金融保險(xiǎn)監(jiān)管處罰通報(bào)：4地5機(jī)構(gòu)7人全鏈條追責(zé)！財(cái)務(wù)造假、套費(fèi)返利成重災(zāi)區(qū)（10.21）

10月21日，國家金融監(jiān)管總局及地方分局披露處罰信息：覆蓋福建福州、山東聊城、廣東佛山、山西長治4地，涉及5家金融機(jī)構(gòu)（含3家財(cái)險(xiǎn)、1家健康險(xiǎn)、1家銀行）、7名責(zé)任人，合計(jì)罰款90.3萬元，核心違規(guī)集中在“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假”“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套費(fèi)”“承諾合同外利益”三大領(lǐng)域。

福建福州：健康險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)造假，3名管理者連帶被罰

中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司福州中心支公司

? 違規(guī)：財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)

? 處罰：罰款23萬元

? 文號(hào)：閩金罰決字〔2025〕18號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/fujian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1229984&itemId=1109

林*喜（時(shí)任該公司銀保渠道部門實(shí)際負(fù)責(zé)人）

? 違規(guī)：對(duì)公司“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”負(fù)直接責(zé)任

? 處罰：警告并罰款4.3萬元

? 文號(hào)：閩金罰決字〔2025〕18號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/fujian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1229984&itemId=1109

林*斌（違法行為發(fā)生時(shí)擬任個(gè)險(xiǎn)營業(yè)三部經(jīng)理）、歐曉東（時(shí)任業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理）

? 違規(guī)：對(duì)公司“財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：林延斌警告并罰款2萬元；歐曉東警告并罰款1萬元

? 文號(hào)：閩金罰決字〔2025〕18號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/fujian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1229984&itemId=1109

山東聊城：2家財(cái)險(xiǎn)違規(guī)，1家套費(fèi)1家造假，高管連帶追責(zé)

安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司聊城中心支公司

? 違規(guī)：編制虛假財(cái)務(wù)資料

? 處罰：罰款16萬元

? 文號(hào)：聊金罰決字〔2025〕35號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/shandong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230022&itemId=1274

吳*明（時(shí)任該公司主要負(fù)責(zé)人）

? 違規(guī)：對(duì)公司“編制虛假財(cái)務(wù)資料”負(fù)主要責(zé)任

? 處罰：警告并罰款3萬元

? 文號(hào)：聊金罰決字〔2025〕36號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/shandong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230022&itemId=1274

安誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司聊城中心支公司

? 違規(guī)：編制虛假財(cái)務(wù)資料、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用

? 處罰：罰款27萬元

? 文號(hào)：聊金罰決字〔2025〕33號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/shandong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230021&itemId=1274

胥*炎（時(shí)任該公司副總經(jīng)理）

? 違規(guī)：對(duì)公司“編制虛假財(cái)務(wù)資料、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”負(fù)直接責(zé)任

? 處罰：警告并罰款6萬元

? 文號(hào)：聊金罰決字〔2025〕34號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/shandong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230021&itemId=1274

廣東佛山：平安財(cái)險(xiǎn)承諾合同外利益，2名員工連帶被罰

中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司佛山分公司

? 違規(guī)：承諾給予投保人合同外利益

? 處罰：罰款5萬元

? 文號(hào)：佛金罰決字〔2025〕6號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/guangdong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230039&itemId=1548

陳*輝（時(shí)任個(gè)人事業(yè)群代理發(fā)展業(yè)務(wù)部營業(yè)一部服務(wù)主管）、陳靜如（時(shí)任該部門服務(wù)專員崗）

? 違規(guī)：參與“承諾給予投保人合同外利益”行為

? 處罰：均警告并罰款1萬元

? 文號(hào)：佛金罰決字〔2025〕6號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/guangdong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230039&itemId=1548

山西長治：農(nóng)行分理處證照管理不規(guī)范

中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司長治上黨蔭城分理處

? 違規(guī)：因管理不善導(dǎo)致許可證遺失且未按規(guī)定報(bào)告

? 處罰：責(zé)令改正，警告，罰款1萬元

? 文號(hào)：長金管罰決字〔2025〕12號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/shanxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230110&itemId=1340

核心風(fēng)險(xiǎn)提示

?? 財(cái)務(wù)造假系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) ：今日5家機(jī)構(gòu)中4家涉財(cái)務(wù)問題（造假/套費(fèi)），此類行為會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管部門無法掌握機(jī)構(gòu)真實(shí)經(jīng)營狀況，掩蓋償付能力不足、盈利虛高等隱患，長期可能引發(fā)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性危機(jī)，甚至傳導(dǎo)至整個(gè)金融體系。

?? 中介業(yè)務(wù)套利風(fēng)險(xiǎn) ：安誠財(cái)險(xiǎn)“虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”，本質(zhì)是通過虛假合作轉(zhuǎn)移資金，可能滋生“賬外資金池”，用于商業(yè)賄賂、違規(guī)返利等，破壞保險(xiǎn)中介市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，同時(shí)導(dǎo)致保費(fèi)資金流失。

?? 銷售違規(guī)傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn) ：平安財(cái)險(xiǎn)“承諾合同外利益”屬典型銷售誤導(dǎo)，雖單案罰款金額不高，但此類行為易引發(fā)行業(yè)“價(jià)格戰(zhàn)”，其他機(jī)構(gòu)跟風(fēng)效仿會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)收入縮水，進(jìn)而壓縮服務(wù)成本，最終損害消費(fèi)者理賠權(quán)益。

?? 全鏈條追責(zé)風(fēng)險(xiǎn) ：今日7名責(zé)任人覆蓋“高管-部門負(fù)責(zé)人-基層員工”，體現(xiàn)監(jiān)管“穿透式追責(zé)”原則，從決策層到執(zhí)行層均需對(duì)違規(guī)行為負(fù)責(zé)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部“甩鍋式管理”已無法規(guī)避監(jiān)管處罰。

來源：風(fēng)控&合規(guī) 國家金融監(jiān)管總局及地方分局公開發(fā)布