很多人，都低估了30年房貸的威力

我有個(gè)朋友，在2022年買的房子，當(dāng)時(shí)看他的狀態(tài)，興奮得不行，在群里發(fā)紅包，說終于在這座城市扎下根了。

他買了個(gè)總價(jià)四百來個(gè)的房子，首付掏空六個(gè)錢包，背了三十年，每月一萬四的貸款。

他那會(huì)兒工資兩萬出頭，去掉一萬四的房貸，一個(gè)月還剩六千呢，緊是緊了點(diǎn)，但前途光明啊。

但最近見到他，簡(jiǎn)直換了個(gè)人，整個(gè)人蔫了，他說公司又開始優(yōu)化了，他們部門整體績(jī)效被打了個(gè)七折，收入驟降。

現(xiàn)在每個(gè)月還完房貸，卡里就剩三千多，要管一家三口吃喝拉撒，孩子的開銷，人情往來。

現(xiàn)在每天醒來第一件事，就是算今天不能花超過一百塊，看見老板大氣都不敢喘，生怕下一個(gè)就被優(yōu)化。

三十年房貸？現(xiàn)在連下個(gè)月都覺得漫長(zhǎng)。

他用了漫長(zhǎng)這個(gè)詞，我當(dāng)時(shí)心里就一咯噔。

很多人，包括當(dāng)年簽字時(shí)的我，都低估了這30年房貸的殺傷力，這種低估，不是說數(shù)字，計(jì)算器誰都會(huì)按，而在于一種天真的、對(duì)未來的線性預(yù)期。

我們總以為，未來會(huì)像過去一樣，收入會(huì)穩(wěn)步上漲，工作會(huì)一直穩(wěn)定，身體會(huì)永遠(yuǎn)扛造，家人都會(huì)平平安安。

這個(gè)世界上就沒有穩(wěn)定的東西，包括你的生活、工作、收入、家庭、身體等等。

首先被低估的，是現(xiàn)金流的壓迫感

當(dāng)你計(jì)算房貸的，想的是收入減去房貸等于存款，但真實(shí)的情況是，你得把房貸這筆錢先、摳、出、來、放一邊，動(dòng)都不能動(dòng)，然后用剩下的那點(diǎn)錢，去對(duì)付生活里所有出其不意的開銷。

媳婦隨口說一句洗衣機(jī)好像壞了，你心里都會(huì)咯噔一下，孩子說學(xué)校要交課外活動(dòng)費(fèi)，你第一反應(yīng)是多少，朋友結(jié)婚湊份子，你都得再算下這個(gè)月還剩幾天。

這種長(zhǎng)期的、細(xì)密的財(cái)務(wù)緊張，會(huì)磨掉一個(gè)人所有的松弛感，你不敢輕易跳槽，不敢投資學(xué)習(xí)，甚至不敢請(qǐng)幾天假去旅個(gè)游。

你的職業(yè)選擇、人生可能性，都被這根無形的繩子拴住了，它殺死的不是你的當(dāng)下，而是你對(duì)未來多樣性的想象。

其次，是時(shí)間跨度帶來的不確定性

三十年，是什么概念？是你從意氣風(fēng)發(fā)的青年，走到含飴弄孫的中老年，這期間，會(huì)發(fā)生多少事？行業(yè)會(huì)興衰，公司會(huì)倒閉，身體會(huì)亮紅燈，父母會(huì)老去，孩子要讀書。

網(wǎng)友開玩笑說，判刑最高也不過25年，你敢背30年房貸？

房貸合同簽下去，等于你單方面向未來預(yù)支了三十年的安穩(wěn)，但生活從來不會(huì)跟你簽保證書，它默認(rèn)你未來三十年必須健康、必須高薪、必須順風(fēng)順?biāo)?/p>

這賭注，下得有點(diǎn)大。

再有，就是對(duì)生活質(zhì)量的侵略性

這不光是少吃幾頓肉，少買幾件衣服的問題，它是一種彌漫在家庭里的焦慮情緒。

你會(huì)不自覺地變得摳，對(duì)家人的消費(fèi)變得敏感，老婆想買套好點(diǎn)的護(hù)膚品，你可能會(huì)說湊合用吧，很多不必要的爭(zhēng)吵，都源于這份被房貸放大的經(jīng)濟(jì)壓力。

久而久之，家應(yīng)該是個(gè)放松的港灣，卻變成了另一個(gè)需要精打細(xì)算的公司。

親情、愛情，在這種長(zhǎng)期的緊繃感里，是會(huì)被磨損的。

當(dāng)然，我不是說買房不對(duì)，更不是鼓吹大家都去躺平，有個(gè)自己的窩，那種安全感和歸屬感，是租房子無法替代的。

我想說的是，在按下手印之前，我們真的需要多一點(diǎn)悲觀主義的計(jì)劃。

別想著巔峰期收入多少，更要想想，如果你的收入打八折，甚至?xí)簳r(shí)歸零，你能撐多久？你的存款夠頂幾個(gè)月月供？