上海黃金回收從嚴(yán) 強制身份登記+臺賬留存筑牢防線

來源：中國經(jīng)營報

2月26日，上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范上海黃金珠寶行業(yè)回收服務(wù)的建議函》（以下簡稱“《建議函》”），直指黃浦區(qū)一起搶劫致死案中，涉案金店未核驗證件、不問來源違規(guī)回收贓物，為犯罪提供便利的嚴(yán)重漏洞。

因此，上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會依據(jù)上海市人民檢察院第二分院建議，推出執(zhí)行地方標(biāo)準(zhǔn)、強制身份登記、完善交易臺賬、可疑情況上報四條建議。在北京德和衡律師事務(wù)所合伙人龐珊珊律師看來，這次發(fā)布的《建議函》，其實是對守法經(jīng)營者和守法消費者的雙重保護。

黃金回收將強制身份登記

《建議函》提到，近期，上海市人民檢察院第二分院在辦理一起搶劫致死案時發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人攜帶其搶劫所得的一條黃金項鏈，至位于上海市黃浦區(qū)的某珠寶行門店進行銷贓。該門店營業(yè)人員在回收過程中，未查驗黃金項鏈的原始購物發(fā)票等來源憑證，亦未核實登記出售人身份信息，即當(dāng)場收購并兌付了人民幣2萬余元。

上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會指出，上述行為不僅增加了公安機關(guān)查辦案件的難度，加劇了犯罪鏈條終端的隱匿風(fēng)險，對社會治安秩序造成了負(fù)面影響，也反映出部分企業(yè)在經(jīng)營中存在“重買賣、輕管理”的粗放模式。這種模式客觀上為違法犯罪活動提供了可乘之機，使本應(yīng)作為社會治理神經(jīng)末梢的行業(yè)節(jié)點，反而成為薄弱環(huán)節(jié)甚至風(fēng)險源點，進而削弱了社會對行業(yè)的整體評價。

針對上述案件，檢察院專門與上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會進行溝通交流，深入了解上海黃金回收行業(yè)現(xiàn)狀。隨后，上海市人民檢察院第二分院向上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會發(fā)出《檢察建議書》，要求其積極參與上海黃金回收行業(yè)相關(guān)的綜合治理，加強行業(yè)規(guī)范管理。

根據(jù)《檢察建議書》的要求，上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會提出四方面建議。一是積極執(zhí)行行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，上海市涉及黃金回收服務(wù)的企業(yè)，應(yīng)積極參照執(zhí)行《黃金回收點經(jīng)營服務(wù)規(guī)范》（DB31/T1262-2020）地方標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范金銀制品及黃金飾品的回收經(jīng)營服務(wù)。二是落實強制身份登記，在回收黃金飾品時，必須查驗并登記出售人的有效身份證件，準(zhǔn)確記錄姓名、證件號碼、聯(lián)系方式等信息，建議留存證件清晰的復(fù)印件或電子影像。三是完善交易信息記錄，對每筆回收交易建立詳細(xì)臺賬，記錄物品名稱、特征（如品牌、型號、重量、成色、獨特標(biāo)識等）、來源說明（要求出售人簡要陳述）、交易時間、交易金額等。臺賬記錄應(yīng)至少保存兩年，以備核查。四是建立可疑情況報告制度，當(dāng)出現(xiàn)出售人拒絕出示證件或身份可疑、出售物品數(shù)量多且新舊不一、來源說法矛盾、出售價格遠(yuǎn)低于市場價值、物品有明顯磨損痕跡但與所述來源不符等可疑情況時，應(yīng)第一時間向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。

“此次出臺的規(guī)定是行業(yè)自律規(guī)范、行政指導(dǎo)與司法監(jiān)督建議的結(jié)合體。”北京恒都律師事務(wù)所金融律師吳迪告訴《中國經(jīng)營報》記者，《建議函》明確要求企業(yè)“積極參照執(zhí)行”上海市地方標(biāo)準(zhǔn)《黃金回收點經(jīng)營服務(wù)規(guī)范》（DB31/T1262-2020），該標(biāo)準(zhǔn)作為技術(shù)規(guī)范，為行業(yè)提供了明確的操作指引；更重要的是，此次規(guī)范的直接推動力來自上海市人民檢察院第二分院發(fā)出的《檢察建議書》。檢察建議是檢察機關(guān)履行法律監(jiān)督職責(zé)的重要方式，旨在督促有關(guān)單位堵塞管理漏洞、預(yù)防違法犯罪。因此，這些規(guī)定雖由行業(yè)協(xié)會發(fā)布，但其背后有明確的司法監(jiān)督意圖和公益維護目的。

觸碰紅線代價幾何？

“很多經(jīng)營者過去認(rèn)為回收黃金就是‘一手交錢、一手交貨’的簡單買賣，但在法律上要嚴(yán)格遵守相關(guān)程序，此次黃浦區(qū)某珠寶行違規(guī)回收事件就是一次警示。根據(jù)現(xiàn)行的法律法規(guī)，金店以及金店工作人員如果回收時不進行身份登記和交易記錄，不僅可能面臨行政處罰，更極易觸碰刑事紅線。”龐珊珊說。

在行政處罰風(fēng)險方面，龐珊珊指出，根據(jù)上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《建議函》以及上海市地方標(biāo)準(zhǔn)《黃金回收點經(jīng)營服務(wù)規(guī)范》（DB31/T1262-2020），金店回收黃金必須履行強制身份登記和完善交易臺賬的義務(wù)。如果未查驗出售人身份證件、未建立臺賬，市場監(jiān)管部門或公安機關(guān)可以依據(jù)相關(guān)法規(guī)對其進行警告、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的甚至可能吊銷營業(yè)執(zhí)照。根據(jù)《中華人民共和 國治安管理處罰法》第七十一條，金店人員若收購公安機關(guān)通報尋查的贓物或者有贓物嫌疑的物品，將面臨一千到三千的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，還將面臨五到十日的拘留處罰。根據(jù)《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十六條、第二十二條以及《舊貨流通管理辦法(試行)》第三十二條、第五十二條，金店辦理回收業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)核實客戶身份，登記客戶的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件，否則其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員將面臨兩百到五百的罰款，經(jīng)營單位將面臨三千到一萬的罰款。

在刑事處罰風(fēng)險方面，龐珊珊指出，如果金店明知是贓物仍進行回收業(yè)務(wù)，則極易觸犯《中華人民共和 國刑法》第三百一十二條規(guī)定的 “掩飾、隱瞞犯罪所得罪”。即使回收人員辯稱不知道，但如果你的交易行為嚴(yán)重不合常理，司法機關(guān)就會推定“明知”。

“在司法實踐中，認(rèn)定行為人主觀是否‘明知’除了會結(jié)合其個人認(rèn)知能力、交易價格是否顯著低于市場行情、交易時間與地點是否異常等傳統(tǒng)判斷因素外，還會重點考察相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)自律規(guī)范對黃金首飾回收、置換業(yè)務(wù)設(shè)定的特別管理規(guī)定與行業(yè)通行做法。所以，嚴(yán)格遵守上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會新發(fā)的《建議函》，對買家身份和交易信息進行核查登記是避免遭受刑事處罰風(fēng)險的重要措施。”龐珊珊說。

另外，吳迪提示到，除了協(xié)會可采取的行業(yè)通報等自律措施外，相關(guān)行政與司法監(jiān)管部門擁有多種強制手段。如市場監(jiān)督管理部門可依據(jù)《中華人民共和 國標(biāo)準(zhǔn)化法》《上海市產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督條例》等對企業(yè)進行責(zé)令改正、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓直至吊銷營業(yè)執(zhí)照。公安機關(guān)可依據(jù)《中華人民共和 國治安管理處罰法》進行查處。如果涉及掩飾、隱瞞犯罪所得，將依法追究刑事責(zé)任。中國人民銀行及反洗錢主管部門對企業(yè)未建立有效的客戶身份識別和可疑交易報告制度，可能違反《中華人民共和 國反洗錢法》，面臨罰款、對直接負(fù)責(zé)人員的處罰，甚至責(zé)令停業(yè)整頓。檢察機關(guān)的持續(xù)監(jiān)督根據(jù)《人民檢察院檢察建議工作規(guī)定》，可以向其上級主管機關(guān)通報，或提請同級人大常委會進行監(jiān)督。在涉及損害社會公共利益的情況下，檢察院還可以依法提起公益訴訟。

消費者如何守住“錢袋子”與合法權(quán)益？

一邊是行業(yè)強監(jiān)管密集落地，一邊是國際金價持續(xù)走強。

瑞銀財富管理投資總監(jiān)辦公室(CIO)方面預(yù)測稱，金價有望進一步上漲，預(yù)計未來幾個月內(nèi)黃金有望觸及6200美元/盎司，因為過去一年支撐其強勁表現(xiàn)的主要驅(qū)動因素依然存在。一是地緣政治風(fēng)險或?qū)⒕S持高位；二是美聯(lián)儲寬松政策有望繼續(xù)支撐金價，美元走軟和美國實際利率下行均利好黃金；三是黃金需求有望進一步上升，與此同時，黃金供應(yīng)增長有限，盡管金價上漲可能刺激礦山勘探和開發(fā)，但伍德麥肯茲預(yù)計，按當(dāng)前生產(chǎn)計劃，到2028年全球80座礦山的黃金資源將全部開采完畢。

金價走高直接帶動黃金回收、以舊換新需求激增，交易活躍度提升的同時，違規(guī)回收、信息不透明、權(quán)益受損等風(fēng)險也同步上升。

康德顧問團法律專家、北京來碩律師事務(wù)所高級合伙人李肖峰律師建議，普通百姓出售黃金，一定要向正規(guī)金店出售，不能相信任何“流動回收點”。“首先到店要查看金店是否具有相關(guān)資質(zhì)，如營業(yè)執(zhí)照、貴金屬經(jīng)營許可等，并核實相關(guān)信息是否與實際相符，必要時自帶砝碼，檢測計量器具是否正常。所售黃金的稱重、驗純，要在自己視線內(nèi)進行。如發(fā)現(xiàn)貓膩立即終止交易取回黃金。其次，要簽訂書面交易合同、回收憑證等，必要時全程錄音錄像。保留相關(guān)證據(jù)，以備日后不時之需。”

“去回收時，務(wù)必帶上本人身份證和原始購買憑證（發(fā)票、質(zhì)保書等）。根據(jù)此次《建議函》，金店現(xiàn)在必須查驗并登記出售人的身份信息，如果不帶身份證，正規(guī)金店可能不敢收，況且這也是保證交易安全的重要程序。”龐珊珊補充道。