公安部：“反催收”等新形態“黑灰產”在金融領域迅速擴張

金融領域“黑灰產”犯罪呈現哪些特征？12月25日，公安部通報金融領域“黑灰產” 違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況并公布十起典型案例。公安部經濟犯罪偵查局局長華列兵在發布會上表示，“反催收聯盟”“職業背債”等新形態“黑灰產”在金融領域迅速擴張，已經成為影響當前金融秩序的行業亂象之一。

金融領域“黑灰產”亂象危害嚴重，已引發各界高度關注。華列兵介紹，從公安機關集群打擊工作情況看，當前此類犯罪呈現出以下三方面的特點：一是運作模式產業化。金融領域“黑灰產”已形成一套完整的產業鏈條，包括虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統一話術、偽造虛假證明、代為談判協商等環節。二是從業人員職業化。主要表現在部分職業律師和催收機構專業人員熟悉國家法律法規和信貸機構投訴規則，在利益驅使下相繼加入“反催收”等團隊，對不法行為推波助瀾，產生了職業投訴人、代理人。三是作案手段隱蔽化。不法分子利用各類新技術手段和智能生成工具，有關行為識別發現難度較大。

華列兵表示，總的來看，“反催收聯盟”“職業背債”等新形態“黑灰產”在金融領域迅速擴張，蠶食金融機構合法利益，危害國家金融管理秩序，滋生各類違法犯罪，已經成為影響當前金融秩序的行業亂象之一。伴隨行業整治和刑事打擊的不斷深入，金融領域“黑灰產”違法犯罪活動會更加隱蔽，犯罪手法更加復雜多變。公安機關將繼續加強與金融監管部門協作配合，保持常態化打擊震懾，積極參與非法金融中介行業亂象治理，為金融高質量發展貢獻公安力量。

當前，公安機關在打擊金融領域的“黑灰產”違法犯罪工作中還存在哪些難點？華列兵表示，金融領域“黑灰產”違法犯罪的難點主要有三個方面：一是行為辨識難。金融領域“黑灰產”活動往往借助網絡技術進行，產品多層嵌套，身份識別難，犯罪手法不斷翻新，上下游非法產業鏈分工明確、相互獨立，犯罪國際化趨勢愈發明顯，行為隱蔽性強。二是性質認定難。金融領域“黑灰產”行為法律關系復雜，不法分子長期鉆法律“空子”、打政策“擦邊球”，運用合法形式掩蓋非法目的，違法犯罪定性難度較大。三是信息追蹤難。金融非法中介往往利用新媒體平臺引流，然后通過點對點、一對一方式或專屬群誘導客戶消費借機牟利，其傳播擴散呈網絡化趨勢，源頭有效遏制難度加大。

為此，公安機關采取的措施主要有：一是強化類案研究，明確認定標準。通過廣泛調研，掌握非法中介活動現狀，壓實監管責任，推動研究形成非法中介的行為界定標準，明確涉嫌違法犯罪司法移送標準。二是深化技術應用，構筑智能防線。發揮行業優勢，互通涉及非法中介活動的相關數據信息，對職業代理人等中介活動特征進行群體畫像，做好異常特征篩查。三是構建協同體系，壓實各方責任。建立針對非法中介的風險預警機制和異常機構名單共享機制，警示行業及時切斷非法中介業務渠道，發揮行業力量進行聯合懲戒。四是加強普及宣傳，提升公眾素養。定期公布典型案例，通過在主流媒體渠道曝光宣傳，幫助社會公眾正確認識非法中介代理行為，引導金融消費者通過正規渠道合法維權。

澎湃新聞注意到，今年6月至11月，公安部會同國家金融監管總局部署17個重點省市開展為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊。工作開展以來，全國公安經偵部門先后組織發起集群打擊近60次，共立案查處金融領域“黑灰產”犯罪案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元。