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互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管,近期有趨嚴(yán)的態(tài)勢。
從中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立,到國務(wù)院組織14個(gè)部委開電視會(huì)議,在全國范圍內(nèi)啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治,從行業(yè)內(nèi)部到監(jiān)管層,都進(jìn)入了審慎期。經(jīng)常被掛在口頭的洗牌期,這次是真的來了。
在這個(gè)期間,互聯(lián)網(wǎng)金融公司除了等待政策明確,還應(yīng)該做點(diǎn)什么?
逐步趨嚴(yán)的監(jiān)管
我們來回顧一下監(jiān)管層至今對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管步驟。
2015年7月央行聯(lián)合10部委出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,監(jiān)管大幕開始逐漸拉開。
12月28日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》,提出了比較詳細(xì)的禁止行為、信息披露、資金存管等要求。這份看起來溫和的文件,實(shí)則外松內(nèi)緊。
以信披為例,不少要求已接近金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。比如要求平臺(tái)披露借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比等多個(gè)要素。
2016年3月25日,由央行牽頭組建的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在上海掛牌成立,首批單位會(huì)員共有400余家。國字頭的行業(yè)協(xié)會(huì)成立,被解讀為行業(yè)自律體系的真正建立。
4月14日,國務(wù)院組織14個(gè)部委召開電視會(huì)議,在全國范圍內(nèi)啟動(dòng)為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治。這也是首次全國范圍的監(jiān)管大行動(dòng)。
綜合各方報(bào)道來看,專項(xiàng)整治分為3個(gè)階段。第一階段是2016年5月到7月底,各省級政府開始清查,并制定本行政區(qū)域內(nèi)的清理整頓方案。第二階段是8月到11月底,清查整頓并在年末完成分類處置;第三階段是12月底到2017年3月,完成驗(yàn)收、報(bào)告,形成互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制建議。
有行業(yè)人士表示,這次專項(xiàng)整治以排查的方式進(jìn)行,還是比較震驚的。此前一般都是根據(jù)數(shù)據(jù)和需要來進(jìn)行,這么大規(guī)模還是比較少見。
另外,今年以來,各地對互聯(lián)網(wǎng)金融公司的注冊、廣告宣傳等也都有不同限制。
從整個(gè)進(jìn)度來看,毫無疑問是逐步趨緊的。按現(xiàn)在的情況來看,今年年底
可以看到最終的整治結(jié)果。也就是說,留給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的自我修正時(shí)間,還有半年多。
互金企業(yè)該如何自處?
在等待清查和驗(yàn)收期間,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)們的日程上,最重要的事情應(yīng)該都是自我修煉,爭取在合規(guī)性上進(jìn)一步提高自己的分?jǐn)?shù)。畢竟所有事情的大前提,就是保證自己留在戰(zhàn)場上。
恒昌創(chuàng)始人、CEO秦洪濤在2016博鰲亞洲論壇上曾經(jīng)表示,希望能夠盡快啟動(dòng)監(jiān)管。從實(shí)際經(jīng)驗(yàn)來看,進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的人和創(chuàng)業(yè)者中,還是存在相當(dāng)數(shù)量居心不良的,如果有適當(dāng)、實(shí)時(shí)、比較準(zhǔn)確的監(jiān)管會(huì)更好。
第三方的數(shù)據(jù)也證明了這一點(diǎn)。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示,截至2016年4月累計(jì)平臺(tái)數(shù)量超過4029家,其中累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)1598家。
對從業(yè)企業(yè)來說,現(xiàn)在是黎明前最后的練功機(jī)會(huì)。支付安全、資金存管、信息披露等方面的提升,都會(huì)增加最終驗(yàn)收時(shí)候的跑分。
恒昌的轉(zhuǎn)型恰好是這個(gè)方向。他們最近剛上線了新的“恒慧融”網(wǎng)站,同時(shí)上線的還有他們自主研發(fā)的曙光系統(tǒng)。據(jù)介紹,曙光系統(tǒng)的上線,是恒昌業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的關(guān)鍵。
通過曙光系統(tǒng)優(yōu)化支付流程,將線下出借業(yè)務(wù)向線上轉(zhuǎn)移,逐步消化線下存量業(yè)務(wù)。在恒慧融平臺(tái)上,用戶可以隨時(shí)查詢出借信息、借款人信息、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。
恒昌內(nèi)部人士稱,恒昌成立于2011年,當(dāng)時(shí)還沒有明確的線上、線下概念和監(jiān)管要求,根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場情況,恒昌采用了線下方式開展服務(wù)。借助曙光系統(tǒng),可以把這幾年沉淀的線下客戶數(shù)據(jù)導(dǎo)入線上,完成存量客戶的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,同時(shí)提高在信息披露、透明化等方面的合規(guī)性。
(行業(yè)分析不構(gòu)成投資建議。投資有風(fēng)險(xiǎn),入市需謹(jǐn)慎。)
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