普元推出客戶經(jīng)理數(shù)字化工作臺專注于“把數(shù)據(jù)送到客戶經(jīng)理手中”

數(shù)字化時代，商業(yè)銀行在擁抱數(shù)字化的同時，也在擁抱新時代；在享有數(shù)字化紅利的同時，也在走進新的競爭格局：營銷、客戶、業(yè)務(wù)、風控、數(shù)據(jù)等縱向各個戰(zhàn)略領(lǐng)域，積極建設(shè)布局；零售、理財、信用卡、小微、普惠、企金、供應(yīng)鏈、同業(yè)、投行等各條業(yè)務(wù)戰(zhàn)線，激烈對抗競賽；場景式、嵌入式、開放式、全景式等各種客戶服務(wù)體驗，全力探索提升。

商業(yè)銀行從后臺集中建設(shè)，走向中臺建設(shè)浪潮，繼而又加快了前臺建設(shè)步伐。多家商業(yè)銀行先后積極布局客戶經(jīng)理工作臺項目建設(shè)，如某國有大行早在2019年就開啟了“客戶經(jīng)理超級工作臺”，至今已到2.0版本；某股份大行已開始推行對私和對公客戶經(jīng)理工作臺建設(shè)；另有多家城商大行、民營銀行也相繼投入項目建設(shè)。在可預(yù)見的未來，越來越多的商業(yè)銀行將通過數(shù)字化手段重裝身處一線的客戶經(jīng)理、戰(zhàn)斗在最前沿的客戶經(jīng)理，增強他們的戰(zhàn)斗能力，提高他們的戰(zhàn)斗產(chǎn)量產(chǎn)值，更有力地支撐銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展。

圖1 同業(yè)調(diào)研

自商業(yè)銀行成立以來，從早期執(zhí)行政策性職能到當前面臨激烈的市場化競爭，經(jīng)歷了一個“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變過程。但伴隨新應(yīng)用和在線服務(wù)日益發(fā)展，商業(yè)銀行作為典型的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，接下來該考慮“以客戶需求為驅(qū)動力”的真正扎根客戶的思想了。只有把銀行的業(yè)務(wù)牢牢扎進客戶需求的心坎里，才算是真正扎下根來了。

扎下“根”，才能吸收“土壤”中的營養(yǎng)數(shù)據(jù)，吸收多了，“根系”自然就發(fā)達了，對客戶的了解也將持續(xù)加深，走向螺旋上升的正向循環(huán)。而這一切都離不開商業(yè)銀行里可愛的客戶經(jīng)理們，在過程中為客戶提供“陽光雨露”般的辛勤陪伴和引導(dǎo)。

故而把數(shù)據(jù)送到客戶經(jīng)理手中，就是把客戶信息情報送到客戶經(jīng)理面前，成了商業(yè)銀行前臺建設(shè)的重中之重，直接影響客戶經(jīng)理展業(yè)力度。這已然是一件刻不容緩的工作，擺在商業(yè)銀行決策者面前。

在此背景下，歷經(jīng)20年的長期服務(wù)，持續(xù)為金融行業(yè)提供可依賴的確定性產(chǎn)品、技術(shù)與服務(wù)的普元，依據(jù)“把數(shù)據(jù)送到客戶經(jīng)理手中”的新理念，推出客戶經(jīng)理數(shù)字化工作臺，從六個方面切入，幫助銀行客戶經(jīng)理靈活、有效、快速、達標的實現(xiàn)展業(yè)理想藍圖，在提升客戶滿意度的同時，提高銀行客戶經(jīng)理個體乃至群體產(chǎn)能，敏捷促進客戶運營數(shù)字化、服務(wù)營銷一體化，開創(chuàng)銀行業(yè)務(wù)數(shù)智融合發(fā)展新局面。

（1）客戶經(jīng)理：刻畫客戶經(jīng)理這個主角光環(huán)；

（2）營銷謀略：遵循“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”守則，用數(shù)據(jù)來知己，用數(shù)據(jù)來知彼；

（3）客戶行動：客戶虐我千百遍，我視客戶如初戀，用數(shù)據(jù)來完善盡調(diào)；

（4）業(yè)務(wù)作業(yè)：主推一鍵式、一站式、數(shù)字化、移動化作業(yè)；

（5）業(yè)績說話：用績效、KPI、排行榜等指標數(shù)據(jù)來說話；

（6）輔助工具：解決客戶經(jīng)理常用高頻的零散事務(wù)工作。

普元通過客戶經(jīng)理數(shù)字化工作臺，為銀行客戶經(jīng)理展業(yè)構(gòu)建一幅理想藍圖，達成線下線上場景高效融合，內(nèi)部外部資源恰當結(jié)合，遠程業(yè)務(wù)渠道松緊耦合，數(shù)字智能效能絕妙契合。這幅理想畫面，供商業(yè)銀行家對標參考。

圖2 普元客戶經(jīng)理工作臺總體業(yè)務(wù)場景框架

● 線下線上場景高效融合。在客戶營銷、盡職調(diào)查和業(yè)務(wù)辦理等環(huán)節(jié)中，普元幫助商業(yè)銀行客戶經(jīng)理構(gòu)建線下場景和線上場景的高效融合，避免費時、冗長且無足輕重的事務(wù)影響客戶經(jīng)理展業(yè)進度。

● 內(nèi)部外部資源恰當結(jié)合。在為客戶提供服務(wù)時，客戶經(jīng)理可通過數(shù)字化工作臺合理有效運用內(nèi)部和外部資源，包括產(chǎn)品組合、客戶畫像數(shù)據(jù)等，實現(xiàn)資源恰當結(jié)合，避免類似資源浪費、匹配不足，或者“想要的數(shù)據(jù)沒給，沒用的數(shù)據(jù)給了一大堆”等情況出現(xiàn)影響客戶經(jīng)理展業(yè)推進。

● 遠程業(yè)務(wù)渠道松緊耦合。在客戶開立對公一般戶、證件核驗、面簽雙錄等風險合規(guī)審查環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理可依托數(shù)字化工作臺為客戶提供遠程銀行、柜面銀行與業(yè)務(wù)辦理進度匹配的松緊有度的耦合，避免客戶多次跑銀行、預(yù)約不方便、客戶簽字難等不利于客戶經(jīng)理展業(yè)的場景出現(xiàn)。

● 數(shù)字智能效能絕妙契合。通過普元低代碼開發(fā)平臺積累的數(shù)字智能效應(yīng)，普元還能夠幫助商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在數(shù)據(jù)數(shù)字時代、AI智能時代的背景下，更加有效率地促進產(chǎn)量產(chǎn)值的產(chǎn)能增長，使數(shù)字智能與業(yè)務(wù)效率產(chǎn)能得到絕妙契合，規(guī)避客戶經(jīng)理在展業(yè)的各個環(huán)節(jié)的效率產(chǎn)能浪費，避免出現(xiàn)無用功。