數智賦能：某新能源車企的財資管理創新實踐

文 / 董興榮 李秦

在全球能源結構轉型與汽車產業智能化浪潮的推動下，中國新能源汽車產業正步入高速發展階段。企業需在高速擴張中同步提升資金運營的敏捷性與安全性。尤其是隨著線上化、直營化銷售模式的普及，資金流動呈現高頻、分散和多態的特征。傳統以人工為主的資金管理方式難以滿足實時清分、多渠對接與集團集約管控的需求。行業整體亟待通過智能化、生態化的金融服務，實現資金效率與風控能力的雙重躍升，從而為戰略轉型奠定堅實基礎。在此背景下，某新能源車企與中國工商銀行（簡稱“工行”）攜手，以智慧結算為抓手，展開一場財資管理的創新實踐。

在“雙碳”目標引領，以及汽車產業電動化、智能化轉型的大背景下，中國新能源汽車產業迎來爆發式增長。作為資本密集、技術驅動、產業鏈條長的典型代表，新能源車企不僅需要應對技術迭代、市場擴張的壓力，更面臨著資金管理、銷售回款及財務運營的多重挑戰。數字化轉型已成為企業提升市場競爭力、實現可持續發展的必由之路。而財資管理作為企業運營的核心引擎，其智能化、集約化、高效化轉型尤為關鍵。

某新能源車企依托傳統車企優勢資源轉型而來，具備完整的研發、生產、銷售體系，資金結算規模龐大、產業鏈上下游客戶眾多。隨著銷售模式從傳統經銷向“直營＋線上”轉型，該企業對資金流的實時性、準確性、安全性提出了極高要求，亟需構建高效、智能、統一的資金管理體系，以應對日益復雜的市場環境和內部管理需求。

01

行業趨勢：產業變革下的資金管理新挑戰

隨著產銷規模持續擴大、技術創新不斷突破、市場競爭日趨激烈，新能源車企不僅要在產品研發與市場拓展中保持領先，更要在財務管理尤其是資金運營方面，實現精細化、高效化與數字化。作為資金密集型行業，新能源車企普遍面臨回款周期長、資金流動性要求高、多賬戶管理復雜等共性難題。尤其是在直銷模式興起、全國化布局加速的背景下，傳統資金管理模式已難以適應快速發展需求。以某新能源車企為例，該企業在經營管理過程中呈現出以下幾大業務特點。

首先是線上直銷主導，交易“小頻散”。該新能源車企采用線上銷售模式，客戶通過官方網站或APP下單支付，具有單筆交易金額大、支付頻率高、客戶分布廣的特點。這一業務形態對資金結算提出了更高要求，包括支付信息實時同步、資金自動清分以及多渠道對賬等。目前，該企業財務部門主要依賴人工進行對賬處理，亟需通過自動化工具提升作業效率與準確性，以支持更快速的資金回籠。同時，線上支付渠道多元、數據格式不一、信息傳輸存在延遲等因素，也進一步強化了企業對于標準化、一體化支付解決方案的需求。

其次是多賬戶分散，強化集中管理需求。為支持直營網絡在全國范圍的迅速拓展，該新能源車企在多地設立銷售分公司，并在當地銀行開設賬戶，從而形成了“多賬戶、分散存管”的資金管理模式。這一布局有助于快速響應區域市場需求，但也同時帶來了資金歸集效率提升、全域資金可視化和統一調度等方面的管理需求。該企業想要建立更加高效、便捷的資金歸集與調撥機制，以期提升資金使用效益，并降低冗余沉淀。此外，該企業與異地經銷商之間還需建立共管賬戶機制，進一步增加了資金監管的復雜度，企業需要應對不同銀行的接口差異、操作流程不統一、信息反饋滯后等問題，資金管理的難度和風險顯著提升。

最后是業財系統獨立，制約數字化轉型。在快速發展的過程中，該新能源車企存在財務系統與業務系統相對獨立、數據同步性不足的情況。隨著該企業規模持續擴張，業財一體化成為支持資金精準預測和高效調度的關鍵基礎。尤其是在銷售旺季，資金調度壓力加大，傳統人工操作模式難以全面滿足實時響應與數據分析的需求。因此，該企業正推進系統整合與數據協同，旨在打通信息孤島、統一數據口徑，從而提升資金管理的全局可視化與決策支持能力。

02

以支付結算為支點，驅動財資管理全面升級

針對在資金管理中的實際痛點，該新能源車企攜手工行，以收款記賬場景為切入點，引入“工銀e企付”“財資云”“異地寶”“賬戶管控”等一系列產品，共同打造了一套覆蓋收、管、付、控全流程的財資管理方案。該方案不僅解決了該企業當前的運營難題，更為其未來的數字化轉型和業務擴張奠定了堅實基礎。

第一，構建智能化收款管理體系，實現“三流合一”。在線上線下一體化銷售中，該新能源車企面臨諸多痛點，包括支付渠道分散、信息與資金錯配、對賬繁瑣等。對此，該企業依托“工銀e企付”產品，構建了“線上網關支付＋線下異步支付＋收款管家卡”的智能化收款管理體系。這一體系不僅支持銀行賬戶、第三方支付、POS機等多種收款方式，還可通過API接口與企業銷售平臺、ERP系統實時對接，實現訂單信息與支付數據的自動匹配。

在構建智能化收款管理體系過程中，企業與工行重點推進了三方面實踐。一是整合各類支付渠道，實現收付流程的統一管理與資金自動化處理，減少多機構對接帶來的操作復雜性，有效控制和降低運維成本。二是強化支付信息與業務訂單的實時聯動，確保資金流動、信息傳遞及物流狀態一致，最大限度避免錯賬、漏賬，并通過多維度數據分析與報表功能，及時發現問題、優化流程。三是實現自動化賬務處理，依托實時到賬能力和自動生成明細報表機制，大幅減少財務手工操作；同時通過智能風控與異常監測，加強對資金安全的管控，全面提升資金管理的精益化和集約化水平。

第二，打造集約化財資管理平臺，提升資金管理效能。該新能源車企基于工行“財資云”平臺，實現了跨銀行、跨區域、多幣種的一體化財資管理。

通過這一平臺，該企業全面整合多家銀行賬戶信息與交易數據，構建集團統一的資金視圖，實時掌握全局流動性狀況。財務團隊借助可視化監控工具，動態跟蹤資金流向，支持快速決策。平臺還提供高效的集中調度功能，該企業僅需一次安全認證，即可統一完成全國范圍內的資金調撥、內部計價、預算管控及流動性預測，并支持多層級審批和個性化流程配置，兼顧操作靈活性與資金安全。此外，該新能源車企通過標準接口實現與現有ERP、SCM、CRM等業務系統的貫通，推動財務與業務數據自動同步，增強財務決策的實時性和準確性。

第三，創新異地賬戶服務模式，支持全國化布局。為快速拓展直營與經銷網絡，該新能源車企借助工行“異地寶”與“賬戶管控”組合服務，高效完成異地開戶與共管賬戶管理。

企業通過工行企業網銀或線下主辦行，一站式提交申請，即可完成全國范圍內工行對公賬戶的批量開立，顯著縮短開戶周期，降低人力和時間成本，無需分散投入多地辦理人員。同時，針對異地經銷商的資金共管需求，企業可依托系統靈活設置不同區域經銷商賬戶的權限、資金劃轉限額與審批流程，并實現線上實時監控、分級審批及風險預警，既保障了資金調撥效率，也增強了整體風險控制能力。

通過工行綜合金融服務方案的實施，該新能源車企在經營管理質效方面實現了顯著提升。

一是資金效率大幅提高。該企業通過線上銷售資金自動清分、實時到賬與智能對賬等功能，顯著縮短回籠周期，累計處理交易達數萬筆，回籠資金規模顯著。

二是財務管理集約化。該企業完成從“被動記賬”到“主動財資管理”的轉變，通過跨行資金集中管理，在日均存款增長的同時降低冗余資金，整體財資管理成本下降。

三是渠道網絡高效擴張。隨著全國布局加速完成，該企業異地開戶效率提升，直營網絡快速建立，以支撐業務高速擴張。在該企業新建直營分公司的過程中，工行在短時間內完成所有賬戶的開設，確保銷售體系快速投入運營。截至目前，工行已協助該企業在全國工行系統內開立優質賬戶近百戶，全面覆蓋其銷售與經銷網絡。

四是業財融合深入推進。通過系統對接與數據互通，該新能源車企構建了業財一體的數字神經中樞，為未來大數據分析、智能預測和全面數字化轉型奠定基礎。該企業可通過數據分析優化銷售策略、提升客戶體驗、降低運營成本，進一步增強市場競爭力。

03

未來共建，打造“金融＋新能源汽車產業”生態圈

在全球范圍內,隨著新能源汽車產業持續高速擴張，其產業鏈日趨完善、技術迭代加速，不僅帶動了智能制造、綠色能源和車聯網等多領域協同發展，也對金融服務提出了更高層次的融合需求。在這一背景下，金融與實體經濟深度融合，并日益成為推動行業向高端化、智能化、綠色化升級的核心引擎。本次合作不僅是銀企協同的一項階段性成果，更是工行與新能源車企邁向深度共建的重要起點。以此為契機，工行將從三個方面優化金融服務，持續賦能新能源汽車產業全鏈條。

一是堅持客戶導向，深挖場景金融。新能源汽車產業正從制造端向使用端、數據端加速延伸，覆蓋智能駕駛、充換電網絡、電池循環利用等多元場景。工行將堅持以客戶為中心，深入嵌入產業業務流程，推動金融服務與場景深度融合。一方面，持續強化在智能制造、綠色供應鏈、循環經濟等領域的場景化服務能力；另一方面，重點支持電池回收、智能網聯技術（如自動駕駛）、充電樁建設等細分領域，完善新能源汽車產業鏈生態，實現“金融＋場景”的生態耦合。

二是強化科技賦能，推動產品創新。新能源汽車產業具備高度數字化、智能化的特征，亟需金融機構以科技驅動服務升級。工行將加速區塊鏈、人工智能、大數據等金融科技在新能源汽車生態中的應用，推動供應鏈金融、資金管理、風險控制等環節向自動化、平臺化、可信化方向演進。例如，推廣智能網聯汽車貸款系統至更多車企，結合物聯網實現車況實時監控與動態風控；供應鏈金融中，利用區塊鏈技術確保數據真實性，降低操作成本，提高融資效率。

三是深化銀企合作，共建生態體系。伴隨中國新能源汽車出口規模持續擴大與國內“雙碳”戰略深入推進，產融協作正向綠色化、國際化縱深發展。工行將積極拓展與新能源車企在碳賬戶管理、綠色信貸、跨境金融等領域的合作，共同構建“產業＋金融”融合共生的生態圈。一方面，圍繞企業低碳轉型、ESG體系建設等方面提供綠色信貸、碳金融產品與服務創新；另一方面，充分發揮工行全球網絡布局和綜合化經營優勢，為企業提供涵蓋跨境結算、匯率風險管理、離岸融資等一站式國際化金融服務，全面助力中國新能源汽車品牌布局全球、實現可持續共贏。

該新能源車企的創新實踐，彰顯了工行在服務大型企業集團財資管理領域的領先理念與卓越執行力。通過以收款場景為精準切入點，工行不僅解決了該企業的運營痛點，更以組合式創新產品，構建了覆蓋資金收、管、控、優全鏈條的綜合金融體系，有力推動了該企業財務數字化轉型與核心競爭力提升。未來，工行將繼續堅持以客戶為中心、以科技為驅動、以合作為紐帶，助力更多以新能源車企為代表的先進制造業客戶實現高質量發展，共同邁向綠色、智能、高效的未來。