人民銀行副行長陶玲：在法治軌道上推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展｜宏觀經(jīng)濟(jì)

文/人民銀行副行長陶玲

11月26日，中國人民銀行黨委委員、副行長陶玲在《學(xué)習(xí)時(shí)報(bào)》發(fā)表題為《在法治軌道上推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展》的署名文章。陶玲表示，“十五五”時(shí)期，金融法治建設(shè)要圍繞中心、服務(wù)大局，重點(diǎn)突破、系統(tǒng)集成、協(xié)同配合，形成科學(xué)完備的金融法律體系、有效有力的金融執(zhí)法機(jī)制、公平正義的金融司法和全民守法環(huán)境。具體而言，需加強(qiáng)基礎(chǔ)性金融法律建設(shè)、中央銀行法律制度建設(shè)、金融穩(wěn)定法律制度建設(shè)、金融監(jiān)管法律制度建設(shè)、涉外金融法治建設(shè)、金融法治執(zhí)行力建設(shè)和金融法治人才隊(duì)伍建設(shè)。

習(xí)近平總書記指出，金融的安全靠制度、活力在市場、秩序靠法治；要及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法，建立定期修法制度，不斷適應(yīng)金融發(fā)展實(shí)踐需要。《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》提出，加快構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制，完善宏觀經(jīng)濟(jì)治理體系，提升宏觀經(jīng)濟(jì)治理效能。加強(qiáng)金融法治建設(shè)作為重要舉措，要以習(xí)近平法治思想為引領(lǐng)，落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，立足我國金融改革發(fā)展穩(wěn)定實(shí)踐，在法治軌道上推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，為建設(shè)金融強(qiáng)國、實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化保駕護(hù)航。

深刻把握習(xí)近平法治思想對(duì)金融法治建設(shè)的要求

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，加強(qiáng)金融法治是依法治國的重要方面。習(xí)近平法治思想鮮明指出了法治對(duì)金融業(yè)的重要意義，為金融法治建設(shè)指明了方向，明確了目標(biāo)和任務(wù)，提供了方法和遵循。

堅(jiān)持正確的政治方向。黨的領(lǐng)導(dǎo)是推進(jìn)全面依法治國的根本保證，是中國特色社會(huì)主義法治之魂，也是我國金融業(yè)發(fā)展最大政治優(yōu)勢(shì)和底氣。加強(qiáng)金融法治建設(shè)是金融業(yè)落實(shí)習(xí)近平法治思想的具體實(shí)踐，必須把堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)同厲行金融法治結(jié)合起來，將黨對(duì)金融工作的決策部署，通過法定程序轉(zhuǎn)化為法律制度規(guī)范，貫徹到金融工作全過程和各方面，堅(jiān)定不移走中國特色社會(huì)主義法治道路，堅(jiān)決走好中國特色金融發(fā)展之路，確保金融發(fā)展的正確政治方向。

堅(jiān)持以人民為中心的根本立場。堅(jiān)持以人民為中心是習(xí)近平法治思想的核心要義之一。金融法治要堅(jiān)持為了人民、依靠人民的價(jià)值取向，依法明確金融活動(dòng)中各方權(quán)利義務(wù)和責(zé)任，規(guī)范金融秩序，依法嚴(yán)厲打擊侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為，切實(shí)守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”，在金融服務(wù)全過程體現(xiàn)人民利益、反映人民愿望、維護(hù)人民權(quán)益、增進(jìn)人民福祉，滿足社會(huì)發(fā)展和人民群眾的金融需求。

以加快建設(shè)金融強(qiáng)國為目標(biāo)。習(xí)近平總書記提出建設(shè)金融強(qiáng)國，包含“六大關(guān)鍵核心金融要素”，為金融法治建設(shè)明確了目標(biāo)。其中，建設(shè)“強(qiáng)大的貨幣”和“強(qiáng)大的中央銀行”，要求完善中央銀行法律制度，維護(hù)幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定。建設(shè)“強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)”，要求依法規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，平衡功能性和盈利性，確保穩(wěn)健可持續(xù)經(jīng)營。建設(shè)“強(qiáng)大的國際金融中心”，要求營造市場化、法治化、國際化貨幣金融環(huán)境，建立完善的金融市場規(guī)則。建設(shè)“強(qiáng)大的金融監(jiān)管”要求嚴(yán)格金融監(jiān)管執(zhí)法，依法處罰金融違法違規(guī)行為。建設(shè)“強(qiáng)大的金融人才隊(duì)伍”，要求金融從業(yè)人員樹立法治意識(shí)，依法履職，依法開展金融業(yè)務(wù)。

以推進(jìn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化為任務(wù)。習(xí)近平總書記要求，在法治軌道上推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。金融治理體系是國家治理體系的重要組成部分，提升金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化，要提升貨幣政策制定和執(zhí)行、宏觀審慎管理、金融監(jiān)管和金融穩(wěn)定保障體系等金融治理體系各方面的法治化水平，促進(jìn)金融管理部門依法行政，金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，金融市場規(guī)范運(yùn)行，形成以規(guī)則為基礎(chǔ)、以法治為保障的現(xiàn)代金融治理模式。

以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為突破點(diǎn)。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，改革和法治如鳥之兩翼、車之兩輪，要發(fā)揮好法治在改革發(fā)展中固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)作用。金融改革的目的是促進(jìn)金融有效發(fā)揮資源配置、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)管理功能，引導(dǎo)資金流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展和普惠金融等國家戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。金融法治要為金融改革創(chuàng)造良好的法治條件，通過清晰的產(chǎn)權(quán)界定、有效的契約執(zhí)行、合理的融資成本、有力的權(quán)益保護(hù)、規(guī)范的金融活動(dòng)和創(chuàng)新，促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展。

以維護(hù)國家金融穩(wěn)定和安全為生命線。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，金融安全是國家安全的重要組成部分。要運(yùn)用法治思維和法治方式防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，我國發(fā)展環(huán)境面臨深刻復(fù)雜變化，我國金融發(fā)展處于戰(zhàn)略機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并存、不確定難預(yù)料因素增多的時(shí)期，國際金融秩序也迎來變革和重塑的戰(zhàn)略機(jī)遇。金融法治建設(shè)要堅(jiān)定不移貫徹總體國家安全觀，建立金融風(fēng)險(xiǎn)防控的法治基礎(chǔ)，健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和防范機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)化解和處置職責(zé)分工和工具箱，拓展金融法律涉外適用，推進(jìn)國際金融治理改革，筑起維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全的有效防線。

金融法治建設(shè)面臨的形勢(shì)和挑戰(zhàn)

實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化是一個(gè)階梯式遞進(jìn)、不斷發(fā)展進(jìn)步的歷史過程，需要不懈努力、接續(xù)奮斗，金融法治建設(shè)也要遵循這一規(guī)律。1995年，中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法及其之后頒布的證券法等一系列法律法規(guī)，建立了我國金融運(yùn)行和管理的基本法治體系。2003年后，金融法律持續(xù)修訂完善，特別是黨的十八大以來，金融法治建設(shè)步伐更加堅(jiān)實(shí)有力，法治根基不斷夯實(shí)，為金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和改革發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障，形成了寶貴經(jīng)驗(yàn)。一是金融立法伴隨金融改革開放的歷程。金融立法及時(shí)回答了時(shí)代所問、人民所需，以金融法律法規(guī)的“立改廢釋”，推動(dòng)、規(guī)范和保障了金融改革開放。二是及時(shí)把對(duì)金融運(yùn)行的規(guī)律性認(rèn)識(shí)上升到法律規(guī)范。從我國實(shí)際出發(fā)，借鑒國際金融發(fā)展有益規(guī)則，在法律中體現(xiàn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的永恒主題。三是充分體現(xiàn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征。金融法律體系是社會(huì)主義法治體系的組成部分，既包含行政管理制度，也涵蓋民商事規(guī)則，在發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用、更好發(fā)揮政府作用中，保護(hù)各類金融活動(dòng)主體的合法權(quán)益。四是堅(jiān)持金融工作的系統(tǒng)觀念。牢固樹立金融工作“一盤棋”，依法確立金融的中央事權(quán)和地方職責(zé)，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化分工合作，壓實(shí)各方責(zé)任，形成維護(hù)良好金融秩序的各方合力。歷史實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)為進(jìn)一步加強(qiáng)金融法治建設(shè)提供了借鑒。

當(dāng)前，與黨中央要求、人民群眾期待相比，與經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展需要相比，金融法治還存在不適應(yīng)性。一方面，金融立法的系統(tǒng)性整體性協(xié)同性不足。確立金融基本原則要求的基礎(chǔ)性金融法律尚不完備，金融穩(wěn)定等重點(diǎn)金融領(lǐng)域法律尚未出臺(tái)，金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制和工具法治依據(jù)不健全，一些法律法規(guī)修訂廢止不及時(shí)。另一方面，金融法治的有效性亟待提升。金融亂象往往源于法治短板，部分法律法規(guī)懲戒性不強(qiáng)、震懾力不足，金融監(jiān)管執(zhí)法存在一定程度的不嚴(yán)不實(shí)，構(gòu)建尊法、信法、守法、用法的金融法治文化任重道遠(yuǎn)。

“十五五”時(shí)期，金融法治建設(shè)面臨新形勢(shì)新任務(wù)。從外部形勢(shì)看，國際環(huán)境復(fù)雜性嚴(yán)峻性持續(xù)上升，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行產(chǎn)生外溢影響，金融法治要應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化和沖擊挑戰(zhàn)，促進(jìn)金融高水平開放，防范洗錢、金融制裁、“長臂管轄”等風(fēng)險(xiǎn)。從國內(nèi)形勢(shì)看，金融體系要在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)和防風(fēng)險(xiǎn)之間協(xié)調(diào)平衡，金融法治要促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防控重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，防范金融市場異常波動(dòng)，打擊非法集資等非法金融活動(dòng)，將快速發(fā)展的數(shù)字金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新活動(dòng)及時(shí)納入法治軌道。

“十五五”時(shí)期金融法治建設(shè)的重要方向

《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》明確了今后5年我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的目標(biāo)、原則和任務(wù)，提出了加快建設(shè)金融強(qiáng)國的路線圖。中央全面依法治國工作會(huì)議對(duì)建設(shè)更加完善的中國特色社會(huì)主義法治體系、建設(shè)更高水平社會(huì)主義法治國家進(jìn)行了部署。“十五五”時(shí)期，金融法治建設(shè)要圍繞中心、服務(wù)大局，重點(diǎn)突破、系統(tǒng)集成、協(xié)同配合，形成科學(xué)完備的金融法律體系、有效有力的金融執(zhí)法機(jī)制、公平正義的金融司法和全民守法環(huán)境。

加強(qiáng)基礎(chǔ)性金融法律建設(shè)。黨的二十屆三中全會(huì)提出制定金融法，作為深化金融體制改革重大任務(wù)。金融法定位于金融業(yè)一部管總的基礎(chǔ)性法律，落實(shí)中央金融工作會(huì)議提出的強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促高質(zhì)量發(fā)展的要求，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋，強(qiáng)化“五大監(jiān)管”，完善金融消費(fèi)者和投資者保護(hù)體制機(jī)制；規(guī)范金融機(jī)構(gòu)全生命周期，提升金融產(chǎn)品和服務(wù)水平，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)；構(gòu)建科學(xué)穩(wěn)健的金融調(diào)控體系，促進(jìn)金融市場穩(wěn)健運(yùn)行，健全金融基礎(chǔ)設(shè)施功能，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

加強(qiáng)中央銀行法律制度建設(shè)。黨的二十屆三中全會(huì)、四中全會(huì)分別將“完善中央銀行制度”作為金融體制改革、加快建設(shè)金融強(qiáng)國的開篇任務(wù)。完善中央銀行制度，要推動(dòng)修改中國人民銀行法，堅(jiān)持黨中央對(duì)中央銀行工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步明確和夯實(shí)中央銀行定位職責(zé)，健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控職能，強(qiáng)化依法履職手段和工具，加強(qiáng)金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和管理，充實(shí)最后貸款人和維護(hù)金融穩(wěn)定職能，落實(shí)中央銀行獨(dú)立的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度，切實(shí)構(gòu)建中央銀行制度的法治保障。

加強(qiáng)金融穩(wěn)定法律制度建設(shè)。按照黨中央部署，2021年以來，金融穩(wěn)定法起草工作抓緊推進(jìn)，于2022年12月、2024年6月經(jīng)全國人大常委會(huì)兩次審議。金融穩(wěn)定法定位于金融風(fēng)險(xiǎn)防控的專門法，建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置全流程全鏈條機(jī)制安排。一方面加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解，立足“治未病”，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭防控，開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和早期糾正，落實(shí)監(jiān)管全覆蓋要求，打擊各類違法違規(guī)行為。另一方面完善市場化法治化風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，在處置主體、職責(zé)分工、資源保障、協(xié)調(diào)合作、行政和司法銜接等方面補(bǔ)齊法治短板，健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置制度安排，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

加強(qiáng)金融監(jiān)管法律制度建設(shè)。2023年以來，我國金融監(jiān)管體制改革不斷推進(jìn)，形成了中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)、外匯局分工合作的監(jiān)管格局。為適應(yīng)改革需要，需要加快推進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、信托法等的修訂工作，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和金融行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。進(jìn)一步深化金融改革開放，修訂外匯管理?xiàng)l例，完善外匯和跨境人民幣管理體制，加強(qiáng)本外幣一體化管理。制定公司債券管理?xiàng)l例，健全分類趨同、規(guī)則統(tǒng)一的債券市場法律制度。推進(jìn)數(shù)字金融新興領(lǐng)域立法，提高金融法治與金融實(shí)踐的適應(yīng)性。

加強(qiáng)涉外金融法治建設(shè)。加強(qiáng)涉外法治建設(shè)既是以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)的長遠(yuǎn)所需，也是推進(jìn)高水平對(duì)外開放、應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)的當(dāng)務(wù)之急。在金融業(yè)更高水平對(duì)外開放中，要統(tǒng)籌發(fā)展和安全，統(tǒng)籌推進(jìn)國內(nèi)法治和涉外法治，提升涉外金融法治能力。推進(jìn)全球治理改革，積極參與國際規(guī)則制定，將“一帶一路”綠色投資、數(shù)字金融等領(lǐng)域的中國標(biāo)準(zhǔn)、中國實(shí)踐轉(zhuǎn)化為國際規(guī)則。深化執(zhí)法和司法國際合作，更好維護(hù)國家主權(quán)、安全、發(fā)展利益。

加強(qiáng)金融法治執(zhí)行力建設(shè)。法規(guī)制度的生命力在于執(zhí)行。金融管理部門作為執(zhí)法主體，其法治執(zhí)行力直接決定了金融法治的成色。要全面樹立權(quán)力法定、依法履職理念，規(guī)范金融管理和監(jiān)管，從市場準(zhǔn)入、持續(xù)監(jiān)管、檢查和處罰、市場退出等各方面全鏈條，加強(qiáng)監(jiān)管全覆蓋，提升法治化規(guī)范化水平。要強(qiáng)化嚴(yán)格執(zhí)法，依法開展行政復(fù)議和行政處罰，依法嚴(yán)厲打擊金融違法違規(guī)行為，將金融法治效能落到實(shí)處。要建立健全信息共享、聯(lián)合檢查、執(zhí)法聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制，加強(qiáng)金融普法教育，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，尊重和維護(hù)各方當(dāng)事人合法權(quán)益。

加強(qiáng)金融法治人才隊(duì)伍建設(shè)。建設(shè)金融法治，歸根結(jié)底要靠人，要鍛造一支政治過硬、業(yè)務(wù)過硬、作風(fēng)過硬的金融法治工作隊(duì)伍。一方面，大力培養(yǎng)既精通法律又熟悉金融的復(fù)合型人才，加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的法律培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)法官、檢察官的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，促進(jìn)科學(xué)立法、嚴(yán)格執(zhí)法、公正司法、全民守法；另一方面，抓住領(lǐng)導(dǎo)干部這個(gè)“關(guān)鍵少數(shù)”，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)干部的法治思維，提升法治素養(yǎng)和依法辦事能力，帶頭尊崇法治、敬畏法律、掌握法律，運(yùn)用法治思維和法治方式深化金融改革、推動(dòng)發(fā)展、防控風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)穩(wěn)定。

來源丨學(xué)習(xí)時(shí)報(bào)（2025年11月26日 第01版）

編輯丨周茗一

審核 | 丁開艷

責(zé)編丨蘭銀帆

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