買保險遭遇“捆綁”銷售 消費(fèi)者能否要求退款？

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保險本來是為了幫我們分散風(fēng)險的，可現(xiàn)在有些產(chǎn)品被包裝得花里胡哨，產(chǎn)品名稱復(fù)雜價格還看不清，一不小心就可能買到自己根本不需要的東西。遇到這種情況，消費(fèi)者如何保護(hù)自己的合法權(quán)益？

案情簡介

趙某在某汽車公司購買了一輛汽車。購車過程中，他在該公司一并購買了交強(qiáng)險和商業(yè)車險，共計支付費(fèi)用6500元。然而，在提車并完成相關(guān)手續(xù)之后，趙某對費(fèi)用明細(xì)進(jìn)行核對時發(fā)現(xiàn)，這6500元中只有5000元屬于交強(qiáng)險和商業(yè)車險的保險費(fèi)用，另外1500元對應(yīng)的并不是保險產(chǎn)品，而是一份名為汽車專享服務(wù)合同的服務(wù)項目。趙某認(rèn)為，自己在購車及投保過程中，并沒有被明確告知還存在這樣一項額外收費(fèi)服務(wù)，也沒有對這個服務(wù)的必要性、價格、內(nèi)容作出清晰選擇。趙某認(rèn)為這種行為構(gòu)成欺詐，于是把汽車銷售公司起訴到法院，請求返還1500元服務(wù)費(fèi)并主張三倍賠償。

該公司辯稱，趙某購車當(dāng)天不僅完成了購車、提車手續(xù)，還先后簽署了《車輛訂購協(xié)議》《汽車產(chǎn)品銷售合同》《汽車專享服務(wù)合同》《交車檢查表》并購買了交強(qiáng)險和商業(yè)險。公司認(rèn)為，銷售人員已經(jīng)對所有文件和費(fèi)用作出了說明，趙某當(dāng)場簽字確認(rèn)，因此不存在任何欺騙或隱瞞行為。

法院審理

在本案中，雙方對1500元已經(jīng)實際支付，合同中標(biāo)明了該費(fèi)用金額這一事實沒有爭議。案件的核心爭議在于公司是否在合同訂立時依法充分履行了告知義務(wù)，并取得了消費(fèi)者的真實同意。爭議不在于有沒有簽字，而在于簽字之前消費(fèi)者知不知道，懂不懂，能不能選。在涉及格式合同的交易中，法律對提供格式條款的一方設(shè)定了更高的說明義務(wù)。公司雖然主張銷售人員已經(jīng)口頭說明，但未能提交相應(yīng)證據(jù)證明其在合同訂立時向趙某清楚、明確地說明了該服務(wù)的內(nèi)容、獨(dú)立價格以及是否可以自主選擇，并取得了趙某的明確同意。在證據(jù)不足的情況下，法院不能認(rèn)定該汽車專享服務(wù)合同真實反映了雙方的合意。因此，法院依法支持了趙某要求返還1500元服務(wù)費(fèi)的訴訟請求。

三倍賠償適用于經(jīng)營者存在欺詐行為的情形，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對欺詐有嚴(yán)格的構(gòu)成要件。本案中，一方面，趙某作為完全民事行為能力人，在簽署多份合同文件時，對合同內(nèi)容負(fù)有基本的審慎審查義務(wù)。另一方面，趙某未能提供充分證據(jù)證明公司存在故意隱瞞、虛假告知、刻意誤導(dǎo)等主觀欺詐行為。因此，雖然該服務(wù)費(fèi)收取不當(dāng)，應(yīng)當(dāng)返還，但尚不足以認(rèn)定構(gòu)成法律意義上的欺詐。三倍賠償缺乏法律依據(jù)。

最終，法院依法判決公司向趙某返還1500元，駁回趙某關(guān)于三倍賠償?shù)钠渌V訟請求。

法官說法

捆綁銷售的本質(zhì)并不是商家多賣一點，而是有沒有真正尊重消費(fèi)者的選擇權(quán)。當(dāng)推薦變成前提，當(dāng)選擇只剩一種，看似是商業(yè)策略，實質(zhì)上可能觸碰法律紅線。

不少消費(fèi)者都有類似經(jīng)歷，比如買手機(jī)，必須要選套餐，買機(jī)票時會默認(rèn)勾選保險，不勾選就無法下單。那么像這樣的做法合法嗎？法律明確反對強(qiáng)制捆綁銷售。《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第九條規(guī)定：消費(fèi)者享有自主選擇商品或服務(wù)的權(quán)利。經(jīng)營者可以推薦商品或服務(wù)，但不能把本可以單獨(dú)購買的項目作為交易前提強(qiáng)行搭售，只要消費(fèi)者不同意就買不了，就可能侵害其自主選擇權(quán)。

還有一些情況，如開發(fā)商要求買房必須買車位，4S店賣車的時候，要求買車必須買保險、買裝潢等等。這樣的情況法律上是怎么規(guī)定的？《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條規(guī)定：消費(fèi)者享有知悉其購買商品或接受服務(wù)真實情況的權(quán)利。如果相關(guān)服務(wù)并非法定強(qiáng)制，而是經(jīng)營者單方設(shè)定條件，消費(fèi)者有權(quán)拒絕。

商家經(jīng)常會反駁說合同里寫得清清楚楚，消費(fèi)者也確認(rèn)同意，這種說法一定有效嗎？寫進(jìn)合同不等于合法有效。《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條明確規(guī)定，不得以格式條款排除或限制消費(fèi)者權(quán)利。如果捆綁內(nèi)容隱藏，默認(rèn)勾選難以取消，即使寫進(jìn)合同也可能被認(rèn)定無效。

有的商家會說單買價格高，捆綁在一起售價更便宜。像這樣的做法合法嗎？《價格法》第十四條：禁止利用虛假或引人誤解的價格手段誘導(dǎo)交易。如果通過抬高單品價格，制造捆綁更劃算的假象，就屬于違法行為。

優(yōu)惠套餐和強(qiáng)制捆綁如何區(qū)分？關(guān)鍵看消費(fèi)者能不能自由拆分選擇。《反不正當(dāng)競爭法》第十二條規(guī)定：經(jīng)營者不得利用技術(shù)手段影響用戶選擇、強(qiáng)迫或變相強(qiáng)迫交易。

在數(shù)字化消費(fèi)中，有的會員會被強(qiáng)制送服務(wù)，這樣的情況能不能退？《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四條規(guī)定：消費(fèi)者享有公平交易權(quán)。是否已經(jīng)實際使用服務(wù)是判斷能否退費(fèi)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

如果主商品退了，搭售的服務(wù)該怎么辦？根據(jù)《民法典》第五百六十六條：合同解除后，應(yīng)當(dāng)返還財產(chǎn)。捆綁銷售中的附加服務(wù)依附于主合同存在，主合同解除，附屬合同原則上同步解除。

律芩提醒：消費(fèi)者遇到強(qiáng)制搭售，要注意保存證據(jù)，如合同截圖、下單流程錄屏、客服溝通記錄等。消費(fèi)者可以向市場監(jiān)管部門投訴，要求退費(fèi)，協(xié)商不成的，也可以依法提起訴訟。

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