男子要注銷卡，但銀行柜員卻稱：“注銷卡也需要合理的理由”

“你管我錢的來源呢！我不存了，把卡給我注銷！”男子一怒之下要注銷卡，但銀行柜員卻稱：“對不起，注銷卡也需要合理的理由”
原創：朝律夕拾
“自己的錢自己做不了主？”男子到銀行存現金，卻被柜員反復追問錢的來源。男子火冒三丈，決定不存了，要求把錢取出來并注銷卡號。可讓他意想不到的是，柜員竟說“注銷卡號也要有合理的理由！”男子怒不可遏，認為自己的錢憑什么要交代那么多。這究竟是怎么回事呢？一起來看看吧。（案例來源：洛陽晚報）

01案例回顧

（為保護當事人隱私,本文人物均采用化名）福建某銀行，一位穿著黑衣白褲的中年王大哥在柜臺前情緒激動，對著柜員發火，事情的起因讓不少網友感到不解。事發當天，王大哥來到銀行辦理存款業務。因為存入的現金數額較大，王大哥選擇在柜臺進行操作，畢竟柜臺還是更方便的。可沒想到，本來很簡單的存款，卻被柜員搞復雜了。面對王大哥的需求，柜員沒有第一時間辦理，反而一直追問王大哥問題——錢的來源是什么？一開始，王大哥還耐心地回答了幾句，可柜員不依不饒，問起來沒完。王大哥的耐心漸漸耗盡，他生氣地跟柜員說：“我不存了！你把錢還給我，把卡也給我注銷了！”本以為事情到這里就該結束了，誰知道問題才剛剛開始。銀行柜員查閱了一下賬戶信息，發現王大哥卡上還有余額，于是試圖繼續勸說王大哥。可憤怒的王大哥已經決定徹底終止所有業務，要求立即取出現金并注銷卡。誰知，柜員此時卻又冒出一句：“取錢也需要說明用途。”這句話像是點燃了王大哥心中的火藥桶，他直接站起來反駁：“那我不取了！把錢給我轉到微信上，然后把卡注銷了！”結果柜員接下來的話把王大哥氣的恨不得拍桌子，柜員說：“注銷卡也要有合理的理由才行。”那么，從法律的角度如何看待此案呢？

02案例分析

本案銀行要求說明資金來源及用途是否合法呢？根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定：銀行有義務在客戶進行5萬元以上的人民幣或等值1萬美元以上的外幣現金存取業務時，識別并核實客戶身份，了解資金的來源及用途。銀行詢問王大哥存取現金的來源和用途是符合法律要求的，柜員并不是擅自行為，而是按照相關法律規定行事。那么銀行是否有阻止儲戶取錢及注銷卡號的權利呢？根據《商業銀行法》規定：商業銀行應當遵守存款自愿、取款自由的原則。儲戶有權決定自己的資金處理方式，包括取款和注銷賬戶。只要符合相應的法律法規，銀行無權拒絕客戶的正當請求。本案中，王大哥要求取出余額并注銷卡號是其合法權利。只要卡內余額不足5萬元，銀行無權繼續要求說明用途，而注銷卡號的要求也應依法滿足。

03深刻教訓

此案在網絡引發熱議，有網友稱：“支持銀行，但是請問銀行有沒有問許家印錢的來源和用途了嗎？”也有網友表示：“反洗錢與銀行沒有任何關系，這是公安的職責。銀行覺得有問題可以向公安提供線索。而不是狐假虎威。真正按國家規定老百姓沒有任何不滿。銀行也必須真正按國家法規執行！”