四中全會，開啟中國經濟新篇章！我們的生活會有哪些巨變？

重磅會議，即將召開！全國14億人的命運很可能就此改寫。

十月份最重要的會議，莫過于四中全會。這次的四中全會，將重點研究“關于制定國民經濟和社會發展”的第15個五年規劃，也就是大家最近經常聽到的“十五五”規劃。

本次會議的召開，無疑將影響我們每個人未來5年乃至更長的人生軌跡；會議的三大看點更是直接關系到我們的身價財富。

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一、五年規劃如何影響普通人

可能會有朋友不太了解四中全會是干嘛的？有四中全會是不是也有三中、二中全會？

在這里，柏年簡單介紹一下，一中全會、二中全會、四中全會等這些會議，都是中國共產黨中央委員會召開的全體會議，每次會議都有固定的主題，具體到本次的四中全會，它的核心任務是研究并制定“十五五”規劃，也就是決定（2026到2030）未來五年中國經濟社會的走向。

聽到這，是不是有朋友要說了，這些大政方針跟我有什么關系？先別急著下結論，“十五五”規劃至少會從三個層面影響到我們的工作與生活。

首先便是未來五年，政府主要投資哪個領域？這直接決定了哪個行業工資高、好找工作。

遠的不說，2016-2020的“十三五”規劃里，就明確提出：“實施新能源汽車推廣計劃，大力發展電動汽車，到2020年累計產銷要達到500萬輛。”

如果你在2015年看到“十三五”規劃里提到新能源，然后果斷進入這個行業，那么你就踩中了過去十年最大的風口之一。這就是讀懂規劃的價值。

其次，五年規劃重視的領域，很可能會讓我們的生活產生天翻地覆的變化。

大家可以想想，是從什么時候開始，掃碼支付、刷短視頻、看直播才變成了一件習以為常的事情？其實沒那么久。

在“十三五”規劃里，高層才首次把“拓展網絡經濟空間”單獨成篇，明確提出實施“互聯網+”行動計劃，發展物聯網技術和應用。自此，手機才變成了第二個你。

最后，五年規劃也關系到大家的福利。

家里有老人的朋友可能感觸最深，這幾年很多常用藥、救命藥的價格大幅下降。這可不是天上掉餡餅，靠的是“十四五”規劃中的“健全全民醫保制度”，對藥品和醫用耗材進行集中帶量采購，也就是大家經常聽到的集采。以量換價，才把這些藥品的價格打下來的。

講到這里，大家可能會對四中全會有一點新的認識，接下來，我們就來重點聊聊“十五五”規劃的整體基調，和三大重點領域。

點個贊，我們接著往下說。

二、整體基調

在說重點領域前，我們還是要先了解“十五五”規劃的整體基調，是要高質量發展，還是追求穩增長？這個問題很關鍵，不同的選擇可能會影響到下面一系列的施政方案。

柏年判斷，發展新質生產力，慢慢替代土地財政將會是“十五五”規劃中的長期任務。

原因在于土地財政難以為繼，房地產的老路沒辦法給地方提供更多的稅源，同時，海外又面臨美國的圍追堵截，產業升級恐怕是唯一可行的道路。

但是，短期經濟走勢較弱，需求不足的隱患也不能坐視不管。從數據上來看，盡管以舊換新、國家補貼的政策對家電、手機、電腦的銷售，起到了帶動作用，但是社會消費品零售總額7、8月份增速放緩；同時，餐飲收入增長疲軟，汽車也賣不動了，這些都表明大家的消費意愿和能力有待提升。

綜合這兩方面的因素來看，銀河證券的分析師認為“十五五”規劃將強調“質的有效提升”和“量的合理增長”并重。在這一基調下，短期可能會從貨幣政策和財政政策兩方面發力，為穩增長政策鋪路。

那么緊接著，我們就來聊聊貨幣政策和財政政策可能的發力方向。

其中，財政政策將是主力，市場普遍預期，特別國債以后可能會常態化發行。2025年擬發行的超長期特別國債已經達到了1.3萬億元，截至7月底已經發行了56%。

不少券商做過預測，“十五五”期間可能每年都要發行1-2萬億元的特別國債，重點投向國家重大戰略和重點領域安全能力建設，與大規模設備更新和消費品以舊換新，也就是我們常說的兩重兩新。

與此同時，貨幣政策依舊保持穩健，不過內涵會更加寬松。伴隨著美聯儲進入降息周期，我們可能也會在經濟壓力大的時候，擇機降準降息。但是，水放出去了，如果不往實體經濟里面流，只在金融系統里面空轉該怎么辦？

針對這一點，央行將會創設一些新的定向工具，可能會對當下的科技創新再貸款、碳減排支持工具等進行優化和擴圍。同時也能跟財政政策交叉使用，央行的再貸款可以配合財政部增發特別國債，共同支持“兩重”項目，避免出現“擠出效應”。

三、三大重點領域

整個規劃的基調和錢從哪兒來說完了，我們接著就來聊聊“十五五”規劃中的重點領域。

首先便是化解風險，這里面又可以分成兩大塊，地方債和房地產。

對于地方債，“十五五”期間可能會從“控增量”轉變為“化存量”，核心是“在發展中化債”。

具體來說，就是一套“加、減、乘、除”的法則。

用低利息的國債置換掉高息隱性債務，是當前最直接的“減法”。新增的6萬億元債務置換額度，能使地方債務平均利息成本下降2.5個百分點，五年里面光利息就能節省幾千億元。

這筆省下的錢，就能拿去發展新的產業，改善民生，產生“乘法”效應。

“加法”則具體體現在隱性債和法定債“雙軌”合并?！笆逦濉逼陂g將建立統一長效監管制度，財政部新設立債務司，將此前分散在財政部多個司局的政府債務管理職能進行統一整合，終結“九龍治水”的碎片化管理格局，從而更高效地防范和化解地方債務風險；誰舉債，誰負責，確保新增債務“借之有道、用之有效、還之有據”。

“除法”則是強化風險監測預警，從事后“救火補漏”擴展到事前“防患于未然”。堅決鏟除違規新增隱性債務的土壤。

地產的情況也比較類似，“十五五”期間，政策重心將從“存量消化”轉到“高質量開展城市更新”。

一方面，政府會加大力度收房子收地，把收來的房子改造成廉租房，經濟適用房，慢慢消化掉這些存量；

另一方面，通過制定國標等方式引導開發商從追求開發規模轉向“安全、舒適、綠色、智慧”的“好房子”，迎合改善型需求的購房者，做好這部分增量。

既然提到了增量，更大的增量來自于新質生產力，這也是“十五五”規劃的第二大重點領域。

什么人工智能、光刻機、新能源、創新藥，大家可能聽都聽膩了。但如果問你，這些新質生產力究竟要怎么變為現實呢？可能很多人就有點懵了，“十五五”規劃里可能會給出三大路徑。

對新興產業要精準扶持，政策重點在于“補短板”和“強鏈條”。

人工智能離不開先進的芯片，而制造芯片又面臨光刻機等一系列卡脖子難題。未來就可以通過公開懸賞的機制，誰能攻克這些卡脖子技術，重重有賞，以此吸引更多的企業來攻關。

對于商業航天、合成生物這類未來產業，主打“鼓勵創新、寬容失敗”。不拿“國有資產流失”這類條條框框來壓人，在可控范圍內允許試錯。政府引導基金主投，撬動民間資本參與，搶占未來科技制高點。

最容易被大家忽略的是第三類傳統產業賦能升級。用新技術改造數萬億規模的傳統制造業。

重點是智能化改造和數字化轉型，在汽車、輕工業等行業建設智能工廠，利用工業互聯網和AI大模型優化生產，推動傳統產業向高端化、智能化、綠色化發展，提升國際競爭力。

最后也是大家比較關心的收入分配問題。

從“有錢花”到“敢花錢”，“十五五”規劃將著眼于提升居民的消費能力和意愿。具體來說，就是提高居民可支配收入在國民收入分配中的比重，特別是通過擴大中等收入群體來夯實消費主力軍。

浙江省作為共同富裕示范區，提出了一些具體目標：到2025年，家庭年可支配收入10-50萬元的群體要達到80%，勞動報酬占GDP比重要超過50%，這為優化國民收入分配格局提供了明確的量化指引。

說完了有錢花，我們再聊聊敢花錢。想要讓大家敢花錢，就得先幫大家兜底，不擔心雞娃太貴，生病返貧了，大家自然就敢去花錢了。

因此，“十五五”期間的一項重要工作便是健全多層次的社會保障體系，減輕大家在教育、醫療、養老等方面的后顧之憂，從而減少各類“預防性儲蓄”，讓大家更敢于去花錢。

四、“十五五”規劃如何影響普通人？

以上，柏年帶著大家，簡單的從化解地方債務、發展新質生產力和調整收入分配三條主線，梳理了“十五五”規劃可能的政策走向。

不過大家更關心的還是，這些政策具體怎么影響到我們的工作、生活和投資，接下來我們就好好聊聊這個話題。

先來說說就業，核心就是兩點：瞄準黃金賽道和提升硬核技能。

“十五五”規劃中的戰略性新興產業和未來產業將會創造出海量的新增就業。對于我們普通人來說，想要進入這個行業無非是兩大途徑：一是相關專業畢業的，攢實習，再轉正。

不過考慮到當下的就業環境，這條路挺難走的，退而求其次，可以考慮一些曲線救國的方法。無論是人工智能、半導體還是新能源，上下游產業鏈都很長，不如先去配套企業干著，跟鏈主混熟了，再走內推程序，成功率要更高一些。

而對于很多在傳統行業摸爬滾打半輩子的朋友來說，如果想要轉行到新興行業，關鍵得找到兩者的結合點。

就拿人工智能來說，想要大規模應用，就需要各行各業的核心數據和工藝流程，那么無論你是鋼鐵、石化還是機械出身的，憑借對本行業的深刻理解，都可以嘗試工業互聯網或者人工智能應用的相關職位。

而伴隨著土地財政逐步走向沒落，地產信仰也將慢慢被打破，國內樓市很難再出現大范圍的普漲了，無論是投資買房還是落戶置業，都需要考慮到這一點，畢竟如果按揭買房的杠桿太高，月供也會對大家的生活質量產生明顯影響，這些都需要提前做好規劃。

至于大家心心念念的投資，按照以往慣例，與規劃強相關的主題板塊，像人工智能、可控核聚變、半導體這些，八九月份就已經炒起來了，但錯過了也沒關系，后續伴隨著政策和業績的雙重催化，還會有新的布局機會。

曾有西方觀察家說過，“中國在為下一代制定五年規劃，而美國只能規劃下一次選舉?！?/p>

這反映的便是中國制度的獨特遠見，正是“一個接著一個”、“一棒接著一棒”的五年規劃，讓我們一步步邁向社會主義現代化，把藍圖化為行動，用奮斗創造未來，共同譜寫中華民族偉大復興的新篇章。