生活中一旦你被打上兩卡人員標簽，這輩子基本上就廢了

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一旦你的銀行卡被凍結，且收到的是一級涉案資金，心理焦躁不安，這個是非常理解的，因為不僅你有被叔叔按頭的風險，后續你還要解決銀行卡申請凍結、解除一級涉案卡的所有后遺癥！

解除所有的這些后遺癥你需要花費巨大的時間成本跟經歷，會遇到各種各樣的讓你惱火的問題。

這些后遺癥網上各種所謂解卡大咖的的叫法是：總對總管控、兩卡懲戒名單、涉案名單、反詐涉案黑名單、管控名單等等。

所有上述的叫法都是錯誤的，都是通俗的稱謂，專業上沒有這個叫法，所有的凍卡后遺癥最標準、最專業的叫法，只有“斷卡懲戒”和“國家反詐大數據平臺兩卡人員標簽”，看清楚了嗎？

所有所謂的總對總管控、兩卡懲戒名單、涉案名單、反詐涉案黑名單、管控名單等等，都是從“國家反詐大數據平臺兩卡人員標簽”演化而來的，其實就是一個東西。

“斷卡懲戒”和“國家反詐大數據平臺兩卡人員標簽（兩卡人員標簽）”

這才是最準確的描述，斷卡懲戒出現的原因公安機關已經認定了你的違法事實，是公安部發送給人行的懲戒信息而給你的懲罰。

而這個斷卡懲戒不在叔叔的掌控之中且威力太大，所有銀行卡不能使用，手機號碼都要停掉多余的，以及支付寶微信（支付功能）都不能使用，且誤傷解除需要一級上報公安部報人行同意。

由于斷卡懲戒是人行給你上的懲戒，叔叔們無法掌控，于是公安機關就在反詐大數據平臺里面給銀行卡涉案人員打上一個標簽，代替斷卡懲戒，這個出現的時間是2021年初，所有的流程叔叔能掌控，也不需要經過人行同意，直接由當地反詐中心在內部系統重對接本地所有商業銀行的風控人員即可實現銀行卡管控的目的。

表現的形式是國家反詐大數據系統不斷向涉案人員名下所有銀行賬戶，金融賬戶發送高風險信息，已致于你的銀行卡不停的非柜面、就算你去銀行解除了，還是會給你發送高風險信息，支付寶限制、微信零錢通無法使用，嚴重影響你的生活。

而斷卡懲戒和"兩卡涉案人員標簽"是兩回事

你真的出租出借出售了銀行卡，或者被法院判決了幫信、掩飾掩瞞等罪的時候，就會進入斷卡懲戒名單，所有銀行卡支付寶不能使用。

而"兩卡涉案人員標簽"的形成：是因為你賬戶收到了一手涉案資金，異地凍結機構叔叔就會上報反詐大數據平臺，從而發協查到你開卡地（居住地）派出所，叔叔通知你去做筆錄后，你就會進入兩卡涉案人員標簽。

看懂了嗎？一個是人行給你的懲罰，一個是叔叔給你打上的標簽，斷卡懲戒基本都事實清楚，證據確鑿，而兩卡標簽很多誤傷，但是在證據齊全能證明自己被誤傷的，是可以申訴解除的。

這個申訴過程真的是非常困難，經濟成本都在7-15萬，還別說你的時間成本了，他的主要表現形式在于一級涉案必上兩卡懲戒名單，在銀行也叫人行黑名單，在叔叔那里就叫兩卡涉案人員標簽，而解凍銀行卡真的是最簡單的初級流程了。

常見的兩卡涉案場景有：

幣商賣U給散戶后，散戶U被騙走（投資資金盤失敗）

境外工作私下換匯給家人

散戶賣U商家非實名付款

線下（黃金、二手車、花店、奢侈品）等商家賣貨

網絡賭博提現

貸款被騙刷流水

易幣付（EB）賣U

兼職、刷單、做任務等電信詐騙殺豬盤羊毛黨

被電信詐騙者報復（有的大聰明去調戲電信詐騙人員）

跑分、卡娃

U跨平臺搬磚

跨境電商（私下收客戶外匯對敲）

這些都是高風險行為。

本地反詐的叔叔會把你的涉案信息推送到所有商業銀行，過程我們不描述，你知道結果就行：

1、你名下大部分銀行卡被管控，無法解封，部分暫停非柜面，偶爾一兩張小銀行可以正常使用，嚴重的支付寶微信也無法使用。

2、不能新辦銀行賬戶，去自動柜臺機上刷身份證就會提示去柜臺核實。

3、所有信貸業務不能進行，買車買房貸款秒拒。

4、出入境（辦理護照）被拒絕。

5、自己辦公司不能開對公賬戶，不能辦理第三方收款設備。

6、理財、買保險都會出現一些問題。

7、打工的去新公司開一張銀行卡也不行。

反正和金融沾邊的基本都有問題

那么哪些人群建議去申訴呢？

那些經濟狀況稍好的群體，例如賣U、wd平臺提現及經營實體商家的人群，他們在遭遇資金凍結時，可以考慮退回贓款。而在這個過程中，你需要先解凍凍結的銀行卡，然后向凍結地申請開具不涉案證明，才能有機會進行申訴。

而對于那些學生、全職媽媽、刷單做任務或貸款進行流水操作的人來說，面對這樣的問題可能就比較無力了。他們為了幾十塊錢就泄露了自己的銀行賬戶信息，所以不建議他們再去咨詢或追討這些資金。因為退賠的金額通常僅是他們銀行賬戶所收到的款項，對他們來說，這筆錢可能承擔不起。

你做了什么承擔什么后果就行，沒錢是原罪。

沒有辦法的事情，就不要朝這個方向努力，你先努力工作，賺到錢后再去解決這件事，實在不行，先解決銀行卡凍結問題，后面再慢慢申訴也是一個好的辦法，但是你沒錢退賠，就真的不用管了。

對于這些后遺癥來說，反正你也沒錢，也不用出國，很多金融服務你也用不上，后遺癥對你會有所限制，但是沒有有錢人的影響那么大，所以好好工作，有能力了再去申訴。

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我是文叔，關注幣商事務所，專注加密圈法律法規，銀行卡司法凍結、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道等領域。

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