shuō)白了就是我們經(jīng)常講到的無(wú)效債務(wù)。

其中最可怕的是，根據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)分析，很多P2P平臺(tái)的資金來(lái)源幾乎都是村鎮(zhèn)銀行、信用聯(lián)社等，這也就形成了一種特殊的“利益鏈條”，因?yàn)檫@些P2P平臺(tái)本身不合規(guī)的存在，加上其委外的第三方催收公司無(wú)法見(jiàn)光，那么另外一種催款方式也就產(chǎn)生了，就是借助這些所謂的村鎮(zhèn)銀行、信用聯(lián)社能上次個(gè)人征信的權(quán)限，在違規(guī)催收的同時(shí)又增加了一層砝碼，這也就是為什么，這些714高炮平臺(tái)和那些沒(méi)有資質(zhì)的P2P平臺(tái)能上征信的主要原因，而這種方式真的合規(guī)嗎？

據(jù)了解，超60%的714高炮平臺(tái)的個(gè)人征信負(fù)面記錄都是這些所謂的村鎮(zhèn)銀行，信用聯(lián)社上傳的，而隨著村鎮(zhèn)銀行和信用聯(lián)社和P2P平臺(tái)的合作，他們賺取高額的利益回報(bào)。

上述的問(wèn)題也僅僅是客觀存在的問(wèn)題，而目前的問(wèn)題卻是刻不容緩要解決的問(wèn)題，那就是P2P行業(yè)的個(gè)人金融信息的流轉(zhuǎn)和共享機(jī)制，幾乎成為了公民個(gè)人信息泄露的最大源頭，有時(shí)候，同一筆債務(wù)人的個(gè)人信息，幾乎會(huì)被這些所謂的“催收機(jī)構(gòu)”流轉(zhuǎn)十幾次。

除此之外，目前P2P網(wǎng)貸行業(yè)的債務(wù)已經(jīng)流通到互聯(lián)網(wǎng)，一些沒(méi)有資質(zhì)的公司也正在利用非法獲取的債務(wù)人個(gè)人隱私和法律漏洞批量起訴債務(wù)人，比如說(shuō)，鷹潭市某金融調(diào)解中心僅P2P案件受理就高達(dá)38.6萬(wàn)多件，目前已經(jīng)被這家調(diào)解中心立案的就高達(dá)5.5萬(wàn)多件，已經(jīng)判決的案件更是高達(dá)4.3萬(wàn)多件，已執(zhí)行的案件多到4.2萬(wàn)多件，那么，這些所謂的金融調(diào)解中心是一個(gè)什么樣性質(zhì)的呢？

據(jù)了解，鷹潭這家金融調(diào)解中心是一家民辦非企業(yè)單位，成立于2020年，最關(guān)鍵的是，他們的宗旨是各種金融糾紛調(diào)解服務(wù)，但他們現(xiàn)在實(shí)際經(jīng)營(yíng)的似乎超越了他們的宗旨范圍了。

我們?cè)谄涔倬W(wǎng)上還發(fā)現(xiàn)了另外一件事，那就是，一家注冊(cè)僅2000萬(wàn)元的本地公司正在利用債權(quán)通過(guò)當(dāng)?shù)胤ㄔ号科鹪V債務(wù)人，而奇怪的是，這家公司的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)沒(méi)有資產(chǎn)管理，也沒(méi)有任何相關(guān)的業(yè)務(wù)，但卻頻頻通過(guò)當(dāng)?shù)胤ㄔ耗芷鹪V債務(wù)人，這一點(diǎn)我們很不明白。

知名媒體人徐亮表示，對(duì)于這家公司能通過(guò)當(dāng)?shù)胤ㄔ浩鹪V債務(wù)人我也感覺(jué)到非常意外，因?yàn)楦鶕?jù)我國(guó)現(xiàn)有的法律條款規(guī)定，能接收P2P行業(yè)平臺(tái)債權(quán)的必須滿足以下這四個(gè)條件：

一、 具備債權(quán)接收資格：公司需要具備債權(quán)接收的資格，包括但不限于具備相關(guān)業(yè)務(wù)資格、具有獨(dú)立的法人資格等。

三、 具備法定起訴資格：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，公司可以作為原告起訴債務(wù)人，但需要具備法定起訴資格，如具備債權(quán)證明文件、債務(wù)憑證等證據(jù)材料。

三、具備債權(quán)追償能力：公司需要具備債權(quán)追償?shù)哪芰Γǖ幌抻诰邆浞沙绦蛑械钠鹪V權(quán)利、能夠承擔(dān)訴訟費(fèi)用等。

四、 具備債務(wù)追討經(jīng)驗(yàn)：公司需要具備一定的債務(wù)追討經(jīng)驗(yàn)，能夠了解債務(wù)追討的流程和技巧，有能力通過(guò)合法手段追討債務(wù)。

但是，綜合這家公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍，我們覺(jué)得這家公司不具備接收債權(quán)的資格以及相關(guān)資格，所以，這家公司能通過(guò)當(dāng)?shù)胤ㄔ号科鹪V債務(wù)人，我們感覺(jué)到非常的驚訝。

徐亮同時(shí)還表示，P2P市場(chǎng)債務(wù)轉(zhuǎn)讓是指P2P平臺(tái)將自身?yè)碛械膫鶛?quán)轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，從而獲取資金或者降低風(fēng)險(xiǎn)。在P2P市場(chǎng)中，債務(wù)轉(zhuǎn)讓是一種常見(jiàn)的業(yè)務(wù)模式，它可以幫助P2P平臺(tái)提高資產(chǎn)流動(dòng)性、降低風(fēng)險(xiǎn)和增強(qiáng)盈利能力。

但是，P2P市場(chǎng)債務(wù)轉(zhuǎn)讓也存在一些風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。首先，債務(wù)轉(zhuǎn)讓可能會(huì)對(duì)借款人的信用記錄產(chǎn)生負(fù)面影響，影響其還款意愿和還款能力。其次，債務(wù)轉(zhuǎn)讓可能會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，如債權(quán)憑證的真實(shí)性和合法性問(wèn)題、債務(wù)追討的合法性問(wèn)題等。因此，在進(jìn)行債務(wù)轉(zhuǎn)讓時(shí)，需要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保債務(wù)轉(zhuǎn)讓的合法性和規(guī)范性。

接收資格起訴分析：接收資格起訴是指第三方機(jī)構(gòu)或者個(gè)人通過(guò)訴訟等手段，要求確認(rèn)其具備接收P2P平臺(tái)債權(quán)的資格，并要求債務(wù)人向其還款。在P2P市場(chǎng)中，接收資格起訴是一種常見(jiàn)的法律糾紛，它涉及到債權(quán)歸屬和債務(wù)追討等問(wèn)題。

接收資格起訴的主要原因是P2P平臺(tái)在債權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中存在違規(guī)操作或不規(guī)范行為，導(dǎo)致債權(quán)憑證的真實(shí)性和合法性受到影響，引發(fā)爭(zhēng)議和糾紛。此外，一些借款人也會(huì)通過(guò)接收資格起訴來(lái)逃避還款責(zé)任，或者是一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人通過(guò)接收資格起訴來(lái)獲取不正當(dāng)利益。

為了解決接收資格起訴問(wèn)題，需要加強(qiáng)P2P平臺(tái)的監(jiān)管和管理，規(guī)范債權(quán)轉(zhuǎn)讓和債務(wù)追討的流程和標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，需要加強(qiáng)法律法規(guī)的宣傳和教育，提高社會(huì)公眾的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。此外，債權(quán)人也需要加強(qiáng)對(duì)P2P平臺(tái)的監(jiān)督和約束，避免自身利益受到損害。

綜上所述，P2P市場(chǎng)債務(wù)轉(zhuǎn)讓和接收資格起訴是P2P市場(chǎng)中常見(jiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。為了保障市場(chǎng)的健康發(fā)展和投資者的利益，需要加強(qiáng)監(jiān)管和管理、規(guī)范操作流程、加強(qiáng)法律宣傳和教育等方面的工作。同時(shí)，投資者也需要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)，選擇可靠的平臺(tái)和機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資和管理。