湖北
很多人都知道美版的“余額寶”年化收益率是4%，而我們現在使用的余額寶收益率大約在1.2%左右。那該如何購買呢？其實很簡單，如果你有能夠購買美股的賬戶——最好選擇零傭金賬戶——它的代碼是XGOV，這是一只ETF（交易型開放式指數基金）。這只貨幣基金是每日派息的，每天都會給你利息，和我們熟悉的余額寶運作方式類似。
它的利息是怎么產生的呢？它主要投資于美國3個月期的短期國債。美國財政部每半年會支付一次利息，而基金則會每日將這些利息分配給你。也就是說，如果你持有了XGOV，就相當于間接“成為美國人的債權人”——美國人辛勤工作，最終通過財政部為你的投資支付利息，年化收益率在4%左右。
這是一種貨幣基金ETF，因此沒有本金風險。其利息兌付由美國財政部提供擔保。要知道，美元本身也是由美國財政部擔保的，所以它的信用等級和美元是一樣的，擔保主體相同，因此非常安全。
那要如何購買呢？你需要一個能直接交易美股的券商賬戶。比如香港的很多券商都支持代購，或者你也可以直接開通美國本土的券商賬戶。我建議選擇零費率、無交易手續費的券商，因為對于小額理財來說這樣更方便。最低起購金額是5美元，約合35元人民幣，你可以5美元、5美元地分批買入。資金存入后可以隨時提現，贖回也是即時結算的。買入后的第二個交易日，你就會收到第一筆利息；而當你賣出時，現金就會立即回到賬戶，非常靈活安全。
目前定期存款利率也在4%左右，但XGOV的流動性要比定期存款高得多。定期存款一旦存入，在到期前無法動用，而XGOV則可以隨時買入、隨時贖回，并且計息不是要等上一兩天，而是第二個交易日就開始發放第一筆利息。它的收益率與定期存款相近，但資金使用的自由度卻高出很多，真正實現了隨時存取、靈活計息。
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