事關(guān)砍頭息，難道我們真的要這樣“挨宰”嗎？

今天要給大家算一筆賬，我曾在2016年至2018在上海一家P2P平臺(tái)上申請(qǐng)貸款37次，平均每次申請(qǐng)貸款的金額為3000元，借款的周期為14天，我實(shí)際收到這家P2P平臺(tái)發(fā)放到銀行的貸款金額為2650元，也就是說(shuō)，每一次申請(qǐng)的貸款都被這家P2P平臺(tái)預(yù)先扣除了350元的利息，在還款日當(dāng)天，我需要還款的金額為3000元，也就是說(shuō)，我在這家網(wǎng)貸平臺(tái)上申請(qǐng)的每一筆貸款不僅被預(yù)先扣除了350元的服務(wù)費(fèi)、而被扣除的服務(wù)費(fèi)在還款日當(dāng)天還款的時(shí)候需要還上，而如此一來(lái)，我雖然申請(qǐng)的貸款是3000元，但我實(shí)際還款的金額卻是3700元，然而，就是這樣的貸款，我竟然還款了36次，那么問(wèn)題來(lái)了，我還的這36次的貸款到底讓我損失了多少“血汗錢(qián)”呢？

依據(jù)我國(guó)民間借貸的司法解釋來(lái)說(shuō)，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%的，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息；但如果約定的利率超過(guò)年利率36%，則超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息?，而按照我的還款記錄來(lái)看，3000元按照法律規(guī)定的綜合年化利率來(lái)算的話，3000元借款一個(gè)月也才大概90元了，但我的借款周期為14天，也就是半個(gè)月，90元減去一半的話，那就是45元。

45元X36次等于1620元，這才是符合我國(guó)法律規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)，而我申請(qǐng)的這36次貸款每次一進(jìn)一出都是700元的服務(wù)費(fèi)，排除我第37次未償還的700元，那就是25200元，25200元減去1620元還剩余23580元，而這23580元實(shí)際上是超過(guò)我國(guó)法律上規(guī)定的綜合年化利率的紅線以上，也就是我可以要求返還的部分。

雖然說(shuō)這家網(wǎng)貸平臺(tái)可以主張自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間的利息，但是就算是這樣，一年也才2783.38元了，哪怕按照七年算也才大概3399.38元了，我們假如減去這3399.38元，那就是23580元-3399.38元等于20180.62元，說(shuō)白了這20180.62元把能想到的費(fèi)用都扣除了，這就是妥妥的無(wú)效債務(wù)了。

這還是我個(gè)人的呢？因?yàn)檫@樣的債務(wù)并不是我自己才有的，還有千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)像我這樣的人，這算下來(lái)可謂是一筆不少的費(fèi)用啊！

據(jù)了解，魔法現(xiàn)金在巔峰時(shí)期月放款量達(dá)到20億人民幣，這表明其用戶基數(shù)相當(dāng)龐大。然而，具體的用戶數(shù)量并未公開(kāi)披露，但盡管具體用戶數(shù)量未公開(kāi)，但從其市場(chǎng)表現(xiàn)和放款量來(lái)看，魔法現(xiàn)金在當(dāng)時(shí)擁有相當(dāng)數(shù)量的用戶。

最關(guān)鍵的是，至今很多人像我一樣經(jīng)常接到自稱為魔法現(xiàn)金貸后工作人人員或第三方催收機(jī)構(gòu)的電話，但是，打這些電話的人主要有三個(gè)共同點(diǎn)，第一點(diǎn)那就是都拒絕提供身份信息來(lái)證明其給我們打電話催款的合法性，第二點(diǎn)，這些打電話的人都無(wú)法提供協(xié)議或合同證明是魔法現(xiàn)金委托他們給我們打電話的，第三點(diǎn)，這些打電話的陌生人都無(wú)法提供“欠錢(qián)”的證據(jù)，在催收的過(guò)程中威脅恐嚇、軟暴力、辱罵等違法行為。

從現(xiàn)有的情況來(lái)看，我覺(jué)得這些自稱為“魔法現(xiàn)金”貸后人員或催收人員，真的把我們當(dāng)成“牛羊”了，想什么時(shí)候“宰”我們，就什么時(shí)候“宰”我們下，這才是問(wèn)題的關(guān)鍵。

此外，據(jù)現(xiàn)有的信息來(lái)看，魔法現(xiàn)金的運(yùn)營(yíng)主體上海亮昕網(wǎng)絡(luò)科技有限公司成立于2016年2月，兩位創(chuàng)始人周某、倪某曾就職于Capital One和招商銀行，郭某擔(dān)任該公司董事，而且，在2022年5月7日，魔法現(xiàn)金的運(yùn)營(yíng)主體上海亮昕網(wǎng)絡(luò)科技有限公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷(xiāo)，在其注銷(xiāo)后，2022年11月兩次列為失信被執(zhí)行人，也曾在2021年5月份和8月份，兩次因有履行能力而拒不履行生效法律文書(shū)確定義務(wù)被列為失信被執(zhí)行人，也曾因稅收異常非正常戶被處罰，就這么一家網(wǎng)貸平臺(tái)，竟然穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)了數(shù)年，其中原因讓我們感覺(jué)到非常不可思議。???