銀行清理“睡眠賬戶”需多些用戶思維，應(yīng)多考慮用戶習(xí)慣

近期，多家銀行陸續(xù)啟動(dòng)“長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶”管控或清理行動(dòng)，興業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)明確以“余額10元以下、連續(xù)一年無(wú)交易且無(wú)綁定業(yè)務(wù)”為管控標(biāo)準(zhǔn)。銀行方面稱此舉旨在防范賬戶被不法分子利用，助力打擊洗錢(qián)、電詐等風(fēng)險(xiǎn)。

所謂長(zhǎng)期不動(dòng)戶，又叫“睡眠賬戶”，一般是指一定時(shí)間及以上未發(fā)生主動(dòng)交易且賬戶內(nèi)仍有余額的個(gè)人銀行賬戶。

信息化時(shí)代，大量“睡眠賬戶”的存在，不僅給銀行增加日常管理難度，占用銀行服務(wù)器存儲(chǔ)、系統(tǒng)維護(hù)等資源，而且造成資金閑置，稍有不慎還會(huì)產(chǎn)生被盜刷、賬戶買(mǎi)賣(mài)和隱私泄露等風(fēng)險(xiǎn)，可能造成居民財(cái)產(chǎn)損失，甚至可能被不法分子盜用進(jìn)行洗錢(qián)、跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)。

清理“睡眠賬戶”，不僅可以讓居民閑置多年的資金活起來(lái)，提高資金利用效率，而且能夠直接釋放寶貴的金融基礎(chǔ)設(shè)施資源，減輕銀行運(yùn)營(yíng)成本，更重要的是有利于有效遏制和防范賬戶丟失、資金損失以及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。為此，自2023年以來(lái)，各大銀行積極落實(shí)監(jiān)管要求，開(kāi)展清理“睡眠賬戶”工作，守護(hù)居民財(cái)產(chǎn)安全。

銀行發(fā)布清理“睡眠賬戶”公告，調(diào)整“睡眠賬戶”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，不斷透明化信息披露。這是保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)的必要之舉，在客觀上有助于增強(qiáng)客戶對(duì)銀行清理“睡眠賬戶”工作的理解與信任，可以有效避免一些沖突和糾紛。

但是，保障賬戶安全，順利推進(jìn)清理“睡眠賬戶”工作，銀行不能只是不停地發(fā)布清理“睡眠賬戶”相關(guān)公告，關(guān)鍵是要多些用戶思維，多考慮用戶習(xí)慣，強(qiáng)化主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，多措并舉，多利用技術(shù)手段，多提供一些便民服務(wù)，方便客戶及時(shí)喚醒或注銷(xiāo)“睡眠賬戶”。

實(shí)際上，銀行清理“睡眠賬戶”工作開(kāi)展兩年多了，但仍然有大量“睡眠賬戶”存在，說(shuō)到底主要是銀行缺少主動(dòng)服務(wù)、便民服務(wù)，使得很多人不知道“睡眠賬戶”需要清理，或是不愿意清理“睡眠賬戶”。

一方面，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的身份信息，按照客戶其他賬戶留下的最新手機(jī)號(hào)碼，通過(guò)打電話、發(fā)短信等更為直接的方式提醒客戶及時(shí)處理自己的“睡眠賬戶”。相比較來(lái)說(shuō)，很多人大概跟筆者一樣，壓根就不關(guān)注銀行發(fā)布的清理“睡眠賬戶”公告。

另一方面，銀行應(yīng)當(dāng)順應(yīng)數(shù)字化時(shí)代客戶使用習(xí)慣的變化，充分利用技術(shù)手段為客戶喚醒或注銷(xiāo)“睡眠賬戶”提供便利。

對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，“睡眠賬戶”銀行卡早已丟失，密碼也已遺忘，且年輕人很少在線下辦理業(yè)務(wù)，如果喚醒或注銷(xiāo)操作比較麻煩的話，只能在線下辦理，那么很多人可能選擇置之不理。

銀行應(yīng)當(dāng)在pc端、手機(jī)APP提供并優(yōu)化“一鍵查卡”“一鍵激活”“一鍵轉(zhuǎn)賬”“一鍵合并”“一鍵銷(xiāo)戶”等更多一鍵功能，線下則主動(dòng)提醒客戶清理“睡眠賬戶”，并簡(jiǎn)化客戶注銷(xiāo)賬戶等操作流程，提高用戶體驗(yàn)。

在銀行賬戶實(shí)名制下，銀行完全可以利用“手機(jī)驗(yàn)證碼+人臉識(shí)別”雙重驗(yàn)證方式，通過(guò)一鍵功能清理“睡眠賬戶”，非常安全，并不會(huì)發(fā)生財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。