北銀消金股東萬達(dá)集團(tuán)股權(quán)遭司法凍結(jié)，公司年初增資后剛迎新帥

據(jù)天眼查顯示，國內(nèi)首家持牌消費(fèi)金融公司北銀消費(fèi)金融有限公司（下稱北銀消金）近期新增一則股權(quán)凍結(jié)的工商信息。據(jù)悉，大連萬達(dá)集團(tuán)股份有限公司（下稱萬達(dá)集團(tuán)）持有的北銀消金5000萬股權(quán)被上海金融法院凍結(jié)，凍結(jié)期限自2026年3月13日起至2029年3月12日止，為期三年整。

北銀消金成立于2010年2月，最初由北京銀行獨(dú)資3億元發(fā)起設(shè)立，2013年進(jìn)行引資改制，引入了西班牙桑坦德消費(fèi)金融、大連萬達(dá)集團(tuán)、聯(lián)想控股等一批知名企業(yè)，注冊資本增至8.5億元。根據(jù)北銀消金此前披露的2024年年度信息披露報告顯示，萬達(dá)集團(tuán)出資4250萬元，持股比例為5%。今年年初，北銀消金完成增資工商變更，注冊資本由8.5億元增至10億元。增資后北京銀行持股35.29%為第一大股東，萬達(dá)集團(tuán)的持股比例仍是5%，但具體出資額相應(yīng)增加。此次被凍結(jié)的5000萬股權(quán)，正是萬達(dá)集團(tuán)增資后的全部持股。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，股東股權(quán)凍結(jié)通常對持牌金融機(jī)構(gòu)的影響主要體現(xiàn)在：首先是品牌信任層面，股東的負(fù)面輿情可能傳導(dǎo)至消金公司，進(jìn)而影響消費(fèi)者和合作伙伴的信心；其次在資本補(bǔ)充層面，若股東因財(cái)務(wù)困境無法參與后續(xù)增資，可能會制約消費(fèi)金融公司的資本擴(kuò)張能力；最后在監(jiān)管評級層面，股東的持續(xù)經(jīng)營能力是監(jiān)管評估的重要維度，股權(quán)凍結(jié)可能對評級產(chǎn)生間接影響。

事實(shí)上，2024年中期至2025年，萬達(dá)集團(tuán)所持北銀消金5%股權(quán)（對應(yīng)出資資本4250萬元）已相繼被成渝金融法院、北京金融法院等凍結(jié)，期限均為3年。而這次則是將萬達(dá)集團(tuán)在北銀消金里剩余的底牌徹底鎖定，也標(biāo)志著萬達(dá)集團(tuán)的危機(jī)已經(jīng)蔓延到了持牌消費(fèi)金融領(lǐng)域。

不過考慮到萬達(dá)集團(tuán)持股比例較小且不參與日常經(jīng)營，預(yù)計(jì)對北銀消金所產(chǎn)生的影響有限。目前北銀消金的經(jīng)營、資金資源等主要還是依賴母行北京銀行。目前多家銀行陸續(xù)披露2025年年報，旗下消費(fèi)金融公司的部分業(yè)績指標(biāo)也隨之浮出水面，不過截至發(fā)稿，北京銀行及北銀消金尚未發(fā)布去年全年業(yè)績，僅從去年上半年“成績單”來看，北銀消金總資產(chǎn)達(dá)154.21億元，同比增長12.40%；凈利潤1.02億元，同比增幅達(dá)51.15%——在當(dāng)期21家有數(shù)據(jù)披露的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)中均處于倒數(shù)位置。回顧北銀消金的發(fā)展歷程，其巔峰期在2015年，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)凈利潤高達(dá)4.79億元。彼時整個消費(fèi)金融公司的貸款余額為573.7億元，而北銀消金的貸款余額接近200億元，市場份額占據(jù)35%，穩(wěn)居行業(yè)榜首。經(jīng)歷2016年暴跌之后，其凈利潤在2018年后逐步恢復(fù)增長，但已逐漸跌出“第一梯隊(duì)”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前北銀消金主要面臨資本實(shí)力偏弱、歷史不良資產(chǎn)壓力較大、數(shù)字化和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型節(jié)奏偏慢等問題。在監(jiān)管趨嚴(yán)倒逼轉(zhuǎn)型、頭尾分化加劇的行業(yè)背景下，北銀消金迎來重要人事變動。4月10日，北京金融監(jiān)管局核準(zhǔn)劉向途北銀消金總經(jīng)理的任職資格。其曾任中荷人壽黨委書記、副總經(jīng)理，而后者由北京銀行、法國巴黎保險集團(tuán)各持股50%。也就是說北銀消金的新帥由大股東方委派。

實(shí)際上目前北銀消金董事會全部董事來自持股比例較高的三大股東北京銀行、利時集團(tuán)和西班牙桑坦德派駐，而其監(jiān)事會成員和高管層成員也均是全部具有北京銀行背景的。以劉向途的任職舉例，此舉的好處在于劉向途擁有銀行保險復(fù)合從業(yè)經(jīng)歷，且與北京銀行淵源較深，上任后有助于進(jìn)一步理順北銀消金與母行的協(xié)同關(guān)系，在資金對接、零售客戶資源共享、風(fēng)險管控標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一等方面形成更順暢的聯(lián)動。

全文參考資料：北京商報、消費(fèi)日報財(cái)經(jīng)、公開數(shù)據(jù)等