以“AI in ALL”打造“五篇大文章”樣本| 陸控及旗下平安融易雙雙獲評為年度優秀機構

近日，“2025金融年會”在京舉辦。陸控（NYSE LU，06623.HK）憑借數字金融領域的突破性實踐，獲評為“年度優秀數字金融機構”；旗下融資服務品牌“平安融易”, 同步入選為“年度優秀普惠金融機構”。

今年以來, 陸控持續推動“AI in ALL”戰略, 將數字金融、科技金融、綠色金融深度融入普惠金融業務。面對日趨復雜的市場環境，以數字金融為擎, 落實“金融為民”初心、同時探索可持續發展路徑，為擘畫“五篇大文章”注入動能。
落實“AI in ALL”戰略, 數字科技深化服務質效
公開資料顯示, 陸控通過人工智能、云計算、區塊鏈及大數據等技術，持續升級數字科技，并以融資擔保為核心, 為我國地方重點產業、小微經濟體提供服務。
以近期發布的“云帆”為例, 該解決方案是平安集團首個AI全流程遠程融資服務閉環，也是非銀信貸領域迎來首位L4級別的AI遠程咨詢顧問。該方案針對當前人工難以觸達的長尾客群，基于大模型融合語音、文本與行為數據，突破傳統單模式交互瓶頸，通過動態決策樹算法融合用戶行為數據，實現交互策略實時生成與用戶需求精準識別。"云帆"解決方案, 通過"人機孿生模型"為每位座席配備"AI教練"，人機結合推動產能提升158%。自8月上線以來，"云帆"已遠程幫助客戶融資超1.4億元，運營成本降低30%。
技術創新的最終價值，在于對金融業務的重塑。 該公司2月推出的“智盾”, 通過大模型技術、OCR識別和機器學習算法，實現盡調材料智能解析、邏輯自動校驗和風險實時預警。陸控通過豐富的小微場景進行大模型優化、引入端側AI能力、多模型串聯機制三大創新，將人工處理時長降低90%，申請維度準確率達93%，圖片及字段識別準確率突破99%。
數字風控方面，為支持地方重點產業與區域經濟發展，公司研發推出“棱鏡”項目。旨在聚焦各地重點產業客群的用款規律與融資需求，通過數據驅動風控，推動融資服務從單一產品轉向產業圈協同運營，打造“雖遠必達”的綜合金融服務生態，切實緩解地方重點產業、生產制造業小微經濟體各類融資痛點堵點。項目自9月發布以來, “棱鏡”項目共上線特色產業148個、 足跡遍布新疆、河北、山東、天津等地，累計為地方重點產業送去3.8億“金融活水”。
數字服務方面，該公司推出的“智能客服3.0”針對“復雜問題識別能力不足、情緒感知能力欠缺、個性化服務能力欠缺”三大智能客服痛點。通過"高效響應+情感共鳴"雙輪驅動，智能客服解決率有效提升2個百分點、轉人工量減少14%；客戶滿意度從80%提升至85%，以AI全面提升客服效能、推動金融消費者權益保護工作走深走實。
綠色金融方面，陸控則通過旗下平安融易推出“車e貸”綠色融資專屬優惠方案，踐行綠色金融，挖掘小微企業主信用潛力，解決新能源車主二次融資難問題。近期“車e貸”綠色融資專屬優惠方案升級，覆蓋更多國產新能源汽車品牌，為滿足要求的新能源車主提供更低的融資費率，而且可享綠色通道快速放款。截至2025年9月底，新能源車融專屬方案累計協助獲得優惠借款超42.2億元。

線下團隊躬身田野, 扎根地方小微經濟體

從山東濱州的肉牛養殖場到江蘇的特色產業集群，從南疆庫爾勒的田間地頭到深圳的街巷商鋪，陸控旗下平安融易二十年來始終堅守“普惠初心”，以接地氣的服務模式破解小微融資痛點，讓金融活水真正浸潤到實體經濟的每一個毛細血管，成為千萬小微經濟體的“成長伙伴”。
服務的廣度與深度是衡量普惠金融成色的關鍵標尺。平安融易結合自身O2O特點，打破傳統被動等候模式，推動建立了一支專業隊伍主動走到田間地頭，成為穿梭于城鄉之間的金融“活水”。這一轉變核心在于構建一張線上線下融合的O2O服務網絡：在傳統線下服務基礎上，重點孵化“高產能、高質量、高年資”的“三高”高級客戶經理團隊。他們的身影不再局限于辦公室，而是深入重點區域和行業以及田間地頭，基于對當地產業生態的深刻理解，為小微客戶提供面對面、全生命周期的融資顧問服務。
在山東濱州，肉牛養殖戶張先生的故事正是這一模式的生動寫照。面對升級智能化養殖設備卻缺乏抵押物的困境，平安融易的咨詢顧問吳艷芬在主動走訪中發現了張先生的需求。通過實地調研以及精準采集經營數據，最終平安融易創新性地以應收賬款為還款保障，為客戶提供了50萬元的融資支持。資金注入后，張先生的養牛場迅速完成改造，年產能提升50%，收入增長近30%。
“授人以魚，更授人以漁”。平安融易的“普惠”不止于資金支持，更延伸到經營發展的全鏈條。平安融易的線下團隊化身“金融管家”，深入田間地頭與產業園區，既送資金上門，又帶來經營指導、資源對接等增值服務。以甘肅臨洮為例，平安融易不僅為當地百合加工廠提供貸款支持，助力其設備升級、產能提升，更積極牽線搭橋，幫助農戶搭建線上銷售平臺，既拓寬農產品的銷路，更推動地方特色鄉村品牌的培育與發展。
公益綠色運營方面，陸控通過旗下平安融易持續支持中國婦女發展基金會“@她創業計劃——母親創業循環金項目”開展，賦能女性創業的探索之路。多年來，雙方累計在黑龍江、甘肅等多個省區市發放循環金達4310萬元，惠及2500余名婦女及女性創業帶頭人。獲得支持的女性創業帶頭人不僅實現了個人成長，更是帶動了當地就業與產業發展。

自2005年深圳首筆1.5萬元小微企業貸款起，該公司二十年來堅守“普惠初心”，專注服務于小微群體。在南疆庫爾勒，服務團隊每月行駛超25萬公里，把貸款服務送到沙漠邊緣的紅棗種植戶手中；在深圳，累計服務60萬小微客戶，從早餐店老板到科技初創者，都能獲得適配的金融支持。
這種長期對小微經濟體的堅守，正是普惠金融“人民性”的生動體現。未來，陸控及旗下平安融易將持續深化“金融+產業”模式，聚焦地方特色農業與小微企業集群，以調結構、提質量的戰略; 讓金融毛細血管更暢通，為地方實體經濟注入持久動能。

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