再收大額罰單！7萬億光大銀行，誰在縱容“漏洞循環”？

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撰文|桿姐&編輯|愛麗絲

中國人民銀行遼寧省分行的一紙罰單，再次將光大銀行推向風口浪尖。

2025年6月17日公示的行政處罰決定顯示，光大銀行沈陽分行因六項違法違規行為被警告并罰款229.15萬元，兩名相關責任人同時被處罰。

就在2025年一季度，光大銀行資產總額歷史性突破7萬億元，達到72288.59億元。

然而與靚麗規模數據形成鮮明對比的是，今年僅前五個月，該行及其分支機構就收到數十張監管罰單，最高罰沒金額超1800萬元。

狂奔的規模巨輪下，如何穩住合規之錨，似乎成為這家股份制銀行的關鍵課題之一。

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合規漏洞

先說此次被罰的光大銀行沈陽分行。央行列出其“六宗罪”，覆蓋了銀行基礎運營的諸多關鍵環節，具體如下：

違反金融統計規定；未落實反電信詐騙管理要求；未落實網絡安全管理；違反人民幣流通管理規定；信用信息管理違規；客戶身份識別失職。

此外，時任副行長張某男，時任法律合規部總經理張某也因對“未按規定履行客戶身份識別義務”負有責任，各被罰款1.5萬元。

這并非沈陽分行首次在合規上栽跟頭。

2024年8月，該分行就曾因“未按規定實施保險銷售行為可回溯管理，嚴重違反審慎經營規則”被罰30萬元，時任零售金融部總經理助理王掣也被警告。

實際上杠桿游戲看到，沈陽分行的違規行為，只是光大銀行系統性管理漏洞的冰山一角。

2025年1月，光大銀行總行曾因多達11項違法行為領到央行1677萬元罰單，并被沒收違法所得201.77萬元。

其違規行為涵蓋了賬戶管理、清算管理、反假貨幣業務、人民幣流通管理、信用信息管理、反洗錢等關鍵領域。

時任首席審計官于某一、法律合規部總經理陳某薇、運營管理部總經理曾某等11名高管同時被罰，罰款金額從1萬元到18萬元不等。

2月，光大銀行上海分行因員工行為管理嚴重違反審慎經營規則，被罰款150萬元，相關責任人更是面臨禁止從業等嚴厲處罰。

4月，光大銀行深圳分行因授信管理不到位等問題，被處以640萬元罰款，兩名高管被禁止從業終身。

更為嚴重的案件發生在鄭州。

2025年4月，鄭州市中級人民法院對一起持續13年的銀行員工詐騙案作出終審判決。光大銀行鄭州某支行客戶經理，通過偽造理財產品協議、私刻公章等手段，向31名客戶虛構“保本保息、高收益”的理財產品，累計詐騙金額達1.6億元，被判處無期徒刑。

案件持續時間之長、涉案金額之大，暴露出分行層面內控機制的嚴重失效。

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7萬億規模與營收11季度連降

經營層面。2025年一季報顯示，光大銀行資產總額達到72288.59億元，首次突破7萬億大關，較上年末增3.88%。

然而另一邊，是該行經營業績的明顯背離。

2025年第一季度，光大銀行實現營業收入330.86億元，同比下降4.06%。在杠桿游戲印象里，這已是該行營業收入連續第11個季度出現同比下滑。同期歸屬凈利潤124.6億元，微增0.31%。

圖表來源|東方財富（特此感謝）

光大銀行的“增利不增收”現象，主要因為期內信用減值損失同比減少了15億元出頭，導致利潤比上一年同期多出約5個億。

營收結構來看，光大銀行依然依賴傳統業務如利息收入，手續費及傭金收入相比2023年同期甚至還下降不少。投資收益今年一季度頗為亮眼：從去年同期的17.9億元飆升至72.13億元。

資產質量方面，截至2025年3月末，光大銀行的不良貸款余額為512.93億元，較上年末增加20.41億元；盡管不良貸款率保持在1.25%，但撥備覆蓋率已降至174.44%，較上年末下降6.15個百分點。

公開報道顯示，2025年5月，光大銀行在銀登中心集中掛牌10批個人不良貸款轉讓項目，涉及金額高達115億元、債務人超50萬人。

這些不良資產逾期時間普遍在4至6年，且大部分尚未啟動司法程序，反映出光大銀行貸后管理和催收效率的短板。

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如何破局

種種問題背后，原因之一是光大銀行這些年來的管理層動蕩而導致的監督機制失效。

從公開渠道杠桿游戲看到，近三年來，光大銀行已有10多名高管被查：如原董事長李曉鵬、唐雙寧接連落馬等等。

一方面這暴露出行內“利益輸送”等深層問題；另一方面管理層頻繁更迭也更容易導致戰略執行斷層，削弱了內控有效性。

近年來，監管部門對金融機構的合規經營提出更高要求，加大了對違規行為的處罰力度。在這種背景下，光大銀行未能及時適應監管變化，調整內部管理策略，導致違規行為屢禁不止，某種程度上也將反噬業績。

光大銀行的當務之急是，構建“三道防線”協同運作的風險防控體系：強化業務條線的主體責任、合規部門的管理責任和內部審計的監督責任。

合規挑戰不容小覷，破局之路充滿坎坷。這家老牌銀行何時真正重回高質量發展軌道，我們拭目以待。

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