聰明人已經(jīng)開始買房了

文/端宏斌看完這個(gè)標(biāo)題，你肯定會(huì)說：現(xiàn)在傻x才買房，怎么可能是聰明人買房？老端你沒瘋吧？你別急，等你看完你就知道我是什么意思了。

517樓市新政之后，不少朋友來問我，這是不是賣房的最后機(jī)會(huì)了，我說你想賣房當(dāng)然沒問題，但你最好升級(jí)置換一套更好的房子，因?yàn)檫@次很可能樓市會(huì)被救起來。

還有一些朋友問我，自己看中的房子已經(jīng)跌到心理價(jià)位了，再加上首付降了，按揭利率降了，甚至可以負(fù)擔(dān)更好一些的房子。因?yàn)槔掀乓ィ依锏男》孔硬粔蜃。胫苯由下?lián)排別墅改善一下，但現(xiàn)在問題是，如果房?jī)r(jià)再跌怎么辦？這么低的首付，再跌十幾個(gè)點(diǎn)，他的首付就跌光了。所以他想問我，樓市下跌空間還有多少，他會(huì)不會(huì)跌光首付。

我說，這個(gè)位置能不能買房，取決于一點(diǎn)：你是循規(guī)蹈矩的人，還是敢想敢干的人。如果你是循規(guī)蹈矩的人，你就不應(yīng)該買；但如果你是敢想敢干，腦洞大開的人，那你就應(yīng)該買。

對(duì)方表示不理解，買房就是買房，跟腦洞有什么關(guān)系？我想很多人看到這里也不理解，那我就專門寫一篇文章來告訴你，為什么可以放心買房了。

假設(shè)某三線城市有個(gè)青年小王，他目前租房住，但租的房肯定不如自己的房，自己的房子還能按照自己的想法去裝修。這時(shí)候他看中一套疊拼，房?jī)r(jià)已經(jīng)從250萬跌到了140萬，首付15%就是21萬，月供5000元。

他買完房子，會(huì)出現(xiàn)三種情況：

第一，房?jī)r(jià)漲了，那么他享受到了資產(chǎn)的增值，此時(shí)政府開心，銀行開心，他自己更開心，因?yàn)樗壮晒α恕＿@種情況是皆大歡喜，我們不需要再多做討論。

第二，房?jī)r(jià)橫盤，那么他維持每個(gè)月5000的月供，房子還是自己的房子，至于5000月供，本就在他心理預(yù)期之內(nèi)，所以也沒什么問題。

第三，房?jī)r(jià)跌了，還跌了不少，比如從140萬跌到了110萬，他的首付跌光了，這種情況怎么辦？

我們重點(diǎn)來分析第三種情況。此時(shí)小王的最佳策略就是斷供不棄樓，這就考驗(yàn)?zāi)闶遣皇茄?guī)蹈矩的人了，此時(shí)你斷供的風(fēng)險(xiǎn)極低，因?yàn)閿喙┑倪h(yuǎn)不止你一個(gè)人，是一群人，因?yàn)槠渌吮饶愀绲馐赘叮麄冊(cè)缇鸵呀?jīng)斷供躺平了。

你以為銀行會(huì)把你的房子強(qiáng)制收回然后拿去拍賣嗎？那你就想多了，現(xiàn)在銀行根本不敢拍賣你的房子，一旦拍賣，房?jī)r(jià)又會(huì)繼續(xù)跌，到時(shí)候就會(huì)有更多的人斷供，所以他會(huì)要求你每個(gè)月象征性的支付一點(diǎn)小錢，表示你有還款意愿，暫時(shí)沒有還款的能力，房子你就繼續(xù)住下去，沒人會(huì)來趕你走。

你千萬不要以為這是異想天開，現(xiàn)在銀行就是這么做的，比如：

有個(gè)評(píng)論說得特別好：再兇惡的敵人，也怕你跟他同歸于盡。當(dāng)你選擇躺平擺爛的時(shí)候，他就會(huì)收回白眼，對(duì)你笑臉相迎。這種情況可不是孤例，而是普遍情況。

我看到最厲害的一個(gè)哥們，跟銀行商量，每個(gè)月只還100元，銀行就允許他繼續(xù)再住下去，只要100元/月不斷，就認(rèn)為他沒有斷供。你要知道，如果你是租房的話，這套房一個(gè)月起碼2500元租金，而你買下來不還貸，銀行允許你100元/月就能住下去，住到房?jī)r(jià)漲了，或者你有還款能力了再說。

這個(gè)世道，永遠(yuǎn)會(huì)懲罰循規(guī)蹈矩的人，獎(jiǎng)勵(lì)敢于吃螃蟹的人。再以例子中的青年小王為例，他買下價(jià)值140萬的疊拼，住了進(jìn)去，地方寬敞了不少，老婆都生了二胎。這時(shí)候房?jī)r(jià)跌到了110萬，首付款跌光了，他果斷選擇斷供。

此時(shí)他的付出是首付21萬加上還貸10萬，總共31萬。他就相當(dāng)于用31萬買下了這套140萬的房子，這時(shí)候銀行說你房子繼續(xù)住，每個(gè)月你只要還500元（相當(dāng)于月供的十分之一），就不算你違約，房子還是你的，銀行才不要。小王一算，一個(gè)月500元太劃算了，因?yàn)樽膺@套房子一個(gè)月都要3000元呢。

等到哪天市場(chǎng)行情轉(zhuǎn)好，比如他的房?jī)r(jià)漲到了150萬，那時(shí)候銀行硬氣了，告訴小王趕緊還貸，否則拍賣你的房子，那小王繼續(xù)還貸就是了。這時(shí)候就算他把房子賣了，也是賺的。

小王用最小成本，給自己搞了一套喜歡的房子，當(dāng)別人還在用不婚、不育、不買房搞精神內(nèi)耗的時(shí)候，他已經(jīng)生了二胎。人與人的區(qū)別就是這么拉開的。但是這種操作，對(duì)于循規(guī)蹈矩的老實(shí)人來說肯定不敢，那你就繼續(xù)不婚不育去吧。

你知道嗎，上海現(xiàn)在1000萬以下的房貸，連你的銀行流水都不看了，也就是說，不再審查你的還款能力。那問題來了，為什么銀行不擔(dān)心你還不上貸款？因?yàn)殂y行早就想清楚了，決定你還款能力的不是你的收入，而是房?jī)r(jià)。

房?jī)r(jià)一直漲，你就會(huì)絞盡腦汁還貸，如果房?jī)r(jià)跌，你有錢也不想還，這套房子你也不想要。所以只要房?jī)r(jià)上去了，風(fēng)險(xiǎn)就消失了，因?yàn)槟憔退悴贿€錢，銀行也很容易把你房子拍賣出去；但如果房?jī)r(jià)跌，拍賣只會(huì)導(dǎo)致房?jī)r(jià)更低，到時(shí)候斷供的人只會(huì)更多，這一點(diǎn)目前是銀行的共識(shí)，所以根本不存在你不還貸了，銀行就把你趕出家門讓你流落街頭的情況。

如果你還款確實(shí)有困難，銀行還能幫你申請(qǐng)“先息后本”，就是只還利息，不還本金，不少銀行已經(jīng)支持了，且最長(zhǎng)期限十年。也就是說，這十年你都不用還本金，你可以一直拖下去，拖到房?jī)r(jià)漲。其實(shí)具體操作上，連首付銀行都可以幫你湊，反正只要你愿意買，一切都好說。

假設(shè)你真的沒錢還了，會(huì)發(fā)生什么呢？

前三個(gè)月，銀行會(huì)很有禮貌地打電話催你還款，如果你三個(gè)月置之不理，那么第四個(gè)月開始銀行會(huì)主動(dòng)給你下調(diào)按揭，這個(gè)是可以討價(jià)還價(jià)的，有些人調(diào)到了每月兩千，也有些人調(diào)到每月一千，最狠的一個(gè)兄弟調(diào)到了每月一百。

銀行現(xiàn)在根本不要房子，因?yàn)閿喙┑姆孔右呀?jīng)太多了，他處理不完，就算正常流程處理，從你斷供開始到拍賣也要走兩年的程序，何況現(xiàn)在是擁堵狀態(tài)？就算拍賣，價(jià)格也上不去，銀行還是虧，所以還不如放在你手里，銀行賭的是將來樓市回升。

很多人搞不清真正的財(cái)富是什么，他們還以為是貨幣，貨幣是可以隨便印的，怎么可能是財(cái)富，你存了那么多錢，又有啥用？最后不還是要花掉么。你不能因?yàn)闆]錢賺就主動(dòng)自宮，你要學(xué)會(huì)利用規(guī)則。

你現(xiàn)在嫌房?jī)r(jià)高買不起，但銀行已經(jīng)把“先上車要緊，還款的事情以后再說”寫在腦門上了，懂的人都知道這意味著什么。你用最小的代價(jià)，先把房子弄到手，這房子就是你的了，你別考慮還不還得起按揭，你占下來的東西就不要吐出去。這種思維目前只有極少數(shù)人明白，等到多數(shù)人醒悟過來，房?jī)r(jià)就不是現(xiàn)在的房?jī)r(jià)了，只要房?jī)r(jià)漲了，所有人都會(huì)老老實(shí)實(shí)還貸，銀行根本不擔(dān)心壞賬。

說到這里，你理解我的意思了嗎？簡(jiǎn)單一句話，趁著現(xiàn)在這個(gè)機(jī)會(huì)，先把想要的東西弄到手，誰先弄到手就是誰的，你要比別人更早一步下手。這個(gè)時(shí)間窗口是很短的，等到多數(shù)人醒悟過來，馬上就會(huì)關(guān)閉，這才是逆天改命的機(jī)會(huì)，千萬不要讀書讀傻掉。

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