你命中斷卡模型后，銀行是怎么樣給你非柜管控的。

關(guān)注文叔，你的困難，我來解決

用智慧詮釋真相，讓公正照亮人間

信任是前提，理解是關(guān)鍵，付費(fèi)是尊重

“非柜管控”后你跟銀行說說你買游戲裝備，就好像幼兒園的小孩對著老師撒謊說自己能熟練背誦金瓶梅一樣，不是一個段位的。

許多小伙伴問自己的銀行卡被銀行發(fā)短信通知被風(fēng)控了，應(yīng)該怎么辦，很多人不敢去處理，文叔是不知道你做了哪些喪盡天良的事情，連銀行風(fēng)控都不敢去處理，為什么銀行會給你賬戶進(jìn)行管控，他們的工作流程是什么？

整個互聯(lián)網(wǎng)沒人告訴你，建議先關(guān)注再收藏。

非柜分為幾種情況，你首先得明白你為什么要被非柜，以及他們的解決流程，你才有解決方案。

非柜，叫暫停非柜面交易業(yè)務(wù)，也就是說這只是銀行的數(shù)據(jù)（斷卡）模型發(fā)現(xiàn)了你的異常行為，大數(shù)據(jù)篩選出來的，他也不會來查你，天朝一年會發(fā)生345426000000億筆銀行卡交易，大約每天有十億筆，銀行有一套非常復(fù)雜的反洗錢算法，每天可能都數(shù)以幾十萬筆的交易會觸控到這個算法的警報(bào)。

這幾十萬筆交易就會被上報(bào)，但是這里面絕大部分僅僅是上報(bào)而已，每個都查是不可能的，不現(xiàn)實(shí)的，而這幾十萬筆交易大部分也都是合法的。

但是銀行工作人員沒空也沒時間去給你墨跡的做盡職調(diào)查，很多時候是省行（總行）直接給你批量凍結(jié)，暫停非柜面業(yè)務(wù)，于是某一天你發(fā)現(xiàn)卡交易不了了，你六神無主，你百度搜索，知乎搜索，全部給你看見的都是帶上流水資料去銀行就能解除風(fēng)控，這叫命中斷卡模型凍結(jié)-XXX，權(quán)限小一點(diǎn)的柜員都看不到怎么回事。

被管控后，總行會下發(fā)給分行、網(wǎng)點(diǎn)《斷卡行動直接管控模型清單》，如果你僥幸逃脫，沒有被總行管控，那么你在清單里面就會被網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理做盡職調(diào)查，負(fù)責(zé)一點(diǎn)的會給你打個電話，問一句：你做什么的，平時用卡來做什么？

很多人都會說什么買游戲裝備了，人家耳朵都聽起老繭了。

所以，人家聽你這么說，直接給你非柜了，其實(shí)你還不如說一句：關(guān)你屌事。

你這樣說你還有底氣一點(diǎn)，你說你買游戲裝備，就好像幼兒園的小孩對著老師撒謊說自己能熟練背誦金瓶梅一樣，不是一個段位的。

當(dāng)你自信的說出關(guān)你屌事后，還有可能因?yàn)槟銖?qiáng)大的氣場讓客戶經(jīng)理不敢非柜你，他們也會分析你的交易情況后，給你做出管控或者不管控的操作，這里面就有很多主觀上的判斷，如果你們關(guān)系好呢？

點(diǎn)到為止。

這里面有一個BUG，銀行是一個商業(yè)機(jī)構(gòu)，工作人員在未經(jīng)過你授權(quán)的情況下無權(quán)查看你的流水信息，客戶卡內(nèi)余額，活期交易明細(xì)為隱私級別，任何人員單獨(dú)時無法查看，必須有高級別人員授權(quán)才能查看，以前當(dāng)我的卡異常時（被非柜），客戶經(jīng)理如果沒有跟我聯(lián)系沒有做盡職調(diào)查的情況下，我會找他麻煩。

但是找他麻煩解決不了問題，只是變相的告訴他，我不是那么好忽悠的，所以，你要專業(yè)，才不會那么被人拿捏。

所以，他給你做出了管控措施，還要寫報(bào)告的，必須當(dāng)天反饋《可以賬戶核實(shí)清單》

噴我的直接關(guān)掉吧，如果以你為數(shù)不多的詞匯量又找不到專門罵我的句子，我建議你直接罵我婦人之見吧。

你被非柜管控了，不用打電話給客服，最有效的方法就是去柜臺拿出卡片和身份證問，這個最直接。

銀行回要求你出示：身份證和卡片，并且要聯(lián)網(wǎng)核查，有特殊情況必須要網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人決斷，所以你知道為什么很多人去了柜臺直接叔叔就來按頭了吧？

他們會核查你是否本人開戶和本人用卡，并且核查你有沒有在銀行有“前科”，就是歷史問題有沒有解決，或者有沒有出租出售出借的情況。

最后會核查你最近幾筆資金入賬交易的來源、用途，看看你有沒有被電詐和涉詐的可能性，很多小伙伴在這里就不會了，因?yàn)檎f不清楚來源啊。

說不清楚的建議直接回復(fù)：關(guān)你屌事，比你編造一個謊言有用多了。

要不你證明我有罪就行了，而不是我要證明我自己無罪。

你氣場上來了，說話別畏畏縮縮的，他們無法給你核查到異常情況的，負(fù)責(zé)人審核簽字后就可以給你當(dāng)場解除非柜。

如果發(fā)現(xiàn)了異常，無法當(dāng)場解除，必須當(dāng)天向開戶行（機(jī)構(gòu)）通報(bào)情況，讓你去找開戶行，這個流程就是這樣，所以你第一次去查詢問題的時候，可以不用去開戶行，找一個網(wǎng)點(diǎn)柜臺就行。

看清楚了嗎？解除非柜并不一定必須要開戶網(wǎng)點(diǎn)，只要你沒有問題，任何網(wǎng)點(diǎn)都可以給你解除。

他們必須告訴你，為了保障你的資金安全，對賬戶進(jìn)行了止付管控，如果真的有問題，會移交當(dāng)?shù)胤丛p中心進(jìn)一步排查，這就是為什么你去銀行銷戶、辦理業(yè)務(wù)，銀行會讓你去反詐中心蓋章的原因。

你必須要做的他們的工作流程和原因，才能從容應(yīng)對各種情況，不需要大吵大鬧，不用看別人的，文叔給你說的就是最準(zhǔn)確的流程。

前面就告訴你了，和客戶經(jīng)理打好關(guān)系，有時候可辦可不辦的事情就有那么一絲轉(zhuǎn)機(jī)，沒有人會喜歡窮逼事情還多的人。

小問題的話，有很多客戶是有特權(quán)的，比如VIP客戶，名下在銀行有20萬以上的。

如果你被非柜的是：工資卡、社保卡、醫(yī)保卡等影響日常使用的賬戶，還有關(guān)聯(lián)了定期存款、理財(cái)、銀證轉(zhuǎn)賬、貸款還款、銀行卡還款等業(yè)務(wù)的賬戶，這些都是有稍微一點(diǎn)特權(quán)的。

這就是buff了，如果我要加的話，那必須選幾樣加上，卡里存20萬以上定期存款加理財(cái)，開通股票賬戶的工資卡。

不過我這種卡，不會讓他進(jìn)行風(fēng)控，我也不會拿來接收陌生資金和亂轉(zhuǎn)賬啊。。。

遇到客戶經(jīng)理不屌你怎么辦？前面就說了，銀行是一個商業(yè)機(jī)構(gòu)，工作人員在未經(jīng)過你授權(quán)的情況下無權(quán)查看你的流水信息，客戶卡內(nèi)余額，活期交易明細(xì)為隱私級別，他們有工作規(guī)定和紀(jì)律，在排查你賬戶風(fēng)險(xiǎn)過程中，不允許外泄你的任何資料和挪作他用等，必須給你信息保密，但凡他沒給你授權(quán)打印出流水等，都是違規(guī)的。

很多地方你也可以拿捏他，關(guān)鍵是博弈他不屌你的情況，正常工作流程大家都配合一點(diǎn)吧。

他們怕的就是輿情，所以只能告訴你保護(hù)你的賬戶資金安全，但是對于工資卡、貸款還款卡和醫(yī)保卡，是不敢亂來的，必須慎重，所以如果侵犯了你的合法權(quán)益，直接手機(jī)鏡頭懟著他，他們就不敢亂說話和懟你了。

相互尊重吧，這篇文章的意思就是很多銀行的客戶經(jīng)理高高在上的態(tài)度，不尊重客戶，那么你也可以拿捏他。

我是文叔，關(guān)注公眾號：幣商事務(wù)所，專注加密圈法律法規(guī)，銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、虛擬幣安全變現(xiàn)等領(lǐng)域的資深研究。

遠(yuǎn)離違法犯罪，少走彎路，

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