圖片來源:國家企業(yè)信用信息公示系統
日前,昌黎縣農村信用合作聯社(簡稱“昌黎縣農信社”)因建造閆莊信用社營業(yè)樓“未取得建設工程規(guī)劃許可證”就開工建設被罰款2.8萬元。此前,該社曾因此類“未批先建”違法行為被罰款達17次之多,監(jiān)督缺失暴露該社系統性治理缺陷。
公開資料顯示,昌黎縣農信社位于河北省秦皇島市,該社第一大股東泰華錦業(yè)房地產開發(fā)有限公司(簡稱“泰華房地產”)目前已被打上“被執(zhí)行人”、“限制高消費”和“失信被執(zhí)行人”標簽。泰華房地產兩次成為失信被執(zhí)行人,11次被法院限制高消費,其持有的昌黎縣農信社股份8次被司法凍結,出資額為8480萬元的股權已遭法院輪番凍結。
記者了解到,昌黎縣農信社未按照銀行業(yè)金融機構的信息披露監(jiān)管規(guī)定對財務信息、風險管理和公司治理狀況等信息進行公開,涉嫌信披違規(guī)。此外,該社還兩次因違規(guī)分紅被罰款合計45萬元。
違法建設多次被查
1月12日,信用中國(河北秦皇島)網站提供的信息顯示,昌黎縣農信社被查獲“未取得建設工程規(guī)劃許可證”的違法行為,被處以罰款2.8萬元處罰。
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圖片來源:信用中國(河北秦皇島)網站
據行政處罰決定書披露,昌黎縣農信社在昌黎縣靖安鎮(zhèn)陳莊子村大集東側建造閆莊信用社二層營業(yè)樓,建筑面積510.3㎡,2010年開工建設,目前已投入使用。該建筑未取得建設工程規(guī)劃許可證。
根據《中華人民共和國城鄉(xiāng)規(guī)劃法》相關規(guī)定,昌黎縣城市管理綜合行政執(zhí)法局對昌黎縣農信社處以罰款2.8萬元處罰。處罰決定日期為2026年1月6日。
記者了解到,這并非昌黎縣農信社首次因“未批先建”違法行為被罰。據企業(yè)預警通提供的信息顯示,2023年12月份,昌黎縣農信社因營業(yè)用房“未批先建”案,被秦皇島市昌黎縣泥井鎮(zhèn)人民政府罰款7093元。2020年10月份,昌黎縣農信社被昌黎縣自然資源和規(guī)劃局處罰11次,罰款金額合計26.24萬元處罰。經查,昌黎縣農信社1987年在大蒲河鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房323.54㎡,1993年在龍家店鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房300.26㎡,1994年在葛條港鄉(xiāng)西沙河村建造營業(yè)用房299.36㎡,1995年在安山鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房386.96㎡,1996年在城郊區(qū)某村建造營業(yè)用房440.13㎡,1996年在新集鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房637.64㎡,1996年在新集鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房364.19㎡,1997年在馬坨店鄉(xiāng)馬坨店村建造營業(yè)用房294.33㎡,1997年在泥井鎮(zhèn)某村建造附屬用房819㎡,1997年在朱各莊鎮(zhèn)某村建造附屬用房560.59㎡,2013年在十里鋪鄉(xiāng)靈芝頂村建造營業(yè)用房1222.44㎡。該社上述11處建筑均未取得建設工程規(guī)劃許可證,屬違法建設行為。
此前,2019年5月份,昌黎縣自然資源和規(guī)劃局對昌黎縣農信社開出5張罰單,罰款金額合計12.74萬元。經查,昌黎縣農信社1990年在朱各莊鎮(zhèn)某村建設附屬用房61.36㎡、2013年增建業(yè)務樓540.11㎡,1990年在龍家店鎮(zhèn)某村建造業(yè)務用房307.91㎡,1994年在葛條港鄉(xiāng)葛條港村建設業(yè)務用房及附屬用房487.8㎡,2011年在荒佃莊鎮(zhèn)某村建造綜合業(yè)務樓553.5㎡。該社上述5處建筑均未取得建設工程規(guī)劃許可證,屬違法建設行為。
第一大股東兩次失信
據國家企業(yè)信用信息公示系統顯示,昌黎縣農信社目前注冊資本12億元,該社共有338名出資人,其中包括319名自然人股東和泰華房地產、河北新創(chuàng)恒網絡工程技術有限公司(簡稱“新創(chuàng)恒網絡”)等19名企業(yè)法人股東。
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圖片來源:中國執(zhí)行信息公開網
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圖片來源:企查查
公開資料顯示,昌黎縣農信社第一大股東為泰華房地產,該公司目前已被打上“被執(zhí)行人”、“限制高消費”和“失信被執(zhí)行人”標簽。該公司現存10條被執(zhí)行人信息,被執(zhí)行總金額6.74億元。自2024年5月份以來,該公司及其法定代表人11次被法院限制高消費,涉案總金額 2992.73 萬元。該公司還兩次成為失信被執(zhí)行人,涉案總金額837.66 萬元。
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圖片來源:中國執(zhí)行信息公開網
中國執(zhí)行信息公開網顯示,新創(chuàng)恒網絡和該公司法定代表人陳某也兩次被法院限制高消費,涉案總金額13.43 萬元。該公司現存終本案件1件,2025年7月份,該公司被成都高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院立案執(zhí)行13.43 萬元,未履行總金額12.30 萬元,未履行比例 91.62%,本案的終本日期為2025年11月21日。
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據國家企業(yè)信用信息公示系統提供的信息顯示,昌黎縣農信社現存10次股權凍結記錄,均發(fā)生在2025年3月份之后。其中,泰華房地產持有的昌黎縣農信社股份8次被司法凍結,該公司出資額為8480萬元的股權被臨潁縣人民法院輪番凍結。昌黎縣農信社另外兩名自然人股東持有的出資額分別為848萬元、1696萬元的股權也被昌黎縣人民法院司法凍結,該社被凍結股權對應的出資額合計至少為1.10億元,占該社總股本的比例約9.2%。
據上海票交所公示,未披露2023年3月信用信息的承兌人數量為2963家,昌黎縣農信社就名列其中。根據相關規(guī)定,當月有承兌業(yè)務或逾期行為發(fā)生,或當月月末有承兌余額的承兌人應當在次月前10日內完整披露承兌人信用信息。承兌人連續(xù)3個月以上未披露承兌人信用信息的,構成延遲披露,上海票交所將暫停為其提供商業(yè)匯票承兌、貼現等服務。
多年不公開財務數據
據企業(yè)預警通提供的信息顯示,昌黎縣農信社2021年上半年實現營業(yè)收入1.55億元,同比增長12.80%;實現凈利潤2607.06萬元,同比增長46.27%。截至2021年6月末,該社的總資產為215.52億元,凈資產為9.04億元。
這是昌黎縣農信社目前在公開渠道唯一一期可以查詢的財務數據,而且是極簡版財務信息,連資產質量、風險補償能力等核心數據都沒有。
根據相關監(jiān)管規(guī)定,“商業(yè)銀行應按規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理、年度重大事項等信息”,“商業(yè)銀行應將年度報告置放在商業(yè)銀行的主要營業(yè)場所,并按相關規(guī)定及時登載于互聯網網絡,確保公眾能方便地查閱;鼓勵商業(yè)銀行通過媒體向公眾披露年度報告的主要信息”。
上述監(jiān)管規(guī)定明確,“本辦法對商業(yè)銀行的規(guī)定適用于農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構”,關于年度報告的公開時間要求為“每個會計年度終了后的4個月內披露”。
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圖片來源:國家金融監(jiān)管總局河北監(jiān)管局
雖然公開渠道無法查詢昌黎縣農信社的財務數據,但該社在公開渠道卻留下了兩次違規(guī)分紅被罰的記錄。2016年10月份,昌黎縣農信社因“明盈實虧進行分紅”、“少計提準備金”,被原秦皇島銀監(jiān)分局罰款20萬元。2017年12月份,該社再次被查獲“違規(guī)分紅,嚴重違反審慎經營規(guī)則”的違法違規(guī)行為,被處以罰款25萬元處罰。
最新消息顯示,2025年12月31日,秦皇島金融監(jiān)管分局核準項金海昌黎縣農信社理事、主任的任職資格,同時核準王某穎該社理事長的任職資格,要求該社“督促上述核準任職資格人員持續(xù)學習和掌握經濟金融相關法律法規(guī),牢固樹立風險合規(guī)意識,熟悉任職崗位職責,忠實勤勉履職。”
記者:張嘉怡
財經研究員:于文
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