昌黎縣農(nóng)信社曝治理風(fēng)險(xiǎn)：未批先建被罰18次，違規(guī)分紅兩度被查

日前，昌黎縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（簡(jiǎn)稱“昌黎縣農(nóng)信社”）因建造閆莊信用社營業(yè)樓“未取得建設(shè)工程規(guī)劃許可證”就開工建設(shè)被罰款2.8萬元。此前，該社曾因此類“未批先建”違法行為被罰款達(dá)17次之多，監(jiān)督缺失暴露該社系統(tǒng)性治理缺陷。

公開資料顯示，昌黎縣農(nóng)信社位于河北省秦皇島市，該社第一大股東泰華錦業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（簡(jiǎn)稱“泰華房地產(chǎn)”）目前已被打上“被執(zhí)行人”、“限制高消費(fèi)”和“失信被執(zhí)行人”標(biāo)簽。泰華房地產(chǎn)兩次成為失信被執(zhí)行人，11次被法院限制高消費(fèi)，其持有的昌黎縣農(nóng)信社股份8次被司法凍結(jié)，出資額為8480萬元的股權(quán)已遭法院輪番凍結(jié)。

記者了解到，昌黎縣農(nóng)信社未按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息披露監(jiān)管規(guī)定對(duì)財(cái)務(wù)信息、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理狀況等信息進(jìn)行公開，涉嫌信披違規(guī)。此外，該社還兩次因違規(guī)分紅被罰款合計(jì)45萬元。

違法建設(shè)多次被查

1月12日，信用中國（河北秦皇島）網(wǎng)站提供的信息顯示，昌黎縣農(nóng)信社被查獲“未取得建設(shè)工程規(guī)劃許可證”的違法行為，被處以罰款2.8萬元處罰。

據(jù)行政處罰決定書披露，昌黎縣農(nóng)信社在昌黎縣靖安鎮(zhèn)陳莊子村大集東側(cè)建造閆莊信用社二層營業(yè)樓，建筑面積510.3㎡，2010年開工建設(shè)，目前已投入使用。該建筑未取得建設(shè)工程規(guī)劃許可證。

根據(jù)《中華人民共和國城鄉(xiāng)規(guī)劃法》相關(guān)規(guī)定，昌黎縣城市管理綜合行政執(zhí)法局對(duì)昌黎縣農(nóng)信社處以罰款2.8萬元處罰。處罰決定日期為2026年1月6日。

記者了解到，這并非昌黎縣農(nóng)信社首次因“未批先建”違法行為被罰。據(jù)企業(yè)預(yù)警通提供的信息顯示，2023年12月份，昌黎縣農(nóng)信社因營業(yè)用房“未批先建”案，被秦皇島市昌黎縣泥井鎮(zhèn)人民政府罰款7093元。2020年10月份，昌黎縣農(nóng)信社被昌黎縣自然資源和規(guī)劃局處罰11次，罰款金額合計(jì)26.24萬元處罰。經(jīng)查，昌黎縣農(nóng)信社1987年在大蒲河鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房323.54㎡，1993年在龍家店鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房300.26㎡，1994年在葛條港鄉(xiāng)西沙河村建造營業(yè)用房299.36㎡，1995年在安山鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房386.96㎡，1996年在城郊區(qū)某村建造營業(yè)用房440.13㎡，1996年在新集鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房637.64㎡，1996年在新集鎮(zhèn)某村建造營業(yè)用房364.19㎡，1997年在馬坨店鄉(xiāng)馬坨店村建造營業(yè)用房294.33㎡，1997年在泥井鎮(zhèn)某村建造附屬用房819㎡，1997年在朱各莊鎮(zhèn)某村建造附屬用房560.59㎡，2013年在十里鋪鄉(xiāng)靈芝頂村建造營業(yè)用房1222.44㎡。該社上述11處建筑均未取得建設(shè)工程規(guī)劃許可證，屬違法建設(shè)行為。

此前，2019年5月份，昌黎縣自然資源和規(guī)劃局對(duì)昌黎縣農(nóng)信社開出5張罰單，罰款金額合計(jì)12.74萬元。經(jīng)查，昌黎縣農(nóng)信社1990年在朱各莊鎮(zhèn)某村建設(shè)附屬用房61.36㎡、2013年增建業(yè)務(wù)樓540.11㎡，1990年在龍家店鎮(zhèn)某村建造業(yè)務(wù)用房307.91㎡，1994年在葛條港鄉(xiāng)葛條港村建設(shè)業(yè)務(wù)用房及附屬用房487.8㎡，2011年在荒佃莊鎮(zhèn)某村建造綜合業(yè)務(wù)樓553.5㎡。該社上述5處建筑均未取得建設(shè)工程規(guī)劃許可證，屬違法建設(shè)行為。

第一大股東兩次失信

據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，昌黎縣農(nóng)信社目前注冊(cè)資本12億元，該社共有338名出資人，其中包括319名自然人股東和泰華房地產(chǎn)、河北新創(chuàng)恒網(wǎng)絡(luò)工程技術(shù)有限公司（簡(jiǎn)稱“新創(chuàng)恒網(wǎng)絡(luò)”）等19名企業(yè)法人股東。

公開資料顯示，昌黎縣農(nóng)信社第一大股東為泰華房地產(chǎn)，該公司目前已被打上“被執(zhí)行人”、“限制高消費(fèi)”和“失信被執(zhí)行人”標(biāo)簽。該公司現(xiàn)存10條被執(zhí)行人信息，被執(zhí)行總金額6.74億元。自2024年5月份以來，該公司及其法定代表人11次被法院限制高消費(fèi)，涉案總金額 2992.73 萬元。該公司還兩次成為失信被執(zhí)行人，涉案總金額837.66 萬元。

中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，新創(chuàng)恒網(wǎng)絡(luò)和該公司法定代表人陳強(qiáng)也兩次被法院限制高消費(fèi)，涉案總金額13.43 萬元。該公司現(xiàn)存終本案件1件，2025年7月份，該公司被成都高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院立案執(zhí)行13.43 萬元，未履行總金額12.30 萬元，未履行比例 91.62%，本案的終本日期為2025年11月21日。

據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)提供的信息顯示，昌黎縣農(nóng)信社現(xiàn)存10次股權(quán)凍結(jié)記錄，均發(fā)生在2025年3月份之后。其中，泰華房地產(chǎn)持有的昌黎縣農(nóng)信社股份8次被司法凍結(jié)，該公司出資額為8480萬元的股權(quán)被臨潁縣人民法院輪番凍結(jié)。昌黎縣農(nóng)信社另外兩名自然人股東持有的出資額分別為848萬元、1696萬元的股權(quán)也被昌黎縣人民法院司法凍結(jié)，該社被凍結(jié)股權(quán)對(duì)應(yīng)的出資額合計(jì)至少為1.10億元，占該社總股本的比例約9.2%。

據(jù)上海票交所公示，未披露2023年3月信用信息的承兌人數(shù)量為2963家，昌黎縣農(nóng)信社就名列其中。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，當(dāng)月有承兌業(yè)務(wù)或逾期行為發(fā)生，或當(dāng)月月末有承兌余額的承兌人應(yīng)當(dāng)在次月前10日內(nèi)完整披露承兌人信用信息。承兌人連續(xù)3個(gè)月以上未披露承兌人信用信息的，構(gòu)成延遲披露，上海票交所將暫停為其提供商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)等服務(wù)。

多年不公開財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

據(jù)企業(yè)預(yù)警通提供的信息顯示，昌黎縣農(nóng)信社2021年上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.55億元，同比增長(zhǎng)12.80%；實(shí)現(xiàn)凈利潤2607.06萬元，同比增長(zhǎng)46.27%。截至2021年6月末，該社的總資產(chǎn)為215.52億元，凈資產(chǎn)為9.04億元。

這是昌黎縣農(nóng)信社目前在公開渠道唯一一期可以查詢的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，而且是極簡(jiǎn)版財(cái)務(wù)信息，連資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力等核心數(shù)據(jù)都沒有。

根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理、年度重大事項(xiàng)等信息”，“商業(yè)銀行應(yīng)將年度報(bào)告置放在商業(yè)銀行的主要營業(yè)場(chǎng)所，并按相關(guān)規(guī)定及時(shí)登載于互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)，確保公眾能方便地查閱；鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過媒體向公眾披露年度報(bào)告的主要信息”。

上述監(jiān)管規(guī)定明確，“本辦法對(duì)商業(yè)銀行的規(guī)定適用于農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)”，關(guān)于年度報(bào)告的公開時(shí)間要求為“每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的4個(gè)月內(nèi)披露”。

雖然公開渠道無法查詢昌黎縣農(nóng)信社的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，但該社在公開渠道卻留下了兩次違規(guī)分紅被罰的記錄。2016年10月份，昌黎縣農(nóng)信社因“明盈實(shí)虧進(jìn)行分紅”、“少計(jì)提準(zhǔn)備金”，被原秦皇島銀監(jiān)分局罰款20萬元。2017年12月份，該社再次被查獲“違規(guī)分紅，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”的違法違規(guī)行為，被處以罰款25萬元處罰。

此外，昌黎縣農(nóng)信社原主任于慶春還因“未按規(guī)定對(duì)異常交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，排除理由不合理”被罰款2.05萬元。中國人民銀行秦皇島市中心支行2023年3月對(duì)昌黎縣農(nóng)信社開出警告并罰款29萬元罰單，該社被查獲“未按規(guī)定對(duì)異常交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，排除理由不合理”、“企業(yè)銀行結(jié)算賬戶銷戶管理不嚴(yán)格”、“開設(shè)非稅收入過渡戶”的違法違規(guī)行為，該社時(shí)任財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)理程利軍同時(shí)被罰款2.05萬元。

最新消息顯示，2025年12月31日，秦皇島金融監(jiān)管分局核準(zhǔn)項(xiàng)金海昌黎縣農(nóng)信社理事、主任的任職資格，同時(shí)核準(zhǔn)王學(xué)穎該社理事長(zhǎng)的任職資格，要求該社“督促上述核準(zhǔn)任職資格人員持續(xù)學(xué)習(xí)和掌握經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)法律法規(guī)，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，熟悉任職崗位職責(zé)，忠實(shí)勤勉履職。”