監(jiān)管處罰每日通報：保險機構(gòu)被罰368萬，21人追責(zé)含5年禁入，費用造假、條款違規(guī)成高頻雷區(qū)！

11月5日，國家金融監(jiān)管總局及地方分局披露處罰信息：覆蓋廣東東莞、吉林、安徽六安、新疆哈密4省5地，涉及10家金融機構(gòu)（含5家財險、4家壽險、1名個人代理人）、21名責(zé)任人，合計罰沒368.2萬元，核心違規(guī)集中在“虛列費用”“條款費率違規(guī)”“數(shù)據(jù)資料造假”“銷售管理缺位”四大領(lǐng)域，1人遭“禁止進入保險業(yè)5年”重罰，體現(xiàn)監(jiān)管高壓整治態(tài)勢。

廣東東莞：華夏人壽個人代理人欺騙保險人，單人被罰1萬

李*芳（原華夏人壽保險股份有限公司東莞分公司個人保險代理人）

? 違規(guī)：欺騙保險人

? 處罰：警告并罰款1萬元

? 文號：東金罰決字〔2025〕23號

http://www.nfra.gov.cn/branch/guangdong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232246&itemId=1548

吉林：安華農(nóng)業(yè)保險3家機構(gòu)多項造假，4人追責(zé)含5年行業(yè)禁入

安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司長春中心支公司

? 違規(guī)：虛列業(yè)務(wù)及管理費、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)報備的條款、編制虛假理賠資料

? 處罰：罰款35萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/jilin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232238&itemId=1449

安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司公主嶺支公司

? 違規(guī)：虛列業(yè)務(wù)及管理費、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)報備的條款、編制虛假理賠資料

? 處罰：罰款34萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/jilin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232238&itemId=1449

安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司長春市九臺支公司

? 違規(guī)：虛列業(yè)務(wù)及管理費、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)報備的條款、編制虛假理賠資料

? 處罰：罰款16萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/jilin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232238&itemId=1449

姜*、侯*娜、馬*文（相關(guān)責(zé)任人）

? 違規(guī)：對公司多項違規(guī)行為負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：均警告并罰款，合計16萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/jilin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232238&itemId=1449

楊*龍（相關(guān)責(zé)任人）

? 違規(guī)：對公司多項違規(guī)行為負(fù)主要責(zé)任

? 處罰：禁止進入保險業(yè)5年

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/jilin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232238&itemId=1449

吉林：都邦財險2家機構(gòu)套費造假，2名責(zé)任人罰款13萬

都邦財產(chǎn)保險股份有限公司吉林分公司

? 違規(guī)：未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率、虛列業(yè)務(wù)及管理費、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費

? 處罰：罰款25萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/jilin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232236&itemId=1449

都邦財產(chǎn)保險股份有限公司長春中心支公司

? 違規(guī)：未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率、虛列業(yè)務(wù)及管理費、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費

? 處罰：罰款47萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/jilin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232236&itemId=1449

郭*生、路*奇（相關(guān)責(zé)任人）

? 違規(guī)：對公司多項違規(guī)行為負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：均警告并罰款，合計13萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/jilin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232236&itemId=1449

吉林：建信人壽條款違規(guī)+數(shù)據(jù)造假，4名責(zé)任人罰款11萬

建信人壽保險股份有限公司吉林分公司

? 違規(guī)：未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實

? 處罰：罰款38萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/jilin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232235&itemId=1449

于*、王*江、趙*明、李*豐（相關(guān)責(zé)任人）

? 違規(guī)：對公司“條款違規(guī)+數(shù)據(jù)造假”負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：均警告并罰款，合計11萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/jilin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232235&itemId=1449

吉林：人民人壽銷售行為不規(guī)范，1名責(zé)任人罰款1萬

中國人民人壽保險股份有限公司吉林省分公司

? 違規(guī)：保險銷售行為不規(guī)范

? 處罰：警告并罰款5萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/jilin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232234&itemId=1449

李*軍（相關(guān)責(zé)任人）

? 違規(guī)：對公司“保險銷售行為不規(guī)范”負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：警告并罰款1萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/jilin/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232234&itemId=1449

安徽六安：人民財險農(nóng)險數(shù)據(jù)造假，3名責(zé)任人罰款11萬

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司六安市分公司

? 違規(guī)：農(nóng)險業(yè)務(wù)承保數(shù)據(jù)不真實、農(nóng)險業(yè)務(wù)理賠資料不真實

? 處罰：罰款29萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/anhui/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232317&itemId=1208

何*、王*、宋*俊（相關(guān)責(zé)任人）

? 違規(guī)：對公司“農(nóng)險數(shù)據(jù)及理賠資料造假”負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：均警告并罰款，合計11萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/anhui/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232317&itemId=1208

新疆哈密：4家機構(gòu)密集違規(guī)，6名責(zé)任人合計罰款10.9萬

新華人壽保險股份有限公司哈密中心支公司

? 違規(guī)：利用保險業(yè)務(wù)為個人牟取不正當(dāng)利益、銷售管理不到位

? 處罰：警告并罰款17.8萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/xinjiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232312&itemId=2124

魏*、閆*（相關(guān)責(zé)任人）

? 違規(guī)：對公司“牟取不正當(dāng)利益+銷售管理缺位”負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：均警告并罰款，合計3.7萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/xinjiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232312&itemId=2124

中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司哈密中心支公司

? 違規(guī)：套取費用、業(yè)務(wù)管理不到位

? 處罰：罰款17.5萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/xinjiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232312&itemId=2124

田*峰（相關(guān)責(zé)任人）

? 違規(guī)：對公司“套取費用+業(yè)務(wù)管理缺位”負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：警告并罰款2.2萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/xinjiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232312&itemId=2124

陽光人壽保險股份有限公司哈密中心支公司

? 違規(guī)：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、給予投保人合同約定以外的其他利益

? 處罰：罰款22萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/xinjiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232312&itemId=2124

李*君（相關(guān)責(zé)任人）

? 違規(guī)：對公司“數(shù)據(jù)不真實+違規(guī)返利”負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：警告并罰款3萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/xinjiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232312&itemId=2124

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司哈密中心支公司

? 違規(guī)：未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、銷售管理不到位

? 處罰：罰款18萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/xinjiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232312&itemId=2124

李*鴻、王*平（相關(guān)責(zé)任人）

? 違規(guī)：對公司“條款違規(guī)+銷售管理缺位”負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：均警告并罰款，合計2萬元

? 文號：未披露

http://www.nfra.gov.cn/branch/xinjiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1232312&itemId=2124

核心風(fēng)險提示

?? 費用造假成行業(yè)“沉疴” ：今日多家機構(gòu)涉“虛列業(yè)務(wù)及管理費”“虛構(gòu)中介套取費用”“套取費用”等違規(guī)，此類行為通過虛構(gòu)支出轉(zhuǎn)移資金，不僅造成財務(wù)數(shù)據(jù)失真，還可能滋生商業(yè)賄賂、利益輸送等腐敗問題，嚴(yán)重侵蝕保險機構(gòu)盈利能力和行業(yè)公信力。

?? 條款費率違規(guī)破壞市場秩序 ：都邦財險、建信人壽、陽光財險等多家機構(gòu)存在“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的條款費率”問題，違規(guī)機構(gòu)通過擅自調(diào)整條款內(nèi)容、突破備案費率區(qū)間開展業(yè)務(wù)，形成不正當(dāng)競爭優(yōu)勢，倒逼合規(guī)機構(gòu)跟風(fēng)違規(guī)，最終導(dǎo)致市場定價體系混亂，消費者難以獲得穩(wěn)定的保障預(yù)期。

?? 數(shù)據(jù)資料造假風(fēng)險傳導(dǎo)至理賠端 ：安華農(nóng)業(yè)保險編制虛假理賠資料、人民財險農(nóng)險數(shù)據(jù)造假等行為，直接影響保險責(zé)任認(rèn)定和賠付標(biāo)準(zhǔn)，可能導(dǎo)致合法理賠申請被不合理拒賠，或虛假理賠套取保險金，既損害消費者合法權(quán)益，也加劇保險行業(yè)“理賠難”的負(fù)面口碑。

?? 行業(yè)禁入彰顯監(jiān)管“零容忍”決心 ：楊*龍被禁止進入保險業(yè)5年，打破傳統(tǒng)“以罰代懲”的單一模式，形成“經(jīng)濟處罰+資格限制”的雙重懲戒體系。此類處罰對行業(yè)從業(yè)人員形成強力震懾，明確“職業(yè)紅線不可碰”的監(jiān)管導(dǎo)向，推動行業(yè)隊伍規(guī)范化建設(shè)。

?? 銷售管理缺位埋下糾紛隱患 ：人民人壽銷售行為不規(guī)范、新華人壽等多家機構(gòu)銷售管理不到位，暴露出部分保險機構(gòu)對銷售環(huán)節(jié)的管控漏洞。銷售端的不規(guī)范操作易引發(fā)銷售誤導(dǎo)、承諾不兌現(xiàn)等糾紛，同時個人代理人欺騙保險人的案例也提示，代理人隊伍的合規(guī)培訓(xùn)和行為管控需進一步加強。

?? 農(nóng)險領(lǐng)域造假侵害政策紅利 ：人民財險農(nóng)險業(yè)務(wù)承保及理賠資料造假，違背農(nóng)業(yè)保險服務(wù)“三農(nóng)”的政策初衷，可能導(dǎo)致財政補貼資金流失，同時無法為農(nóng)戶提供真實有效的風(fēng)險保障，削弱農(nóng)業(yè)保險在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、化解農(nóng)戶風(fēng)險中的核心作用。

來源：風(fēng)控&合規(guī) 國家金融監(jiān)管局

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