網(wǎng)銀在線年內(nèi)被罰超千萬 黑貓投訴量高達(dá)3000多條

公司罰沒約962萬元，時(shí)任總裁罰款33萬元，網(wǎng)銀在線因10項(xiàng)違法違規(guī)再遭重罰。

2025年8月15日，中國人民銀行北京市分行公布了對(duì)網(wǎng)銀在線(北京)支付科技有限公司(以下簡稱"網(wǎng)銀在線")的行政處罰決定(銀京罰決字〔2025〕54-55號(hào))，該公司因多項(xiàng)嚴(yán)重違法違規(guī)行為被處以警告、沒收違法所得約219萬元，并處罰款約743萬元，罰沒合計(jì)約962萬元 。

根據(jù)處罰決定書，網(wǎng)銀在線存在以下10項(xiàng)違法違規(guī)行為：未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理制度；未按規(guī)定保存特約商戶檔案；支付接口管理不規(guī)范；未按規(guī)定建立特約商戶信息共享聯(lián)防機(jī)制；服務(wù)協(xié)議約定不規(guī)范；開立單位支付賬戶未按規(guī)定核實(shí)法定代表人開戶意愿；違規(guī)進(jìn)行支付賬戶到銀行賬戶的非同名劃轉(zhuǎn)；未按規(guī)定開展代收業(yè)務(wù)；未能確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯；未按規(guī)定辦理備付金業(yè)務(wù)。

值得注意的是，時(shí)任網(wǎng)銀在線總裁黃某(先后擔(dān)任產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)人、副總裁、總裁等職)因?qū)ζ渲小爸Ц督涌诠芾聿灰?guī)范、未按規(guī)定開展代收業(yè)務(wù)”等五項(xiàng)違規(guī)行為，負(fù)有直接責(zé)任，受到警告并罰款33萬元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，此次處罰并非網(wǎng)銀在線今年首次收到監(jiān)管罰單，年內(nèi)累計(jì)被罰已超千萬。公開信息顯示：

2025年1月，中國人民銀行北京市分行公布的行政處罰信息顯示，網(wǎng)銀在線因"未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)""未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告"兩項(xiàng)違法行為，被處以101.73萬元罰款。時(shí)任網(wǎng)銀在線風(fēng)控負(fù)責(zé)人趙某對(duì)上述行為負(fù)有直接責(zé)任，被罰5.13萬元。

另外，2025年8月11日：中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，網(wǎng)銀在線新增一則被執(zhí)行信息，執(zhí)行標(biāo)的49.488萬元，執(zhí)行法院為北京市海淀區(qū)人民法院。

天眼查等信息顯示，網(wǎng)銀在線成立于2003年，是國內(nèi)最早的第三方支付機(jī)構(gòu)之一，2011年5月獲得首批人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》。作為京東集團(tuán)全資子公司，其合規(guī)問題卻屢遭詬病。

黑貓投訴平臺(tái)顯示，關(guān)于網(wǎng)銀在線的投訴超3000條，有多起消費(fèi)者投訴網(wǎng)銀在線"無故扣款"等問題。

此次網(wǎng)銀在線被罰是2025年支付行業(yè)金額較大的罰單之一，反映出監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的嚴(yán)格要求。特別是對(duì)特約商戶管理、支付接口規(guī)范和備付金管理等重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)。

法律界人士指出，電商平臺(tái)涉及交易鏈條環(huán)節(jié)長，需強(qiáng)化履約監(jiān)督，避免因末端執(zhí)行不力損害消費(fèi)者信任。網(wǎng)銀在線作為京東生態(tài)的重要支付通道，其合規(guī)問題不僅影響自身業(yè)務(wù)，也可能波及母公司京東集團(tuán)的金融業(yè)務(wù)聲譽(yù)。

隨著《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》等法規(guī)的實(shí)施，支付行業(yè)正面臨更嚴(yán)格的合規(guī)要求。網(wǎng)銀在線連續(xù)被罰的案例，為行業(yè)敲響了警鐘——支付機(jī)構(gòu)必須將合規(guī)置于業(yè)務(wù)發(fā)展同等重要的位置，建立健全內(nèi)控機(jī)制，才能真正實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。