億聯(lián)銀行也將迎國(guó)資入股，民營(yíng)銀行國(guó)資化漸成趨勢(shì)

近日，有媒體報(bào)道吉林億聯(lián)銀行將引入國(guó)資入股，或可成為該行第一大股東，消息一出備受市場(chǎng)關(guān)注。據(jù)知情人士了解，吉林省國(guó)資擬入主億聯(lián)銀行的事項(xiàng)已被多方證實(shí)，目前正在依法履行流程。

有媒體報(bào)道吉林億聯(lián)銀行將引入國(guó)資入股

從2024年起，民營(yíng)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)就出現(xiàn)國(guó)資入股、國(guó)資控股的新變化，無(wú)錫錫商銀行、江西裕民銀行、安徽新安銀行等三家民營(yíng)爭(zhēng)行先后引入地方國(guó)資，其中安徽新安銀行由合肥興泰金控等三家安徽國(guó)企于2024年11月合計(jì)持股51%，實(shí)現(xiàn)國(guó)資的絕對(duì)控股；昨日，江西裕民銀行在南昌金融控股有限公司于2024年8月持股30%，成為第一大股東后，又有南昌兩家地方國(guó)企出資5.28億元接盤原二股東股權(quán)，國(guó)資持股比例升到59.5%，從民營(yíng)主導(dǎo)變成了國(guó)資絕對(duì)控股。

加上此次億聯(lián)銀行的國(guó)資入股消息，仿佛在進(jìn)一步印證國(guó)資入股正成為民營(yíng)銀行成為化解股東風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)的新趨勢(shì)。

自2014年首批試點(diǎn)落地以來(lái)，我國(guó)民營(yíng)銀行已增至19家，在普惠金融、數(shù)字金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。但是經(jīng)過(guò)12年的發(fā)展，民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)情況出現(xiàn)了嚴(yán)重分化。部分民營(yíng)銀行的股東也相繼出現(xiàn)問(wèn)題，據(jù)媒體報(bào)道，億聯(lián)銀行的大股東因投資不善，影響了經(jīng)營(yíng)。

國(guó)資入主最直接的作用，將完成快速補(bǔ)充資本金、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、優(yōu)化公司治理。從此前的行業(yè)案例來(lái)看，國(guó)資入股后，多家民營(yíng)銀行資本充足率顯著提升，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)效益有所改善。安徽新安銀行國(guó)資控股后總資產(chǎn)、凈利潤(rùn)雙雙增長(zhǎng)，不良貸款率降至1.63%；江西裕民銀行引入國(guó)資當(dāng)年資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)21.40%；無(wú)錫錫商銀行凈利潤(rùn)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，不良率維持在1.25% 的優(yōu)良水平。

招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董希淼表示，民營(yíng)銀行等中小銀行還存在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力下降、經(jīng)營(yíng)壓力增大，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力相對(duì)較弱、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理、盈利模式單一，等多個(gè)方面的不足和問(wèn)題。對(duì)于民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，完善公司治理機(jī)制、增強(qiáng)自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力是硬道理。

所以，國(guó)資入股不僅是資本增強(qiáng)，更是戰(zhàn)略重塑。其實(shí)億聯(lián)銀行還是有很強(qiáng)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)的，作為全國(guó)四家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，擁有很好的科技實(shí)力。而且美團(tuán)是其第二大股東，有著可以依賴的海量消費(fèi)場(chǎng)景，可在消費(fèi)信貸、數(shù)字金融等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。此資，國(guó)資入股則會(huì)形成 “資本 + 技術(shù) + 流量” 的協(xié)同合力，為構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力創(chuàng)造有利條件。