29.5％股拍賣落定，裕民銀行獲“救急”資金5.28億元

本報（chinatimes.net.cn）記者張萌 盧夢雪 北京報道

4月21日，裕民銀行兩筆股權(quán)拍賣落定，中國拍賣行業(yè)協(xié)會司法拍賣平臺顯示，江西博能實業(yè)集團有限公司（下稱“博能實業(yè)”）持有的江西裕民銀行股份有限公司（下稱“裕民銀行”）全部29.5%股份分兩筆進行拍賣，分別由南昌本地兩家國企以1.7億元和3.58億元拍下。

這意味著，待股權(quán)交割完成后，裕民銀行國有股權(quán)占比將從30%躍升至59.5%，邁入國資絕對控股的行列。這也是繼2024年8月南昌金融控股有限公司（下稱“南昌金控”）受讓正邦集團有限公司持有的30%股份后，裕民銀行迎來的第二次國資大規(guī)模入股。

記者注意到，裕民銀行2023年凈利潤虧損達到2.82億元，雖然該行連續(xù)多年計提力度不減，但2024年不良貸款率仍達2.04%。引入國資股東后，裕民銀行將有哪些后續(xù)發(fā)展方向？是否還有進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)的計劃？本報記者就此聯(lián)系該行采訪，但截至發(fā)稿未獲回應(yīng)。

當(dāng)?shù)貎杉覈Y入股

根據(jù)司法拍賣網(wǎng)絡(luò)競價成功確認書顯示，此次被拍賣的股權(quán)為博能實業(yè)持有的裕民銀行全部29.5%股份。該筆股權(quán)被拆分為兩部分進行拍賣，評估價合計7.55億元，最終以5.28億元成交。

其中，南昌市紅谷灘城市投資集團有限公司（下稱“紅谷灘城投”）以3.58億元競得一筆股權(quán)，對應(yīng)裕民銀行20%的股份；南昌水業(yè)集團有限責(zé)任公司（下稱“南昌水業(yè)集團”）以1.7億元競得另一筆股權(quán)，對應(yīng)裕民銀行9.5%的股份。兩家競買方均為南昌本地國有企業(yè)。天眼查信息顯示，南昌水業(yè)集團系南昌市政公用集團成員企業(yè)，由南昌市政公用集團有限公司100%持股；而紅谷灘城投的實際控制人為南昌市紅谷灘區(qū)人民政府，持股比例達91.41%。

裕民銀行于2019年5月獲批籌建，同年9月正式開業(yè)，博能實業(yè)為其聯(lián)合發(fā)起設(shè)立方之一。公開資料顯示，博能實業(yè)曾連續(xù)多年入選江西企業(yè)50強，但近年來司法糾紛頻發(fā)，僅2025年就新增多起股權(quán)凍結(jié)及限制高消費案件。隨著本次拍賣落槌，博能實業(yè)也將徹底退出裕民銀行股東行列。

早在2024年8月，國家金融監(jiān)督管理總局已批準(zhǔn)南昌金控受讓正邦集團有限公司所持裕民銀行6億股股份。受讓后，南昌金控持股比例達30%，成為該行第一大股東。

待本次兩筆股權(quán)交割完成后，裕民銀行國有資本合計持股比例將由30%大幅提升至59.5%，邁入國資絕對控股行列。

從裕民銀行歷年年報數(shù)據(jù)來看，2021年至2024年，該行營業(yè)收入分別為4.2億元、5.42億元、3.71億元和4.72億元；同期凈利潤分別為6182.24萬元、5005.5萬元、-2.82億元和976.27萬元，波動顯著。

記者注意到，該行的業(yè)績大幅起伏與其信用減值損失計提密切相關(guān)。2021年其信用減值損失為9531.73萬元，2022年驟增至2.42億元，導(dǎo)致當(dāng)年雖利息凈收入幾乎翻倍，凈利潤卻出現(xiàn)下滑；2023年信用減值損失進一步攀升至5.66億元，在全年營收僅為3.71億元的情況下，最終導(dǎo)致了2.82億元的凈利潤虧損；即便在2024年，該行信用減值損失仍高達2.18億元。

據(jù)裕民銀行2024年年報，截至報告期末，該行資本充足率12.12%，撥備覆蓋率為160.72%，不良貸款率為2.04%。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)，同期商業(yè)銀行撥備覆蓋率為211.19%，不良貸款率為1.5%，裕民銀行該項指標(biāo)已低于同業(yè)水平。

國資入股民營銀行引關(guān)注

自2024年以來，已有多家民營銀行陸續(xù)引入地方國資股東。

2024年11月，安徽新安銀行迎來股權(quán)變更，三家安徽地方國企分別受讓該行30%、11%、10%的股份；2025年8月，無錫市國聯(lián)發(fā)展（集團）有限公司獲批受讓紅豆集團有限公司持有的錫商銀行5億股股份，持股比例達25%，成為錫商銀行第一大股東。

蘇商銀行特約研究員付一夫向《華夏時報》記者表示，國資入股民營銀行是當(dāng)前金融領(lǐng)域值得關(guān)注的現(xiàn)象，反映了我國金融體系在深化改革過程中對風(fēng)險防控和穩(wěn)健發(fā)展的重視。

地方國資的參與，有助于增強民營銀行的資本實力和抗風(fēng)險能力，同時也體現(xiàn)了國有資本在引導(dǎo)金融資源服務(wù)實體經(jīng)濟、維護金融穩(wěn)定方面的積極作用。這一做法符合國家關(guān)于完善金融機構(gòu)公司治理、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)的政策導(dǎo)向，有利于促進民營銀行更好地服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展，支持小微企業(yè)融資需求。

中國金融智庫特邀研究員余豐慧亦向《華夏時報》記者表示，地方國資入股不僅有助于增強民營銀行的資本實力，還能提升其風(fēng)險抵御能力和社會信譽度。對民營銀行而言，這意味著更加穩(wěn)固的發(fā)展基礎(chǔ)以及更廣泛的資源網(wǎng)絡(luò)，有助于它們更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，尤其是在復(fù)雜多變的市場環(huán)境下。

付一夫進一步表示，隨著金融監(jiān)管政策的持續(xù)完善和市場環(huán)境的不斷變化，國資入股民營銀行可能會在一定范圍內(nèi)形成趨勢，但這將始終以市場化、法治化為原則，確保金融體系的健康穩(wěn)定和民營經(jīng)濟的活力。國家將繼續(xù)支持各類所有制銀行依法合規(guī)經(jīng)營，共同構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系。

在南昌金控入股裕民銀行后，記者注意到，該行已提名惠靜、胡正為股東董事，并已獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。2025年4月，江西金融監(jiān)管局正式核準(zhǔn)宋源裕民銀行行長的任職資格，至此，該行空缺已久的行長一職終于補位。

責(zé)任編輯：馮櫻子 主編：張志偉