一人公司One Person Company簡稱OPC的新型創(chuàng)業(yè)模式正快速崛起

“一人公司”爆火，銀行坐不住了

如今，這種被稱為“一人公司”(One Person Company，簡稱OPC)的新型創(chuàng)業(yè)模式正快速崛起。

2026年3月，隨著AI技術(shù)推動“一人公司”創(chuàng)業(yè)模式興起，交通銀行（HK3328）、浦發(fā)銀行（600000）、江蘇銀行（600919）等多家金融機構(gòu)已開始針對這一新興客群推出專屬金融產(chǎn)品與服務(wù)。據(jù)北京商報報道，這些產(chǎn)品旨在滿足以“個人+AI”模式運營的創(chuàng)業(yè)者在技術(shù)研發(fā)與日常周轉(zhuǎn)中的資金需求。

這類創(chuàng)業(yè)主體多集中于AI研發(fā)、跨境服務(wù)、數(shù)字文創(chuàng)等領(lǐng)域，具有輕資產(chǎn)、高創(chuàng)新的特點。為應(yīng)對其缺乏傳統(tǒng)抵押物的現(xiàn)狀，銀行的授信邏輯正從依賴抵押轉(zhuǎn)向評估創(chuàng)業(yè)者的個人能力、知識產(chǎn)權(quán)價值及行業(yè)前景。例如，江蘇銀行（600919）蘇州分行推出了“OPC蘇智創(chuàng)”專項貸款，通過構(gòu)建專屬評價體系，可為符合條件的企業(yè)提供最高300萬元的授信。分析認為，銀行此舉意在挖掘新的普惠業(yè)務(wù)增長點，其核心在于借助大數(shù)據(jù)技術(shù)判斷放貸可行性。

從金融服務(wù)創(chuàng)新的角度看，銀行對“一人公司”的布局，反映了金融體系對新興生產(chǎn)力組織形態(tài)的快速響應(yīng)。這要求風(fēng)控模型必須從傳統(tǒng)的資產(chǎn)抵押邏輯，轉(zhuǎn)向?qū)€人信用、動態(tài)經(jīng)營數(shù)據(jù)與技術(shù)潛能的綜合評估。如何在效率與風(fēng)險之間取得可持續(xù)的平衡，將是此類業(yè)務(wù)模式能否成功的關(guān)鍵，其探索過程本身也構(gòu)成了對傳統(tǒng)信貸文化的一次深刻重塑。

在具體服務(wù)上，部分銀行提供的方案已超越基礎(chǔ)信貸，整合了賬戶管理、支付結(jié)算、薪稅管理等數(shù)字化經(jīng)營工具，并嘗試鏈接外部生態(tài)資源，提供政策解讀、科技資質(zhì)申報等增值服務(wù)。業(yè)內(nèi)專家建議，銀行需在產(chǎn)品設(shè)計上區(qū)分不同發(fā)展階段企業(yè)的需求，并在貸后管理中借助數(shù)字化手段建立早期預(yù)警機制。