《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》，有關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問

信息來源中國(guó)人民銀行官網(wǎng)

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局 中國(guó)人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》答記者問
近日，金融監(jiān)管總局、中國(guó)人民銀行以公告形式聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》），金融監(jiān)管總局、中國(guó)人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。
一、《規(guī)定》制定的背景是什么？
近年來，我國(guó)個(gè)人貸款市場(chǎng)快速發(fā)展，對(duì)促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，助推國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。與此同時(shí)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)息費(fèi)信息披露方面也暴露出一些不規(guī)范、不透明問題，既容易引發(fā)金融消費(fèi)糾紛，又影響利率政策效果、削弱金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，有必要制定出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，通過細(xì)化個(gè)人貸款業(yè)務(wù)息費(fèi)信息披露的涵蓋范圍、操作方式和環(huán)節(jié)，明確各方責(zé)任，更好保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，暢通金融惠民政策傳導(dǎo)，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。
二、《規(guī)定》所稱個(gè)人貸款業(yè)務(wù)綜合融資成本具體涵蓋哪些內(nèi)容？
為準(zhǔn)確完整反映個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中借款人實(shí)際承擔(dān)的融資成本，《規(guī)定》將與個(gè)人貸款相關(guān)的所有成本納入綜合融資成本，包括但不限于正常履約情形下借款人需支付的貸款利息、分期費(fèi)用、增信服務(wù)費(fèi)等融資成本，以及違約情形下需要支付的逾期罰息等或有成本。借款人在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)關(guān)注綜合融資成本，充分了解融資成本項(xiàng)目、收取方式、收取標(biāo)準(zhǔn)、年化水平、收取主體、違約責(zé)任等信息。
三、《規(guī)定》對(duì)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本提出哪些操作性要求？
《規(guī)定》要求，現(xiàn)場(chǎng)辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在簽署貸款合同或辦理分期前，由借款人在綜合融資成本明示表上簽字確認(rèn)。線上辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過彈窗方式向借款人展示綜合融資成本明示表，設(shè)置強(qiáng)制閱讀時(shí)間，由借款人在簽署貸款合同或辦理分期前確認(rèn)。線上消費(fèi)場(chǎng)景下辦理分期付款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)訂單支付頁(yè)面以顯著方式清晰展示綜合融資成本相關(guān)信息。
綜合融資成本明示表應(yīng)注明貸款本金金額，逐項(xiàng)列明貸款人及其合作機(jī)構(gòu)收取的各息費(fèi)項(xiàng)目及其收取方式、收取標(biāo)準(zhǔn)和收取主體，在此基礎(chǔ)上綜合計(jì)算正常履約情形下借款人承擔(dān)的年化綜合融資成本。同時(shí)，逐項(xiàng)列明貸款逾期或被挪用等違約情形下的或有成本項(xiàng)目及其收取標(biāo)準(zhǔn)和收取主體。
線上消費(fèi)場(chǎng)景下辦理分期付款業(yè)務(wù)的，應(yīng)在消費(fèi)訂單支付頁(yè)面以顯著方式清晰展示貸款本金、分期安排及收取的服務(wù)費(fèi)用、收取主體、正常履約情形下借款人承擔(dān)的年化綜合融資成本，以及違約情形下的