警企同心護生態，中原消費金融助力金融黑灰產全鏈條治理

互聯網浪潮下，金融黑灰產已形成完整犯罪鏈條，持續攪亂金融市場秩序。其中團伙化黑灰產作案隱蔽、手法復雜、流動性強，不僅加劇識別打擊難度，更對金融安全和消費者權益造成嚴重威脅。面對這一嚴峻形勢，中原消費金融深化科技賦能、強化行業協同，成功協助警方偵破兩起惡性黑灰產團伙案件，以實際行動遏制不法分子囂張氣焰，筑牢金融消費安全防線。

警企同心溯源追蹤，揭穿“4折解債”詐騙迷局

2025年2月，中原消費金融智能質檢系統敏銳捕捉到異常信號——多名逾期客戶集中咨詢“債務打折”“法律互助”等可疑事項。中原消費金融團隊迅速展開深度核查，并通過同業交流串聯起多條線索，最終鎖定廣東某企業管理公司的違法嫌疑，一時間向當地警方報案。

案件查辦過程中，中原消費金融全程提供強力技術支撐，協助警方核實線索、固定證據。經查，該公司由犯罪嫌疑人周某某實際控制，在未取得銀行及不良資產處置相關資質的情況下，通過線上線下多渠道散布虛假信息，謊稱與多家AMC機構（資產管理公司）存在合作，以“4折解債”“債務重組”為誘餌，吸收所謂解債資金。

在公安機關統一部署與金融機構密切協同下，以周某某為首的犯罪團伙成員被順利抓獲。2025年9月，該案正式移交檢察機關審查起訴。據悉，此案涉案范圍覆蓋全國28個省份，涉及客戶超1.4萬名，涉案資金逾9億元，成功入選公安部金融領域“黑灰產”違法犯罪十大典型案例。

內外協同深挖徹查，斬斷“惡意投訴”敲詐鏈條

2024年12月，中原消費金融接到趙某某多次投訴，聲稱公司合作方催收過程存在違規，并提出無理要求：將剩余未還欠款“0元結清”，同時額外賠償1萬元，否則將持續升級投訴舉報。然而，中原消費金融在全面復盤核查催收流程時，未發現任何違規行為；反而在通話錄音中發現關鍵疑點——趙某某的表述刻意引導催收人員，話術專業性極強，疑似有備而來。

帶著這一疑問，中原消費金融通過同業交流、多方查證等方式進一步核實，發現山東地區近期已出現多起類似案件：借款人逾期后，主動誘導催收人員作出模糊表述，再截取片段作為“證據”，以投訴舉報為施壓手段，向金融機構索要不合理債務豁免及高額賠償。掌握相關線索后，中原消費金融立即向警方報案。警方深入分析研判后，認定該案涉嫌敲詐勒索，并在中原消費金融等多家金融機構協助下，逐步摸清犯罪團伙的組織架構、作案手法及資金流向，鎖定完整跨域犯罪鏈條。

2025年12月下旬，山東濰坊警方舉辦打擊金融黑灰產涉黑惡犯罪座談會，中原消費金融作為企業代表受邀參加。會議回顧了案件偵辦進展、犯罪手法、打擊成果等基本情況：以張某某為首的該犯罪團伙形成組織化、鏈條化運作模式，其不正當反催收行為已沖擊40余家銀行、消費金融公司的正常經營秩序，涉案金額超6000萬元，目前警方已抓獲犯罪嫌疑人156人。多家參會機構分享黑灰產打擊實踐與思考，并就如何進一步建立警監企聯動機制，實現信息共享、協同打擊等議題開展深入討論。中原消費金融結合自身打擊異常維權黑灰產的實踐經驗，從識別預警、內外協同、源頭治理等方面進行交流，為黑灰產治理提供了有益參考。

據悉，該案例為山東省金融反催收領域新型黑惡犯罪首起案例，為后續同類案件打擊探索了路徑和方法，也為其他地區該領域犯罪打擊提供了有力借鑒。

深度治理久久為功，共筑金融消費安全屏障

金融黑灰產活動通常以非法牟利為核心，通過虛構事實、偽造證據、惡意投訴等手段干擾金融機構正常運營，既擠占合理維權渠道，又破壞“借款履約、依法維權”的市場良性循環，阻礙普惠金融高質量發展。中原消費金融作為持牌消費金融機構，始終將打擊金融黑灰產、守護消費者合法權益作為工作重點，一方面持續強化科技賦能，完善黑灰產預警、核查、取證全流程防控體系，提升風險處置效能；另一方面深化警監企協同聯動，推動形成信息共享、精準打擊、源頭治理的工作格局。下一步，中原消費金融將持續優化防控機制，提升黑灰產識別與應對能力，加強消費者風險防范宣傳教育，引導公眾通過合法途徑解決金融糾紛，聯動各方凝聚治理合力，從源頭遏制黑灰產滋生蔓延，共同守護安全、健康、有序的金融市場環境。

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