國(guó)家金融監(jiān)管總局：打擊“灰黑產(chǎn)”，零報(bào)案下移交四千余條線索

投資快報(bào)記者 黃敏 廣州報(bào)道

12月25日，公安部通報(bào)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況并公布十起典型案例。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局稽查局局長(zhǎng)邢桂君在發(fā)布會(huì)上介紹，今年6月金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作開展以來，金融監(jiān)管稽查部門攜手公安經(jīng)偵部門，查辦了一批重大案件、懲治了一批不法分子、披露了一批典型案例，有效遏制了金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”蔓延態(tài)勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)向公安機(jī)關(guān)移交線索4500余筆，涉及金額超210億元；指導(dǎo)督促金融機(jī)構(gòu)報(bào)案1700余起，涉及金額超170億元。

在具體做法上，金融監(jiān)管部門通過監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)自主建模分析、深挖線索，推動(dòng)集群打擊工作專業(yè)化、數(shù)字化、智能化。靶向定位金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪疑點(diǎn)線索并移交公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，大幅提升效率?/p>

邢桂君介紹，監(jiān)管部門在“零報(bào)案”“零投訴”情形下，穿透資金鏈、人員鏈、信息鏈，發(fā)現(xiàn)并移送多起涉案金額億元以上的非法中介重大案件線索，推動(dòng)線索落地成案。同時(shí)，針對(duì)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”入罪難、定罪難問題，組織開展六場(chǎng)座談，邀請(qǐng)最高人民法院、最高人民檢察院和公安部相關(guān)司局負(fù)責(zé)同志及律師、高校學(xué)者參加，推動(dòng)類案打擊。金融監(jiān)管總局系統(tǒng)累計(jì)與各級(jí)公安、檢察等機(jī)關(guān)開展專題調(diào)研400余次，持續(xù)深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接協(xié)作。

邢桂君表示，當(dāng)前，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”已演化為借助高科技手段批量化、智能化、產(chǎn)業(yè)化造假，傳統(tǒng)風(fēng)控模式難以有效識(shí)別和應(yīng)對(duì)。治理金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”既需要司法機(jī)關(guān)、各行業(yè)主管部門持續(xù)加強(qiáng)執(zhí)法司法協(xié)作、綜合施策，也需要金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)定扛牢全面風(fēng)險(xiǎn)管理特別是內(nèi)控合規(guī)管理的主體責(zé)任，筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障。

他還為此提醒，各金融機(jī)構(gòu)要牢固樹立和踐行正確政績(jī)觀，傳承和發(fā)展傳統(tǒng)內(nèi)控管理準(zhǔn)則，持續(xù)健全完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，努力使風(fēng)險(xiǎn)管理走在市場(chǎng)曲線前面。具體而言，一是強(qiáng)化源頭防控。金融機(jī)構(gòu)要規(guī)范合作機(jī)構(gòu)管理，加強(qiáng)第三方合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)審核和日常監(jiān)督管理；優(yōu)化投訴分類處置與差異化考核政策，暢通客戶合理訴求的投訴與調(diào)解渠道。二是加強(qiáng)科技賦能。金融機(jī)構(gòu)要加大科技投入，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，提升“黑灰產(chǎn)”風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，構(gòu)建智能化風(fēng)險(xiǎn)防控體系。三是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念。監(jiān)管部門將持續(xù)規(guī)范行業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序，金融機(jī)構(gòu)要樹牢正確的經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀、風(fēng)險(xiǎn)觀，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，優(yōu)化考核導(dǎo)向，提升自主獲客能力，規(guī)范員工展業(yè)行為，核心服務(wù)功能不得外包，斬?cái)唷昂诨耶a(chǎn)”獲利渠道。

平安銀行信用卡中心有關(guān)負(fù)責(zé)人向投資快報(bào)記者表示，為積極響應(yīng)國(guó)家打擊金融黑灰產(chǎn)違法犯罪活動(dòng)的部署要求，該行于2025年3月底成立以總經(jīng)理室為組長(zhǎng)的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊行動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。2025年全年累計(jì)推動(dòng)刑事立案10起、行政立案12起，自2022年以來累計(jì)推動(dòng)刑事立案26起、行政處罰39起、訓(xùn)誡勸導(dǎo)超600例，處置案件總數(shù)近700起，覆蓋全國(guó)60多個(gè)城市，有力震懾了黑灰產(chǎn)犯罪活動(dòng)。

據(jù)了解，金融黑灰產(chǎn)常以“反催收”“征信修復(fù)”“息費(fèi)減免”為誘餌，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托不法中介進(jìn)行惡意投訴甚至偽造材料。例如在武漢，客戶彭某受網(wǎng)絡(luò)廣告誘導(dǎo)，與重慶某律師事務(wù)所簽訂“代理投訴”協(xié)議。平安銀行信用卡武漢分中心識(shí)別后，向重慶市律師協(xié)會(huì)及司法部門舉報(bào)，歷經(jīng)近一年溝通配合，于2025年9月推動(dòng)律協(xié)懲戒委正式立案。此案系平安銀行信用卡首起推動(dòng)律協(xié)立案的黑灰產(chǎn)案件。

據(jù)廣東省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊(duì)總隊(duì)長(zhǎng)朱嘉偉介紹，根據(jù)公安部集群打擊統(tǒng)一部署，廣東公安機(jī)關(guān)持續(xù)加強(qiáng)與有關(guān)部門配合，嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪活動(dòng)，全省共偵破貸款詐騙、騙取貸款、保險(xiǎn)詐騙、信用卡詐騙、非法套現(xiàn)、合同詐騙、非法集資、集資詐騙等各類案件290余起，打掉犯罪團(tuán)伙90余個(gè)，涉案金額21億元，有效維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益和金融市場(chǎng)秩序。

金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局陳穎副局長(zhǎng)表示，今年以來，上海金融監(jiān)管局按照“聯(lián)防移打治”的“五個(gè)一”工作思路，聯(lián)動(dòng)公安、檢察機(jī)關(guān)落實(shí)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”集群打擊工作部署，發(fā)起集群戰(zhàn)役15次，合力破獲銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”案件117起，摧毀犯罪團(tuán)伙40余個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人370余名，有力遏制金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”蔓延勢(shì)頭，持續(xù)凈化金融生態(tài)。

公安機(jī)關(guān)提醒廣大消費(fèi)者：凡是遇到打著“不用還的貸款”“全額化債”“低成本維權(quán)”“不成功100%退費(fèi)”等極具誘惑力旗號(hào)的推介，消費(fèi)者一定要保持高度警惕，切勿輕信虛假宣傳，特別要拒絕預(yù)繳高額費(fèi)用，應(yīng)該通過與有關(guān)機(jī)構(gòu)協(xié)商、向監(jiān)管部門反饋或司法救濟(jì)等合法渠道解決。