廣州銀行戰(zhàn)略調(diào)整、一次關(guān)停全部信用卡分中心，信用卡不良率近5%

進(jìn)入2026年不久，廣州銀行正式宣告一次性關(guān)停該行信用卡中心佛山、東莞、中山、惠州、珠海、江門、深圳分中心。湘財Plus注意到，此次關(guān)閉的7個分中心系廣州銀行信用卡中心全部分支機(jī)構(gòu)，關(guān)閉的理由是戰(zhàn)略調(diào)整。招股書顯示，廣州銀行信用卡不良貸款率曾高達(dá)4.88%。

一口氣關(guān)停7個信用卡分中心開業(yè)時間最長的近8年

湘財Plus獲悉，根據(jù)廣州銀行戰(zhàn)略調(diào)整，經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局各派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，廣州銀行信用卡中心佛山、東莞、中山、惠州、珠海、江門、深圳分中心終止?fàn)I業(yè)及金融許可證注銷。分中心終止?fàn)I業(yè)后，信用卡申請、激活、額度調(diào)整、賬單查詢、分期辦理、還款等信用卡服務(wù)，將由廣州銀行統(tǒng)一管理。

△廣州銀行。

此前1月8日至21日，上述7家信用卡分中心屬地金融監(jiān)管分局批復(fù)，同意廣州銀行信用卡中心分中心終止?fàn)I業(yè)。批復(fù)文件還要求，廣州銀行信用卡中心分中心在接到批復(fù)文件后，立即停止一切經(jīng)營活動，于15個工作日內(nèi)向分局繳回許可證，并按照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理相關(guān)手續(xù)。同時，妥善處理好客戶服務(wù)等相關(guān)事宜，切實(shí)維護(hù)市場穩(wěn)定和消費(fèi)者合法權(quán)益。

公開資料顯示，廣州銀行信用卡中心于2011年10月取得信用卡發(fā)卡牌照，2012年初正式對外發(fā)行信用卡，2016年6月在南沙自貿(mào)區(qū)成立專營機(jī)構(gòu)，為當(dāng)時全國城商行中僅有的兩家信用卡專營機(jī)構(gòu)之一。廣州銀行信用卡中心隸屬于廣州銀行，是廣州銀行的分行級機(jī)構(gòu)、戰(zhàn)略部門，業(yè)務(wù)范圍涵蓋信用卡、消費(fèi)分期等板塊，以傳統(tǒng)信用卡為主軸，輔以面向公務(wù)員和大型企業(yè)高端的場景消費(fèi)分期業(yè)務(wù)。

2018年3月，廣州銀行信用卡中心在佛山開設(shè)首個分中心，之后的2019年至2022年東莞、中山、惠州、珠海、江門、深圳分中心陸續(xù)開業(yè)，其中成立最晚的是深圳分中心，批準(zhǔn)日期為2022年11月29日，開業(yè)至今3年多。彼時的批復(fù)文件顯示，分中心為附屬非獨(dú)立核算分支機(jī)構(gòu)，不具備獨(dú)立法人資格。

△廣州銀行信用卡中心總經(jīng)理林亦涵。

廣州銀行信用卡中心現(xiàn)任總經(jīng)理是林亦涵，她于2023年6月起正式履職。公開信息顯示，林亦涵本科畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)管理信息系統(tǒng)專業(yè)，2003年獲中山大學(xué)工商管理碩士（MBA）碩士，先后任職于浦發(fā)銀行和廣發(fā)銀行，從事國際業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和運(yùn)營管理工作，2017年12月開始出任廣州銀行智慧銀行中心首席運(yùn)營官，籌建智慧銀行中心，打造廣州銀行線上綜合業(yè)務(wù)平臺，之后還曾兼任該行數(shù)字金融與產(chǎn)品創(chuàng)新部總經(jīng)理。

信用卡貸款規(guī)模下降、不良率大幅攀升 發(fā)卡量創(chuàng)新高

廣州銀行具體的戰(zhàn)略調(diào)整未對外公布，不過該行信用卡貸款規(guī)模已連續(xù)多年下降，從超千億降至700億元，同時不良貸款率大幅攀升至4.88%。

廣州銀行2025年報尚未披露。據(jù)2024年報披露，廣州銀行信用卡貸款余額704.42億元，較上年末減少155.75億元，降幅18.11%。年報還提及，該行2024年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入10.04億元，同比下降18.52%，主要是受經(jīng)濟(jì)弱復(fù)蘇影響，信用卡手續(xù)費(fèi)收入回落。

另據(jù)招股書披露的數(shù)據(jù)，廣州銀行2023年末信用卡貸款余額為860.17億元，較上年度減少154.91億元，降幅15.26%，占個人貸款總額的比例從55.08%降至46.59%。盡管信用卡貸款余額大幅減少，但信用卡發(fā)卡量卻創(chuàng)歷史新高，該行2021年、2022年、2023年末累計(jì)發(fā)放信用卡數(shù)量分別為507.88萬張、572.66萬張、618.41萬張。

△廣州銀行個人貸款分布情況。

招股書提及，廣州銀行信用卡發(fā)卡量、月均活卡量及移動支付用戶量等指標(biāo)均在全國城市商業(yè)銀行中名列前茅。

廣州銀行在提及2023年信用卡貸款規(guī)模下降的原因時表示，主要是由于根據(jù)原銀保監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》的政策要求，加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，積極探索創(chuàng)新轉(zhuǎn)型方案，將原信用卡預(yù)借現(xiàn)金分期的部分業(yè)務(wù)調(diào)整為自營個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。

信用卡貸款規(guī)模下降的同時，廣州銀行信用卡不良貸款大幅增長，不良率攀至4.88%。2021年至2023年，廣州信用卡不良貸款余額分別為15.95億元、29.35億元、42.00億元，不良貸款率分別為1.79%、2.89%、4.88%。

廣州銀行表示，2023年，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及居民消費(fèi)需求恢復(fù)尚不穩(wěn)固、投資市場持續(xù)低迷等影響，相關(guān)風(fēng)險傳導(dǎo)至銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)有滯后效應(yīng)，該行信用卡貸款整體承壓，部分持卡人收入水平受到?jīng)_擊，還款能力明顯下降，因此信用卡不良貸款金額有所增長；同時，受信用卡新規(guī)影響，信用卡業(yè)務(wù)不得發(fā)放5萬元以上現(xiàn)金分期，該部分業(yè)務(wù)僅剩存量逐月攤還導(dǎo)致資產(chǎn)余額減少，不良貸款率進(jìn)一步承壓。

此次廣州銀行信用卡分中心終止?fàn)I業(yè)未提及對員工的處置。湘財Plus注意到，廣州銀行信用卡中心主要為勞務(wù)派遣員工。

招股書提及，廣州銀行開展信用卡業(yè)務(wù)以來，業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，基于信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展對客戶拓展及客戶服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需要，信用卡業(yè)務(wù)開拓對直接線下營銷、電子營銷以及電子客戶服務(wù)人員的需求激增。截至2023年末，該行信用卡中心勞務(wù)派遣員工527人（全行派遣用工577人），其中屬于銷售部門的一線銷售人員、銷售管理人員及銷售支持人員共463人，此類崗位作業(yè)簡單、標(biāo)準(zhǔn)化程度高，人員流動性大，系非關(guān)鍵崗位。

統(tǒng)籌/新湘財 撰文/湘財Plus

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