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(建設(shè)銀行黑龍江省分行組織“張富清金融服務(wù)隊(duì)”開(kāi)展反詐宣傳)
面對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新挑戰(zhàn),建設(shè)銀行黑龍江省分行積極踐行金融為民使命,深度融合智能風(fēng)控與人性化服務(wù),打造“人防+技防+聯(lián)防”三位一體的反詐體系。2025年以來(lái),該行保護(hù)賬戶超過(guò)1.27萬(wàn)個(gè),攔截可疑交易3.22萬(wàn)筆,幫助金融消費(fèi)者挽回和返還資金累計(jì)逾千萬(wàn)元,以有溫度、有實(shí)效的舉措守護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。
“筆談”半小時(shí),為聾啞客戶守住“養(yǎng)老錢(qián)”
2025年8月,在建設(shè)銀行穆棱和平支行的柜臺(tái)前,一位聾啞客戶焦急地比劃著手勢(shì)。營(yíng)運(yùn)主管呂丹和客戶經(jīng)理沈玉軒沒(méi)有因溝通障礙而簡(jiǎn)化流程,反而拿出“勞動(dòng)者港灣”配備的手寫(xiě)板,開(kāi)啟了一場(chǎng)特殊的“筆談”。
通過(guò)一字一句的書(shū)面交流,工作人員敏銳地捕捉到客戶頻繁提及的“征信”“代辦養(yǎng)老保險(xiǎn)”等詞匯,并察覺(jué)其神色緊張。原來(lái),有陌生人誘導(dǎo)其激活名下所有銀行卡并郵寄出去,謊稱可代為辦理高額養(yǎng)老保險(xiǎn)。憑借日常反詐培訓(xùn)積累,工作人員立即判斷這是一起針對(duì)特殊人群的精準(zhǔn)詐騙。他們一邊耐心地在手寫(xiě)板上畫(huà)出詐騙套路示意圖,一邊聯(lián)系民警到場(chǎng)共同勸導(dǎo)。歷時(shí)半個(gè)多小時(shí)的“無(wú)聲”溝通,客戶終于恍然大悟,放棄了寄卡念頭,避免了財(cái)產(chǎn)損失。那塊手寫(xiě)板,成了打破信息壁壘、傳遞金融安全感的橋梁。
為八旬老人追回“糊涂賬”,鍥而不舍見(jiàn)真情
同樣充滿溫度的守護(hù)也發(fā)生在大慶。2025年8月,八十多歲的李先生在老伴的陪同下來(lái)到建設(shè)銀行大慶長(zhǎng)青支行,對(duì)著流水賬單愁容滿面。客戶經(jīng)理金彤主動(dòng)上前,細(xì)致查看后發(fā)現(xiàn),自2023年起老人賬戶竟發(fā)生了78筆不明原因的自動(dòng)扣費(fèi),總計(jì)5648.41元,扣款方顯示為某網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)。
面對(duì)老人的激動(dòng)與無(wú)助,金彤一邊安撫其情緒,一邊主動(dòng)擔(dān)當(dāng)起“維權(quán)助手”。她多次幫助老人撥打客服電話,由于老人聽(tīng)力不佳,就不厭其煩地代為溝通,清晰陳述情況。經(jīng)過(guò)前后三天不懈的協(xié)調(diào),最終為老人追回了全部扣款。事后,老人專程送來(lái)錦旗,上書(shū)“盡職盡責(zé)反欺詐、保護(hù)老人錢(qián)袋子”。這面錦旗,承載的是對(duì)建行員工將客戶小事當(dāng)作心頭大事的擔(dān)當(dāng)精神的最高認(rèn)可。
精準(zhǔn)“狙擊”詐騙,筑牢柜面“最后一道防線”
銀行柜臺(tái)往往是攔截詐騙資金流出的最后一道也是最重要的關(guān)口。建設(shè)銀行黑龍江省分行通過(guò)持續(xù)強(qiáng)化一線員工“人防”技能,將這道防線打造得越發(fā)堅(jiān)固。
僅2025年下半年,在哈爾濱地區(qū),建設(shè)銀行有多家網(wǎng)點(diǎn)成功攔截了多起針對(duì)老年人的“冒充親人”詐騙。騙子常冒充老人的子女或?qū)O輩,謊稱急病、涉案需用錢(qián),誘導(dǎo)老人單獨(dú)來(lái)網(wǎng)點(diǎn)大額取現(xiàn)。柜員們憑借較強(qiáng)的反詐敏感度和對(duì)老年客戶的格外關(guān)注,通過(guò)耐心詢問(wèn)取款用途、巧妙核實(shí)家人信息等方式,多次識(shí)破騙局。
體系化支撐,打造有溫度、智能化的金融安全網(wǎng)
這些守護(hù)客戶資金安全的真實(shí)故事并非偶然,背后是一套覆蓋全面、響應(yīng)迅速、充滿溫度的反詐工作機(jī)制在高效運(yùn)轉(zhuǎn)。建設(shè)銀行黑龍江省分行通過(guò)整合前沿科技、深化員工培訓(xùn)、強(qiáng)化跨機(jī)構(gòu)協(xié)作,將金融防護(hù)從“被動(dòng)響應(yīng)”升級(jí)為“主動(dòng)守護(hù)”,形成了立體化的風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)。
“人防”有溫度,培訓(xùn)更精準(zhǔn)。該行將反詐重心前置,持續(xù)對(duì)一線員工開(kāi)展情景化、案例式培訓(xùn),不僅教大家如何識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),更指導(dǎo)如何在合規(guī)前提下優(yōu)化服務(wù)、溫暖溝通。
“技防”有深度,模型更智能。該行依托科技平臺(tái)構(gòu)建了智能風(fēng)控模型,整合超300個(gè)風(fēng)險(xiǎn)維度實(shí)時(shí)計(jì)算,讓詐騙交易無(wú)處遁形。
“聯(lián)防”有力度,協(xié)作更高效。該行與公安機(jī)關(guān)建立了深度警銀協(xié)作機(jī)制,使得一線網(wǎng)點(diǎn)在發(fā)現(xiàn)可疑情況時(shí)能快速響應(yīng)、聯(lián)動(dòng)處置。年內(nèi),通過(guò)柜面敏銳識(shí)別并協(xié)助公安機(jī)關(guān)處理的涉詐取現(xiàn)達(dá)61起,累計(jì)幫助受害人挽回和返還資金663.4萬(wàn)元。
宣傳有廣度,觸角更延伸。反詐宣傳跳出網(wǎng)點(diǎn),走進(jìn)社區(qū)、企業(yè)、校園、家庭和田間地頭。特別是在黑河,針對(duì)邊境城市特點(diǎn)開(kāi)設(shè)“俄語(yǔ)反詐課堂”;在佳木斯,于網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)設(shè)置“模擬詐騙電話”互動(dòng)體驗(yàn)區(qū),讓宣教工作更接地氣、更具實(shí)效。
從為特殊群體鋪就“筆談”之路,到為老人追回每一筆“糊涂賬”,再到柜臺(tái)上每一次果斷而溫柔的勸阻,建設(shè)銀行黑龍江省分行的反詐實(shí)踐生動(dòng)表明,有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防御,不僅是冰冷的技術(shù)攔截,更是技術(shù)與人文關(guān)懷的深度融合。他們守護(hù)的不僅是資金安全,更是人民群眾對(duì)美好生活的那份安心與信賴。
(秦薏顏 鞠靚)
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