調研｜低空經濟產業催生保險需求，險企創新團隊模式

一家產品銷往全球23個國家的低空清洗無人機企業——九思智能，其創始人在初創階段煩惱的不是產業能否規模化發展，而是在出海的過程中能否有定制化的保險服務配套，以解決海外本土化生產和退換貨物流成本過高等問題，助推未來全球不斷擴大的市場空間。

日前，券商中國記者走訪了多家位于深圳的低空經濟企業。九思智能的創始人但曉江告訴記者，第三者風險曾制約產品在海外市場的發展，尤其是布局海外本土化生產，希望保險服務能快速響應和調整，跟上低空經濟出海的步伐。

記者獲悉，中國太保產險是較早介入低空經濟產業的險企之一，其深圳分公司針對無人機清洗的應用場景，為九思智能量身打造了“全鏈條風險保障方案”，并在組織形式上做出了轉型突破，2021年開始實行柔性團隊機制，將橫向的險種管理模式轉化為縱向的產業管理模式。今年，該分公司還成立了低空經濟業務部，聚焦這一新興產業的需求，并整合中后臺定位和匹配資源。

新興產業催生保險新需求

我國企業出海熱潮持續，尤其是一些細分的新興產業占全球市場份額很高，不過保險配套服務卻不如大型央國企出海那么齊備和成熟。

日前，券商中國記者跟隨中國太保產險的“護航科技創新，助力低空經濟”主題調研團隊，走訪了九思智能、高巨創新等低空經濟企業，近距離感受深圳這一新興產業的發展和需求。隨著低空經濟產業被納入國家戰略性新興產業、新質生產力的代表性產業之一，其發展也催生了保險配套服務的新需求。

據了解，我國的低空經濟尤其是無人機駕駛航空器是全球領先的，改革開放前沿陣地深圳也在著力打造全球低空經濟“第一城”，但新興產業發展過程中面臨的風險多樣，目前國內的低空經濟保險主要為制造和運營場景提供服務，產業鏈中還有非常多的風險沒有得到保險產品的覆蓋。

低空經濟是一種“多領域、跨行業、全鏈條”的經濟形態，產業鏈上下游所涉及的內容、學科、領域非常復雜和多樣，產業主要分為制造、運營、綜合服務及安全保障四個方面。國內當下的低空經濟保險創新，更多集中在拆分運營場景或者標的類型，去承保同質化的風險，而缺少多樣化的風險創新意識。

據悉，當前低空經濟保險還沒有官方的統計規則，行業內普遍狹義地把特殊風險下的航空器綜合保險、無人機保險和一些特殊的如航空責任險、空管責任險、注油責任險等視為低空經濟保險。

低空出海更需保險護航

“一套低空清洗無人機設備，在中東等地出現故障或損毀，寄回國內進行維修或置換新設備，物流成本非常高。”九思智能創始人但曉江舉了一個例子，他希望在低空經濟產業積極走向海外的同時，保險也能出海護航、開啟跨境服務的新模式。

九思智能，這家從事無人機低空清洗、產品方案已銷往23個國家的企業，在細分無人機清洗市場上海外市場份額占比已超過70%，訂單排到2026年。目前，但曉江煩惱的不是產業能否規模化發展，而是在出海的過程中能否有定制化的保險服務配套，以解決海外本土化生產和退換貨物流成本過高等問題，希望保險能助推低空經濟企業擴大全球的市場空間。

回憶起與中國太保產險深圳分公司的合作，但曉江對記者表示，無人機清洗是高空作業，一旦碰撞建筑物或傷及行人，這意味著損失難以估量，而太保提供了為數不多能深刻理解應用場景的保險服務，打造了“全鏈條風險保障方案”，從產品研發到清洗作業，再到使用周期，提供了機身險、第三者責任險、產品責任險等組合保障。

而出海，尤其是在海外進行本土化生產，還會產生新的保險需求，但實操難度也不小。

中國太保產險深圳分公司低空經濟業務部負責人戰爭東表示，目前法律和產業鏈的各項標準化體系還有待完善，并且國內各類航空器總數僅數百萬臺，給保險定責定損、精算定價帶來挑戰，若加上海外跨境的保險服務，還面臨跨境服務取證困難、各國不同的司法環境與保險監管等難題。

這需要保險公司、低空產業和監管部門共同去完善低空經濟保險的配套制度和標準化體系，分階段去實現多樣化、全鏈條的風險覆蓋，優先滿足基礎的飛行活動安全風險保障，最終再逐步實現多樣化供應的目標。

險企創新團隊機制

低空經濟產業發展空間可期，在探索規模化應用場景的同時，保險作為產業的助推器需求旺盛，不過仍在起步階段。券商中國記者獲悉，一些大型險企已經率先創新組織模式，采取“保險+產業”的模式服務新興產業，包括設置聯動中后臺的團隊機制。

據悉，10年來中國太保總計為航空領域的客戶提供了4.4萬億元的保額保障，率先采取創新組織形式，打破了業務、核保、理賠這三者相對隔離的傳統保險線性作業模式。

其中，中國太保產險深圳分公司2021年起實行柔性團隊機制，通過資源的再組合，將內部需求做精準地定位和分配。這更適合對于新興產業做提前布局和研究，打破了其傳統的組織架構，將橫向的險種管理模式轉化為縱向的產業管理模式。2025年，中國太保產險深圳分公司正式設立低空經濟業務部，該實體化部門聚焦低空經濟領域，業務覆蓋全國，主要進行產業生態融合賦能。

責編：戰術恒

排版：劉珺宇

校對：楊立林

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