「課程|推薦」金融法：金融科技與人工智能法｜中國大學MOOC

新課上線

開課平臺：中國大學MOOC

開課時間：2024年9月1日~12月30日

學時安排：1-2小時每周（共18周）

前沿技術把人類社會推向未來，但繁榮、公正和可持續的世界卻離不開認知的迭代更新與制度的與時俱進。《金融法：金融科技與人工智能法》是一門引領學生深入探索數字技術驅動下金融創新變革及其法治應對的前沿交叉課程。本課程將系統呈現金融科技與人工智能融合發展的知識圖譜，帶領學生以全球視野在多元化金融科技與人工智能應用場景中探討一系列核心熱點法治議題。一起進入金融、科技和法治協同發展的新天地，開啟學習之旅吧！

——課程團隊

課程概述

課程背景

數字經濟背景下，金融科技日新月異，日益成為深化金融供給側結構性改革的重要引擎。其中，人工智能技術更是迅速迭代，并與金融業深度融合。然而，以人工智能為代表的金融科技作為技術驅動的“破壞性創新”，在為金融業數字化和智能化轉型注入新的活力的同時, 亦面臨諸多不確定性風險。本課程旨在從金融法治視角考察金融科技與人工智能的融合發展，探討如何妥善加以規制，幫助學生更好理解和應對金融、科技和法治同步演進的新趨勢。

課程目標

1.緊跟時代趨勢，學習金融科技與人工智能相關基礎概念與知識，把握金融科技與人工智能融合發展最新動態。

2.提升專業素養，掌握金融法治基本理念與原則，了解金融科技與人工智能法治現狀，在識別金融科技與人工智能帶來的風險挑戰基礎上分析法治化應對路徑。

3.培養交叉人才，形成“法律+金融+科技”復合思維與多元能力，提高在數字經濟時代的核心競爭力。

課程設計原則

1.堅持“以學為中心”，內容涵蓋全面、循序漸進，兼顧基礎性與前沿性。

2.落實“案例教學法”，提高生動性與現實性，實現理論與實務深度融合。

3.采取“互動促學、練習督學”，精心設計思考討論和測試題提升學習效果。

教師團隊

許多奇

復旦大學法學院教授

復旦大學數字經濟法治研究中心主任、智慧法治實驗室負責人。入選國家級人才計劃，主要研究領域為金融法（金融科技法、系統性風險防范）、數據法、財稅法。曾任哈佛大學法學院富布萊特高級訪問學者、紐約大學法學院Hauser Global研究員等。兼任中國科學技術法學會常務理事、中國法學會財稅法學會常務理事等。在《中國社會科學》《中國法學》《法學研究》等中英文刊物發表論文百余篇。出版獨著2部、合著2部、譯著3部，主編16部。主持國家社會科學基金等研究30余項。相關資政建議多次獲得國家領導人肯定批示。曾獲中國法學會優秀成果獎、上海市哲學社會科學優秀成果獎、上海市法學優秀成果獎等。

葛江虬

復旦大學法學院副教授

復旦大學法學院院長助理、副教授。上海市“浦江人才”。2017年于荷蘭馬斯特里赫特大學獲法學博士學位；清華大學法學學士、法學碩士。主要研究領域為消費者法、數字法治。任中國法學會網絡信息法學研究會理事、上海市法學會消費者法研究會理事。2023年于上海市人大常委會法工委掛職立法二處副處長。獨著英文專著(Springer)一部，編譯中英文譯文集(中國大百科全書出版社、Brill)各一部。于《法學家》《清華法學》《比較法研究》《法律科學》《東方法學》《交大法學》《民商法論叢》《International Data Privacy Law》《Computer Law & Security Review》《Asia Pacific Law Review》等國內外核心期刊發表論文十余篇。獲第九屆“董必武青年法學成果獎”三等獎。

蔡培如

復旦大學法學院青年副研究員

復旦大學法學院青年副研究員，研究方向為數字法、行政法等。研究成果主要見于International Data Privacy Law,《法學家》《清華法學》《比較法研究》《行政法學研究》《交大法學》等刊物。

課程大綱

1.緒論

數字經濟背景下，各行業新的組合創新無不伴隨著資本擴張。金融科技的迅猛發展重塑了金融格局，但也要密切關注其帶來的新型風險和監管盲區。在開始正式學習之前，讓我們先對課程的基本背景、主要內容和價值目標有一個初步了解吧~

2.金融科技與人工智能法總覽

• 金融科技的分階發展及其本質特征

• 人工智能在金融體系的應用及其法律規制

金融科技與人工智能的融合發展已日益成為金融業從數字化到智能化轉型升級的新驅動。那么，金融科技的發展經歷了哪些階段，各階段又具體表現出什么特征？人工智能在金融體系中究竟有哪些應用場景，其法律規制的現狀和趨勢如何？在本章中，我們將帶領你一起探索上述問題的答案。

3.數字資產與智能合約

• 數字資產

• 智能合約

近年來，數字資產作為數字經濟的前沿熱點備受關注，而智能合約則是支持保障數字資產交易操作的重要工具。在本章中，我們將了解數字資產和智能合約的概念與原理，探討其運行過程中的風險挑戰及其法律規制。

4.法定數字貨幣與第三方支付

• 第三方支付

• 法定數字貨幣

支付手段是經濟生活中的重要組成部分，而在數字經濟蓬勃發展的今天，第三方支付與法定數字貨幣作為新型支付手段已逐漸成為我們生活中必不可少的部分。第三方支付與法定數字貨幣的法律構造是怎樣的？在經濟生活中扮演著怎樣的角色？又面臨什么監管風險？本章的學習將帶你走進這一前沿領域。

5.金融消費者與適當性義務

• 金融消費者與適當性義務的含義

• 適當性管理義務的內容與履行標準

• 告知說明義務的內容與履行標準

• 適當性義務不履行的法律后果

金融消費者權益保護標志著現代金融市場參與者權益保障的轉型與深化。適當性義務的引入與強化則是這一轉變的關鍵點。它強調了金融機構在服務過程中匹配金融產品或服務與金融消費者的重要性。本章將引導讀者深入理解適當性義務的含義、內容、履行標準以及不履行時的法律后果，探討如何在快速發展的金融市場中保障消費者權益。

6.金融營銷與廣告宣傳

• 金融營銷的廣告法規定

• 金融營銷中的廣告法主體

• 金融營銷中的廣告內容規范

• 金融營銷中的廣告行為規范

金融營銷和廣告宣傳在現代金融行業中扮演著至關重要的角色。隨著金融市場的不斷發展和互聯網技術的廣泛應用，金融產品和服務的廣告宣傳手段變得更加多樣化，同時也帶來了各種法律風險和倫理挑戰。本章將詳細介紹金融營銷中的廣告法規制，探討廣告的定義、形式及其相關法律主體，還將深入分析與廣告內容相關的法律規范和法律責任，特別是虛假廣告、絕對化用語以及那些可能妨礙社會公序良俗的廣告。

7.網絡借貸、股權眾籌

• 網絡借貸

• 股權眾籌

網絡借貸與股權眾籌，都是新興的金融模式，其興起標志著現代金融領域的重大轉變。兩者均憑借其顯著優勢而在市場上備受青睞，提供了極大的融資便利性，但同時多種風險也如影隨形。本章就將帶領大家走近網絡借貸與股權眾籌。

8.智能投顧與資管產品

• 智能投顧：機器人也能理財？

• 智能投顧真的安全嗎？

• 資管科技：金融科技賦能資管行業

• 生成式人工智能的“顛覆”

智能投顧作為一種新興的在線財富管理服務，基于客戶的理財需求、資產狀況、風險承受能力以及風險偏好等因素，運用現代投資組合理論，通過算法搭建數據模型，利用人工智能技術為用戶提供理財顧問服務。但智能投顧真的安全嗎？金融科技在資管行業能如何得到應用，又該如何對資管科技進行監管？生產式人工智能是否會顛覆智能投顧行業的現狀？本章將帶領大家共同對上述問題進行探索。

9.高頻交易與操縱市場

• “閃崩事件”

• 高頻交易的定義及特征

• 濫用高頻交易的操縱市場行為

• 高頻交易的域外規制

• 高頻交易的本土規制——《關于加強程序化交易管理有關事項的通知》

高頻交易是指利用大型計算機快速押注買賣股票、期貨等，從那些人們無法利用的極為短暫的市場變化中尋求獲利的計算機化交易。高頻交易行為可能帶來哪些風險？國內外對于高頻交易是如何規制的？帶著這些問題一起進入本章的學習吧~

10.金融數據流通與利用

• 金融數字化轉型

• 金融數據利用中的個人信息法律保護

• 金融數據利用中的個人信息保護問題

數據是信息時代的重要生產力和關鍵生產要素。金融行業利用數據可以提高風險評估的準確性、提供個性化產品和服務。然而，廣泛利用個人數據存在侵犯隱私、過度處理個人信息等問題。金融數據流通利用的典型場景有哪些？金融領域對個人信息保護有何規定？金融數據流通利用又對個人信息保護造成了哪些挑戰？本章就將和大家一起討論這些問題。

11.金融網絡安全

• 網絡安全的簡要介紹

• 我國關于網絡安全的重要法律法規

• 金融網絡安全的問題分析

• 我國金融網絡安全法律保障

網絡安全事關國家安全，金融網絡安全又是網絡安全最重要的一部分。隨著數據流通范圍的擴大、數據利用程度的深化，金融網絡安全面臨多種挑戰。本章就將和大家一起討論：什么是網絡安全和數據安全？網絡安全威脅有哪些？有哪些典型的金融網絡安全事件？我國關于網絡安全和金融網絡安全的法律規定有哪些？

參考資料

1.課程指定使用教材：

許多奇主編：《金融法精要》，法律出版社2023年版。

2.課程參考閱讀教材及書目：

[1]柴洪峰、馬小峰主編：《區塊鏈導論》，中國科學技術出版社2020年版。

[2]馮果、袁康：《社會變遷視野下的金融法理論與實踐》，北京大學出版社2013年版。

[3]顧功耘：《金融穩定發展的法治保障》，北京大學出版社2019年版。

[4]季衛東：《AI時代的法制變遷》，上海三聯出版社2020年版。

[5]長山：《邁向數字社會的法律》，法律出版社2021年版。

[6]唐應茂：《國際金融法：跨境融資的法律規制》，北京大學出版社2020年版。

[7]吳志攀：《金融法的“四色定理”》，法律出版社2003年版。

[8]應勇、郭鋒主編：《金融危機背景下的金融發展與法制》，北京大學出版社2010年版。

[9]朱崇實、劉志云：《金融法》（第五版），法律出版社2022年版。

[10][美]亨利·基辛格、埃里克·施密特、丹尼爾·胡騰洛赫爾著，胡利平、風君譯：《人工智能時代與人類未來》，中信出版社2023年版。

*更多參考文獻詳見《金融法精要》各章“拓展閱讀”欄目。

證書申請

完成課程教學內容學習和考核，成績達到課程考核標準的學生（每門課程的考核標準不同，詳見課程內的評分標準），具備申請認證證書資格，可在證書申請開放期間（以申請頁面顯示的時間為準）在線申請電子版認證證書。

網頁鏈接： https://www.icourse163.org/course/FUDAN-1471083165

編輯|董家杰